靜海律師事務(wù)所張林

日期:2015年4月17日

一、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

“貼現(xiàn)”一詞在UCP沒(méi)有出現(xiàn)，主要用于票據(jù)領(lǐng)域?！百N現(xiàn)”在我國(guó)《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)和再分配管理暫行辦法》第二條中定義為:“本辦法所稱(chēng)貼現(xiàn)，是指商業(yè)匯票持有人為了在匯票到期日前取得資金并支付一定利息，向金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)向持有人融資的一種方式。”

根據(jù)這一定義，貼現(xiàn)是指轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利(票據(jù)權(quán)利)的行為，具有以下特征:

“保兌行是指根據(jù)開(kāi)證行的授權(quán)或要求保兌信用證的銀行”。(保兌行是指根據(jù)開(kāi)證行的授權(quán)或要求將其保兌加到信用證上的銀行。)

根據(jù)上述定義，確認(rèn)必須滿足以下條件:

什么構(gòu)成對(duì)受益人的明示通知？

沉默確認(rèn)協(xié)議。

關(guān)于談判、購(gòu)買(mǎi)或承諾的協(xié)議。

一種以任何書(shū)面形式通知受益人銀行將承兌或議付的通知，就像銀行在信用證通知中聲明“本信用證可由我行議付”或類(lèi)似表述一樣。

(什么構(gòu)成“對(duì)受益人的明示通信”？

沉默確認(rèn)協(xié)議。

協(xié)商/購(gòu)買(mǎi)/兌現(xiàn)等的協(xié)議或承諾。

在給受益人的任何“書(shū)面”通信中，表明銀行“將”承兌或議付——而不是在信用證的附函通知上聲明類(lèi)似“此信用證可通過(guò)議付與我們一起獲得”。)"

5.指定銀行在沉默保兌業(yè)務(wù)中買(mǎi)入票據(jù)的行為特征

根據(jù)國(guó)際商會(huì)的上述意見(jiàn)和定義，沉默保兌業(yè)務(wù)和指定銀行(不是信用證授權(quán)的保兌銀行)購(gòu)買(mǎi)票據(jù)/單據(jù)的行為特征可以概括如下:

A.信用證項(xiàng)下的指定銀行(指定議付行)有權(quán)選擇是否接受開(kāi)證行的授權(quán)或指示。開(kāi)證行的授權(quán)并不意味著指定銀行必須執(zhí)行相應(yīng)授權(quán)下的行為(兌付或議付)；

B.指定銀行可以放棄這一選擇，并明確同意(明確同意12)履行承諾或談判行為；

C.指定銀行明確同意承兌/議付。一旦銀行明確表示/通知受益人其同意(明確傳達(dá)其同意兌現(xiàn)或協(xié)商利益)，其明確的表示/通知構(gòu)成一個(gè)堅(jiān)定的承諾，并且銀行受其承諾的約束，并且其“負(fù)責(zé)購(gòu)買(mǎi)或貼現(xiàn)由受益人簽發(fā)和提交的符合信用證的票據(jù)和/或文件?！?4

D.這種明示/通知也是一種“明示聲明”，因此可以表述為，一旦指定銀行明確“聲明”要進(jìn)行承接/議付，該銀行的明示聲明即構(gòu)成了堅(jiān)定承諾；

E.“聲明”是用語(yǔ)言作出的，行為不是聲明，所以這里的行為不能構(gòu)成承諾；

F.所謂“明示”，是指聲明不應(yīng)該以口頭這樣不確定的方式作出，只能以書(shū)面形式作出，符合確認(rèn)的要求。事實(shí)上，一旦指定銀行作出這一聲明，它就承擔(dān)了不可撤銷(xiāo)地承諾或議付的義務(wù)，同時(shí)，受益人有權(quán)要求指定銀行確認(rèn)付款。這份聲明關(guān)系到雙方的重大權(quán)利和義務(wù)，所以這樣重要的聲明應(yīng)該而且只能以書(shū)面形式作出。正如加里·科爾耶早些時(shí)候指出的那樣，它應(yīng)該是“在給受益人的任何‘書(shū)面’通信中的指示”；

