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為了進(jìn)一步增加，

防止非法集資宣傳

引導(dǎo)群眾理性投資

朝陽法院刑事審判庭

文峪河苑

共同執(zhí)行

“保管好錢袋，保護(hù)好幸福的家庭”

網(wǎng)絡(luò)普法活動(dòng)

肖勝雷，刑事法院助理法官

文峪河法院助理法官全

以非法集資和規(guī)范民間借貸為主題，

朝陽區(qū)方平鎮(zhèn)

社區(qū)居民進(jìn)行云普及

01什么是民間借貸？

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》將民間借貸界定為自然人、法人和其他組織之間的金融中介行為。

“二線三區(qū)”是什么意思？

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》劃定了“二線三區(qū)”。先畫的第一條線是民法保護(hù)的固定利率是年利率的24%。第二行是年利率超過36%的貸款合同無效。通過這兩條線，劃分出無效區(qū)、自然債務(wù)區(qū)和司法保護(hù)區(qū)三個(gè)區(qū)域。超過年利率36%的部分為無效區(qū)域。當(dāng)事人自愿返還利息的，債務(wù)人可以以合同無效為由請(qǐng)求返還；對(duì)于24%-36%之間的利息是自然債務(wù)區(qū)，債權(quán)人以此為由提起訴訟請(qǐng)求法院保護(hù)的，法院不予保護(hù)，但當(dāng)事人愿意自動(dòng)履行的，法院不予反對(duì)；不到24%是司法保護(hù)區(qū)。債權(quán)人以此標(biāo)準(zhǔn)主張返還利息的，法院將依法予以支持。

03債務(wù)人或借款企業(yè)涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪，如何處理？

《最高人民法院關(guān)于審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪若干問題的規(guī)定》第十一條規(guī)定，人民法院受理的經(jīng)濟(jì)糾紛案件，不視為經(jīng)濟(jì)糾紛案件，但涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪的，應(yīng)當(dāng)決定不予起訴，并將有關(guān)材料移送公安機(jī)關(guān)或者檢察機(jī)關(guān)?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第五條規(guī)定，人民法院立案后發(fā)現(xiàn)民間借貸涉嫌非法集資的，應(yīng)當(dāng)決定駁回起訴，并將涉嫌非法集資犯罪的線索和材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。

如何規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)？

01

借款人未知的法律風(fēng)險(xiǎn)

口頭約定，無書面借條；借款人不親自出具債權(quán)證明的，請(qǐng)他人代為書寫；借款人身份不明。貸款人可以要求借款人本人出具書面貸款證明，證明中明確寫明借款人的真實(shí)身份證號(hào)碼和詳細(xì)住址。

02

貸款使用的法律風(fēng)險(xiǎn)

主要表現(xiàn)為借款人明知資金用于賭博等違法活動(dòng)，仍進(jìn)行借貸，其借貸關(guān)系不受法律保護(hù)。所以在貸款之初，就要了解貸款的用途，保證主張還款的合法性和正當(dāng)性。

03

借條內(nèi)容不規(guī)范

法律風(fēng)險(xiǎn)不明

如果把借條寫成借條；貸款金額大寫不一致或小寫金額數(shù)據(jù)不規(guī)則；還款時(shí)間不明確；因?yàn)閮?nèi)容過于簡(jiǎn)單，被篡改，引起爭(zhēng)議等等。為規(guī)避上述風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)明確貸款金額、貸款期限、利息協(xié)議、逾期利息協(xié)議、相同貸款金額。

04

支付不清的法律風(fēng)險(xiǎn)

主要表現(xiàn)為現(xiàn)金交付，特別是大額現(xiàn)金交付，或者應(yīng)債務(wù)人要求將貸款交付給第三方，債務(wù)人事后否認(rèn)收到款項(xiàng)。如遇此類風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)盡可能要求銀行轉(zhuǎn)賬貸款。如果需要把錢交給第三方，要保留相應(yīng)的證據(jù)。

朝陽法院供稿

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