為了買房，大多數(shù)人選擇向銀行貸款。但是貸款買房有兩種方式:平均資本和等額本息。很多人不太懂平均資本和等額本息，所以損失很大。今天，Xi安二手房為您講解平均資本、等額本息的含義、區(qū)別和適用人群。

平均資本和等額本息的含義

平均資本的含義及計(jì)算公式

平均資本，又稱“還本付息”和“等額付息”。貸款人應(yīng)按月?lián)芨侗窘?，并清償前一交易日至還款日的利息。

與等額本息相比，總利息費(fèi)用較低，但前期支付的本息較多，還款負(fù)擔(dān)逐月減輕。

計(jì)算公式:

月還本付息額=+×月利率

每月本金=總本金/還款月數(shù)

月利率= ×月利率

還款總利息= *貸款金額*月利率/2

還款總額= *貸款金額*月利率/2+貸款金額

等額本息的含義及計(jì)算公式

等額本息又稱定期付息，即借款人每月等額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算，按月結(jié)算。

由于每月還款金額相等，在貸款的初始每月還款中，扣除按月結(jié)算的利息后，貸款本金會(huì)減少；但在貸款后期，隨著月還款額中貸款本金和貸款利息的不斷減少，貸款本金的月還款額更多。

計(jì)算公式:

每月還本付息額=/

月利息=剩余本金×月貸款利率

還款總利息=貸款金額*貸款月數(shù)*月利率*貸款月數(shù)/-貸款金額

還款總額=還款月數(shù)*貸款額*月利率*貸款月數(shù)/平均資本與等額本息之差

平均資本特征

特點(diǎn):每月還款額不同，呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài)；它將貸款本金按還款總月數(shù)等分，加上前期剩余本金的利息，形成每月還款額。所以平均資本法每月還款額較多，然后逐月遞減，越多越少。

等額本息的特點(diǎn)

特點(diǎn):每月還款額相同。本質(zhì)上是本金比例逐月增加，利息比例逐月減少，每月還款額不變，即在“本息”分配比例中，上半年付息比例大，本金比例小。還款期過(guò)半后，逐漸變成本金比例大，利息比例小

上圖紅色部分是還款利息，藍(lán)色部分是還款本金。隨著等額本息的償還，隨著貸款剩余本金的逐漸減少，利息的比例也逐漸降低。在等額本金還款法中，每個(gè)月還的本金金額保持不變，但利息逐漸減少，每月還款額越來(lái)越少。平均資本和等額本息的合適人選

普通資本中的合適人群

平均資本法更適合前段時(shí)間還款能力較強(qiáng)的貸款人，因?yàn)榍捌谶€款金額較大，然后逐月遞減。當(dāng)然，有些年紀(jì)大的人也更適合這種方法，因?yàn)殡S著年齡的增長(zhǎng)或者退休，收入可能會(huì)減少。

本金和利息相等的人

等額本息的月還款額是一樣的，所以更適合支出計(jì)劃正常的家庭，尤其是年輕人，而且隨著年齡的增長(zhǎng)或者升職，收入會(huì)增加，生活水平自然會(huì)提高；這類人如果選擇主法，前期壓力會(huì)很大。平均資本和等額本息的利弊

平均資本的優(yōu)缺點(diǎn)

平均資本貸款采用簡(jiǎn)單利率計(jì)算利息。每次還款結(jié)算時(shí)，只對(duì)剩余本金計(jì)息，也就是說(shuō)，未還貸款利息不與未還貸款余額一起計(jì)算，只計(jì)算本金。

等額本息的利弊

等額本息貸款按復(fù)利計(jì)算。每次還款結(jié)算時(shí)，剩余本金產(chǎn)生的利息要和剩余本金一起計(jì)算，也就是說(shuō)未付利息也要計(jì)算，這似乎比“滾利”更厲害。在國(guó)外，它被認(rèn)為是一種適合貸款人利益的貸款方法。

因此，在傳統(tǒng)的還款方式下，貸款周期越長(zhǎng)，等額本息的貸款比平均資本的貸款產(chǎn)生的利息越多。因此，如果借款人無(wú)法調(diào)整還款方式，貸款期限越長(zhǎng)，借款人越應(yīng)該選擇平均資本貸款。平均資本等額本息貸款原本金50050萬(wàn)。貸款年利率為5.65%±5.65%。貸款周期30年。支付頻率為每月支付一次。月供金額2569.24 2，886.18。實(shí)現(xiàn)后，等額本息還款法的投資利率往往更高；

4.考慮還款開(kāi)始時(shí)的年齡:如果你是40歲，未來(lái)十年你的收入會(huì)隨著你的年齡進(jìn)入下降范圍，等額本金還款符合收入曲線的變化規(guī)律。如果你20歲，40歲前收入曲線向上，今天沒(méi)必要給自己太大壓力；

5.考慮是否提前還貸:如果提前還貸，平均資本前期會(huì)多付本金，少付利息費(fèi)用，顯然更劃算。

現(xiàn)在我們都知道平均資本和等額本息的區(qū)別了。打算買房的人一定要意識(shí)到這些，根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇適合自己的還款方式。一般情況下，銀行會(huì)默認(rèn)選擇等額本息，每月還款金額不變，更方便。不過(guò)相對(duì)于一般資本來(lái)說(shuō)，利息要多得多。如果是你，你會(huì)選擇哪種方式還貸？歡迎在評(píng)論區(qū)留言！