G.這份書(shū)面聲明表明指定銀行已與受益人達(dá)成合同協(xié)議?！斑@種協(xié)議可以是在信用證上增加其‘沉默保兌’，或任何其他類(lèi)似的協(xié)議來(lái)‘購(gòu)買(mǎi)’受益人的匯票/單據(jù)而無(wú)追索權(quán)。(其中一個(gè)協(xié)議可能是在信用證中增加“沉默保兌”，或任何其他類(lèi)似的安排，以“購(gòu)買(mǎi)”受益人的匯票/單據(jù)而無(wú)追索權(quán)。)16。 "合同協(xié)議構(gòu)成指定銀行根據(jù)單據(jù)兌現(xiàn)/議付單據(jù)的明確承諾。"沉默的確認(rèn)可以是這樣的承諾之一. "17

H.由于承諾或議付責(zé)任，指定銀行必須在沉默保兌協(xié)議/類(lèi)似協(xié)議下承諾/議付(購(gòu)買(mǎi)匯票/單據(jù));

一、做過(guò)沉默保兌業(yè)務(wù)的銀行沒(méi)有追索權(quán)。因?yàn)檎勁幸部梢允菬o(wú)追索權(quán)的，這不是沉默確認(rèn)和談判的本質(zhì)區(qū)別。

J.“承諾(書(shū)面同意承付/談判)”必須在提交文件之前發(fā)生。UCP600第8條“保兌行的責(zé)任”指出，一旦提交單據(jù)并構(gòu)成相符提示，保兌行必須承兌或議付，即履行其承諾。顯然，添加(沉默)確認(rèn)的行為，即作出明確承諾，必須發(fā)生在提交文件之前。如果銀行在受益人提交單據(jù)之前沒(méi)有增加保兌，則銀行沒(méi)有承諾保兌承諾/議付，受益人的提交不會(huì)使其承擔(dān)責(zé)任。

綜上所述，沉默確認(rèn)具有以下法律特征:

(1)承諾:沉默保兌的本質(zhì)是確認(rèn)銀行將按照單據(jù)兌付/議付單據(jù)。

做出承諾；

(2)形式:本堅(jiān)定承諾必須通過(guò)書(shū)面協(xié)議做出；

(3)內(nèi)容:協(xié)議內(nèi)容表明銀行將議付或購(gòu)買(mǎi)相符交單；

(4)時(shí)間:做出堅(jiān)定承諾(沉默確認(rèn))或達(dá)成類(lèi)似協(xié)議必須在受益人

提交文件前；

(5)授權(quán):在未經(jīng)開(kāi)證行授權(quán)的情況下做出此承諾或達(dá)成類(lèi)似協(xié)議

只有符合上述法律特征的行為才是沉默確認(rèn)。

五、沉默保兌不影響指定銀行向開(kāi)證行要求付款的權(quán)利

沉默保兌是未經(jīng)授權(quán)的保兌，因?yàn)殂y行作出的保兌未經(jīng)開(kāi)證行授權(quán)，因此，“它不能被用作‘保兌銀行’向明顯沒(méi)有授權(quán)或要求其保兌的開(kāi)證行行使追索權(quán)(而不是恢復(fù)作為‘保兌銀行’向明顯沒(méi)有要求或授權(quán)該銀行添加其保兌的開(kāi)證行’)”18，并且因?yàn)閁CP沒(méi)有規(guī)定這一點(diǎn)， 這是UCP 19(見(jiàn)附件7)之外的“獨(dú)立合同安排”20(見(jiàn)附件8)，已經(jīng)作出沉默保兌的銀行不能受到UCP600的保護(hù)，因?yàn)樗鼈兒褪芤嫒酥g有這種獨(dú)立的合同安排。

