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銀行卡很方便，現(xiàn)在大家都在用，銀行卡被盜的案例也時(shí)有發(fā)生。罪犯轉(zhuǎn)瞬間就能拿走存款是真的嗎？仔細(xì)分析，真正的問(wèn)題是我們的防范機(jī)制漏洞太多。前不久，公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)了一種盜竊銀行卡的新方法，分析了整個(gè)犯罪過(guò)程，有很多問(wèn)題值得反思。

△視頻:銀行卡在你口袋里安全嗎？小心這臺(tái)pos機(jī)！

6天8起盜竊案，涉案金額62萬(wàn)元

今年3月1日至6日，江蘇省宿遷市警方接到群眾舉報(bào)，反映其銀行卡被盜刷。據(jù)警方調(diào)查，在短短6天內(nèi)，8起盜刷案件涉案金額超過(guò)62萬(wàn)元。

根據(jù)警方從銀行獲得的記錄，事發(fā)前，數(shù)名受害者曾前往宿遷華仔理發(fā)店、武夷君茶樓等地刷卡，并使用POS機(jī)刷卡。POS機(jī)會(huì)有問(wèn)題嗎？

警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，宿遷人龔向華仔理發(fā)店、武夷君茶館等商家提供POS機(jī)。他提供的POS機(jī)給商家的折扣很大。在石女士等人的銀行卡被盜過(guò)程中，警方發(fā)現(xiàn)龔與惠州某酒店的一群人有過(guò)接觸，這群人就是在惠州、東莞、深圳等地的自動(dòng)取款機(jī)上取錢的人。警方跟蹤監(jiān)控該團(tuán)伙，在充分掌握其犯罪證據(jù)后，于4月23日將其逮捕。在宿遷，犯罪嫌疑人龔等人相繼被捕。

經(jīng)進(jìn)一步調(diào)查，警方抓獲洪某某、龔某等16名犯罪嫌疑人，涉案金額1000多萬(wàn)元，涉及全國(guó)18個(gè)省市200余起案件。其中，最大的一次盜竊為人民幣91萬(wàn)元。

修改POS機(jī)，在線復(fù)制銀行卡

今年2月，龔在網(wǎng)上QQ群看到有人發(fā)帖說(shuō)，有人可以用改裝過(guò)的POS機(jī)盜取別人的銀行卡，于是他動(dòng)了歪腦筋，去福建廈門學(xué)習(xí)改裝技術(shù)。

在學(xué)習(xí)了POS機(jī)的改裝技術(shù)后，公某購(gòu)買了13臺(tái)聯(lián)迪E550型號(hào)的POS機(jī)，并購(gòu)買了盜卡模塊等犯罪工具嘗試改裝這臺(tái)POS機(jī)。他改裝的POS機(jī)除了用在自己的燒烤店外，還推薦給了華仔理發(fā)店和武夷君茶樓。

一段時(shí)間后，公某會(huì)以升級(jí)的名義取回POS機(jī)，拆機(jī)讀取被盜信息。之后，龔聯(lián)系了一個(gè)可以在網(wǎng)上復(fù)制銀行卡的團(tuán)伙。龔提供信息，他們負(fù)責(zé)制作銀行卡。

假卡制作完成后，犯罪嫌疑人吳某某、丁某某分別在惠州、東莞、深圳的取款機(jī)上取款。

層次有漏洞:POS機(jī)，第三方機(jī)構(gòu)，銀行都有問(wèn)題

今年以來(lái)，全國(guó)許多地方都破獲了通過(guò)修改POS機(jī)竊取用戶卡號(hào)和密碼的案件。這種作案手法隱蔽，不易察覺，普通用戶很難防范。堵塞這個(gè)漏洞的關(guān)鍵在哪里？

1.POS機(jī)存在技術(shù)缺陷

據(jù)辦案人員分析，宿遷使用POS機(jī)作案成功的原因是部分廠家生產(chǎn)的部分POS機(jī)存在技術(shù)缺陷。根據(jù)POS機(jī)安全規(guī)范的要求，POS機(jī)應(yīng)該拆除并銷毀，也就是說(shuō)拆除后不能再使用。

但本案中，犯罪嫌疑人龔、廖購(gòu)買的聯(lián)迪E550 POS機(jī)并不具備此功能。

2.第三方組織沒(méi)有按照規(guī)定運(yùn)作

POS機(jī)不保留。接下來(lái)，如果使用POS機(jī)進(jìn)行收單業(yè)務(wù)的第三方支付機(jī)構(gòu)能夠按照規(guī)定操作，就不會(huì)出現(xiàn)這種情況下的偷銀行卡問(wèn)題。在中國(guó)，可以使用POS機(jī)獲取銀行卡的分為銀行系統(tǒng)和第三方支付機(jī)構(gòu)。在大多數(shù)銀行卡被盜的情況下，我們總會(huì)看到第三方支付機(jī)構(gòu)的影子。