然而，如果作出沉默保兌的銀行也是信用證的指定銀行(如自由議付信用證下的任何銀行)，由于UCP賦予指定銀行選擇是否議付的權(quán)利，指定銀行當(dāng)然可以通過(guò)與受益人簽訂相關(guān)協(xié)議而放棄這一權(quán)利，并與受益人達(dá)成協(xié)議以確定議付單據(jù)。UCP并不禁止或限制這種安排，相反，這種安排產(chǎn)生于這樣一種前提，即UCP給予指定銀行上述對(duì)受益人相符提示的選擇權(quán)，UCP的授權(quán)意味著它允許指定銀行處置這一權(quán)利。因此，所謂的沉默保兌的實(shí)質(zhì)是指定銀行放棄了其在UCP的選擇權(quán)，放棄了不購(gòu)買(mǎi)受益人提交的相符單據(jù)的權(quán)利。顯然，指定銀行的處置與其與開(kāi)證行的關(guān)系無(wú)關(guān)，也不會(huì)影響其議付后向開(kāi)證行索償?shù)臋?quán)利。

腳注:

1.商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)和再分配管理暫行辦法第二十三條貼現(xiàn)方應(yīng)當(dāng)按照要求向承兌方書(shū)面查詢(xún)貼現(xiàn)申請(qǐng)人提交的商業(yè)匯票。承兌人應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定對(duì)貼現(xiàn)方進(jìn)行核對(duì)。

2.《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第四十二條。

3.參見(jiàn)下面國(guó)內(nèi)各大商業(yè)銀行網(wǎng)站上的公開(kāi)信息。

中國(guó)工商銀行:http://www.icbc.com.cn/icbc/%e5%...% b8 % 9a % E5 % 8a % a1.htm

中國(guó)銀行:http://www.bankofchina.com/cbser..._ 831.html？關(guān)鍵詞=折扣

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行:http://www.abchina.com/cn/hq/abc...gjmyrzfw/index.html

上海浦東發(fā)展銀行:http://www.spdb.com.cn/docpage/c489/200804/0403 _ 489 _ 15647 . aspx

工業(yè)銀行:http://www.cib.com.cn/netbank/cn..._ services.html # pjtx

華夏銀行:http://www.hxb.com.cn/chinese/co...3 = 342&;cid4=3422

深圳發(fā)展銀行:http://www.sdb.com.cn/website/pa...8b4b4e78eb02e68746d

4.參見(jiàn)下面國(guó)內(nèi)各大商業(yè)銀行網(wǎng)站上的公開(kāi)信息。

中國(guó)工商銀行:http://www.icbc.com.cn/icbc/%E5%...% B4 % B9 % E5 % BB % B7.htm

中國(guó)銀行:http://www.bank-of-china.com/cbs.../t 20080627 _ 887.html

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行:http://www.abchina.com/cn/hq/abc...20006835/index.html

招商銀行:http://finance.cnwest.com/content/2009-07/09/content _ 2207961.htm

浦發(fā)銀行(寧波分行):http://www.spdb.com.cn/docpage/c309/200411/1116 _ 309 _ 12456 . aspx

工業(yè)銀行:http://www.cib.com.cn/netbank/cn...ing/forfeting . html

華夏銀行:http://www.hxb.com.cn/chinese/co...3 = 342&;cid4=3422

中國(guó)建設(shè)銀行:中國(guó)建設(shè)銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)管理暫行辦法

5.“在遠(yuǎn)期信用證下，盡管單據(jù)中有不符點(diǎn)，開(kāi)證行仍發(fā)出承兌匯票的通知，根據(jù)UCP500第9 (a)條，開(kāi)證行已承諾在到期日付款。開(kāi)證行必須付款。—國(guó)際商會(huì)第632號(hào)出版物。國(guó)際商會(huì)銀行委員會(huì)1995-2001年關(guān)于UCP500、UCP400 URC522 & ampURDG 458 Quires and Response編輯:Gary Collyer & amp羅恩·卡茨。R309

6.“保留追索權(quán)的協(xié)商是UCP500范圍之外的問(wèn)題，是銀行與客戶關(guān)系的問(wèn)題?！薄獓?guó)際商會(huì)第632號(hào)出版物。國(guó)際商會(huì)銀行委員會(huì)1995-2001年關(guān)于UCP500、UCP400 URC522 & ampURDG 458 Quires and Response編輯:Gary Collyer & amp羅恩·卡茨。R 422

“銀行要求議付的條件，即是否保留追索權(quán)，不能由國(guó)際商會(huì)決定。這些條件是否合理取決于當(dāng)?shù)胤梢约巴ㄖ泻统隹谏讨g的關(guān)系。”—國(guó)際商會(huì)第632號(hào)出版物。國(guó)際商會(huì)銀行委員會(huì)1995-2001年關(guān)于UCP500、UCP400 URC522 & ampURDG 458 Quires and Response編輯:Gary Collyer & amp羅恩·卡茨。R259

7.票據(jù)法第四條第四款:本法所稱(chēng)票據(jù)權(quán)利，是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。

8.國(guó)際商會(huì)第632號(hào)出版物。國(guó)際商會(huì)銀行委員會(huì)1995-2001年關(guān)于UCP500、UCP400 URC522 & ampURDG 458 Quires and Response編輯:Gary Collyer & amp羅恩·卡茨。R 398。

9.中國(guó)建設(shè)銀行遠(yuǎn)期信用證(進(jìn)出口)匯票貼現(xiàn)及購(gòu)買(mǎi)應(yīng)收款項(xiàng)暫行規(guī)定

四、貼現(xiàn)/買(mǎi)入業(yè)務(wù)不同于信用證議付業(yè)務(wù):

1.融資時(shí)間不同:議付發(fā)生在議付行審核受益人提交的單據(jù)，發(fā)現(xiàn)單據(jù)一致，并向客戶提供融資時(shí)。貼現(xiàn)/買(mǎi)入業(yè)務(wù)是貼現(xiàn)/買(mǎi)入行在收到開(kāi)證行或其指定銀行出具的支付承諾后，向客戶提供融資的業(yè)務(wù)。

2.不同風(fēng)險(xiǎn):議付行為基于開(kāi)證行的有條件付款承諾，付款條件是單據(jù)一致。折扣/購(gòu)買(mǎi)基于承兌銀行的無(wú)條件付款承諾。因此，后者比前者風(fēng)險(xiǎn)小。

3.利率不同:兩種業(yè)務(wù)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不同，所以采用不同的利率。同等條件下，貼現(xiàn)/買(mǎi)入業(yè)務(wù)的利率低于議付業(yè)務(wù)。

10.國(guó)際商會(huì)第515號(hào)出版物《跟單信用證操作指南》，中國(guó)國(guó)際商會(huì)，中國(guó)國(guó)際商會(huì)

委員會(huì)編，中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易出版社，1997年出版。第13-14頁(yè)和44-45頁(yè)。

11.國(guó)際商會(huì)第680號(hào)出版物，《UCP600述評(píng)——UCP 600起草工作組逐條分析》，由中國(guó)國(guó)際商會(huì)/中國(guó)國(guó)際商會(huì)全國(guó)委員會(huì)組織翻譯，中國(guó)民主與法制出版社，第31頁(yè)和第166頁(yè)

12.UCP600第12條a款

13.國(guó)際商會(huì)第680號(hào)出版物《UCP600述評(píng)——UCP 600起草工作組逐條分析》，中國(guó)國(guó)際商會(huì)/中國(guó)國(guó)際商會(huì)全國(guó)委員會(huì)譯，中國(guó)民主法制出版社，第166頁(yè)

14.國(guó)際商會(huì)第515號(hào)出版物《跟單信用證操作指南》，由中國(guó)國(guó)際商會(huì)、中國(guó)國(guó)際商會(huì)中國(guó)委員會(huì)、中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易出版社編制，1997年出版。第14頁(yè)

15.ICC R207

16.ICC R207

17.ICC R207

18.國(guó)際商會(huì)第515號(hào)出版物《跟單信用證操作指南》，由中國(guó)國(guó)際商會(huì)、中國(guó)國(guó)際商會(huì)中國(guó)委員會(huì)、中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易出版社編制，1997年出版。第14頁(yè)

19.國(guó)際商會(huì)第511號(hào)出版物，第26頁(yè)。

20.R207