實(shí)名制管理不力

在這種情況下，像公某、紅某、遼某這樣的特約商戶，需要向第三方支付機(jī)構(gòu)注冊(cè)才能經(jīng)營(yíng)POS業(yè)務(wù)。第三方收單機(jī)構(gòu)進(jìn)網(wǎng)前，應(yīng)嚴(yán)格審核特約商戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證和有效身份證件。但是很多第三方支付機(jī)構(gòu)忽略了這種硬性要求。

實(shí)名制管理的硬性規(guī)定是徒勞的。警方在查獲的犯罪嫌疑人洪某某的電腦中發(fā)現(xiàn)，有大量持有身份證的照片，是他為POS機(jī)購(gòu)買的。洪某某在瑞銀信、樂(lè)福、拉卡拉等第三方支付機(jī)構(gòu)辦理了300多臺(tái)POS機(jī)，用于盜取銀行卡。

違規(guī)跨省經(jīng)營(yíng)

此外，根據(jù)規(guī)定，第三方收單機(jī)構(gòu)不得為實(shí)體特約商戶開展跨省行政區(qū)收單業(yè)務(wù)。一些第三方支付機(jī)構(gòu)對(duì)此禁令充耳不聞。犯罪嫌疑人洪某某經(jīng)常住在深圳，他經(jīng)手的300多臺(tái)POS機(jī)的虛假注冊(cè)地址覆蓋山東、河南、湖北等十幾個(gè)省，在國(guó)內(nèi)很多地方都有使用。犯罪嫌疑人廖某某的三臺(tái)POS機(jī)在廈門注冊(cè)，但他帶去澳門使用。

根據(jù)規(guī)定，對(duì)于上述虛假商戶上網(wǎng)、跨地區(qū)非法使用POS機(jī)等問(wèn)題，由中國(guó)人民銀行分行責(zé)令第三方支付機(jī)構(gòu)整改，并處以1-3萬(wàn)元罰款。

3.該行沒(méi)有關(guān)閉降級(jí)交易渠道

POS機(jī)廠商和第三方支付機(jī)構(gòu)非法經(jīng)營(yíng)，給了犯罪分子一個(gè)機(jī)會(huì)，就像讓犯罪分子找到黑洞的入口一樣。但是，只有入口，這條路還是不通，只有出口出了問(wèn)題，犯罪分子才能暢通無(wú)阻。這個(gè)出口是什么？

早在2014年，中國(guó)人民銀行就發(fā)布了《關(guān)于逐步關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易的通知》，明確要求各發(fā)卡銀行和收單行在2014年底前關(guān)閉金融IC卡、POS機(jī)等線下渠道的降級(jí)交易。然而，一些銀行沒(méi)有實(shí)施這一要求。

所謂降級(jí)交易，就是用戶雖然更換了高安全性的金融IC卡，但刷卡時(shí)還是要關(guān)閉老式的電話POS機(jī)。

這種老式的POS機(jī)，單筆交易就能刷幾千萬(wàn)，實(shí)時(shí)到帳。本案犯罪嫌疑人廖某某使用老式電話POS機(jī)，盜竊金融IC卡9張，金額150多萬(wàn)元，涉及中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、廣東華興銀行五大國(guó)有商業(yè)銀行。一張工銀卡被盜，單筆金額91萬(wàn)元。六家銀行都沒(méi)有關(guān)閉降級(jí)交易渠道。

4 .QQ、微信是犯罪的重要渠道，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)缺乏監(jiān)管

此外，QQ、微信等諸多社交平臺(tái)也成為部分犯罪分子傳授犯罪方法、銷售犯罪工具、尋找犯罪團(tuán)伙的重要渠道。本案犯罪嫌疑人龔?fù)ㄟ^(guò)在QQ群中看到的信息，學(xué)習(xí)并掌握了POS機(jī)改裝技術(shù)。

現(xiàn)實(shí)生活中，龔、洪某某、廖某某等人互不相識(shí)，卻通過(guò)QQ聊天糾纏在一起。在采訪中，警方調(diào)查人員在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)現(xiàn)了許多犯罪溝通團(tuán)體。

這些公開討論如何犯罪的QQ群公開存在，暴露了網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)失控，網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管缺失。最近記者又在QQ群上用“素材”和“黑素材”搜索，還能加到一些討論銀行卡買賣信息的QQ群里。央視記者向QQ群管理平臺(tái)舉報(bào)了這些QQ群。幾天過(guò)去了，還沒(méi)有看到客服的回復(fù)和處理。

應(yīng)該這樣做，以防止銀行卡盜竊犯罪

改裝POS機(jī)，盜取銀行卡，是秘密的，也是有害的。如何防范針對(duì)此類銀行卡盜竊的刑事案件，警方調(diào)查人員提出建議:

首先，從源頭上，要加強(qiáng)POS機(jī)的生產(chǎn)，POS機(jī)一定要有拆解和銷毀的功能；

其次，銀行要盡快為客戶更換高安全性級(jí)別的芯片IC卡，發(fā)卡銀行也要按規(guī)定關(guān)閉IC卡降級(jí)交易渠道；

此外，對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門需要加強(qiáng)審核和管理。

▍文章來(lái)源:中央電視臺(tái)新聞中心，中央電視臺(tái)財(cái)經(jīng)頻道

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