-　　 4月1日，央行《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范》正式開始實施。意味著，條碼支付規(guī)范化時代到來。

-　　但是《支付規(guī)范》的實施是否會對移動支付機(jī)構(gòu)、商家和消費(fèi)者的日常生活帶來一定的影響？特別是“靜態(tài)條碼支付每日限額500元”這一條規(guī)定，是否意味著，在某種情況下會無法滿足消費(fèi)者消費(fèi)支付需求？

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　　《支付規(guī)范》內(nèi)容回顧

-　　為規(guī)范條碼支付業(yè)務(wù)，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)市場公平競爭環(huán)境，促進(jìn)移動支付業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展，央行于2017年12月27日發(fā)布了《支付規(guī)范》。

-　　《支付規(guī)范》主要對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范管理，主要措施有：強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)資質(zhì)要求；重申清算管理要求；要求維護(hù)市場公平競爭秩序；規(guī)范條碼生成和受理和加強(qiáng)商戶管理和風(fēng)險管理。

-　　其中對商家、消費(fèi)者最切身影響的莫過于“規(guī)范條碼生成和受理”。

-　　在這項措施中，要求銀行、支付機(jī)構(gòu)對條碼支付風(fēng)險防范能力進(jìn)行分級，即對消費(fèi)者使用條碼支付付款的交易限額進(jìn)行管理，限額多少取決于風(fēng)險防范能力。

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　　風(fēng)險防范能力分級如下：

-　　1、使用動態(tài)條碼進(jìn)行支付風(fēng)險防范能力分級：

-　　2、使用靜態(tài)條碼進(jìn)行支付的，風(fēng)險防范能力為D級，無論使用何種交易驗證方式，同一客戶單個銀行賬戶或所有支付賬戶、快捷支付單日累計交易金額應(yīng)不超過500元。

-　　《支付規(guī)范》除了對支付限額進(jìn)行管理，還對銀行、支付機(jī)構(gòu)拓展條碼支付特約商戶進(jìn)行管理，主要是對特約商家收款行為的管理。

-　　加強(qiáng)對條碼支付特約商戶管理的目的，是為了排除風(fēng)險商戶，防范和遏制不法分子利用條碼支付業(yè)務(wù)隱藏木馬病毒、進(jìn)行洗錢、欺詐等犯罪活動，更好地維護(hù)條碼支付業(yè)務(wù)參與各方的合法權(quán)益。

-　　《支付規(guī)范》從條碼支付特約商戶拓展、特約商戶審批、特約商戶信息留存及管理、黑名單管理、實體商戶屬地化管理、外包業(yè)務(wù)管理等方面明確了具體的管理要求。

-　　同時，對小微商戶規(guī)定，以同一個身份證件在同一家收單機(jī)構(gòu)辦理的全部小微商戶基于信用卡的條碼支付收款金額日累計不超過1000元、月累計不超過1萬元，但受理基于借記卡的條碼支付不受收款額度的限制。

-　　“條碼支付限額”對消費(fèi)支付有何影響

-　　《支付規(guī)范》一出，外界就紛紛對《支付規(guī)范》進(jìn)行解讀與分析，最大的區(qū)別就是對動態(tài)條碼和靜態(tài)條碼的解讀，這個解讀一旦有偏差，必定影響對“條碼支付限額”的解讀。

-　　要想弄明白“條碼支付限額”對消費(fèi)支付有何影響，就得先清楚什么是動態(tài)條碼和靜態(tài)條碼。

-　　外界，特別是媒體，基本通過支付方式來解讀動靜態(tài)條碼，某媒體解讀如下：

-　　這個解讀舉例，很清晰，通俗易懂，但是這個理解是有偏差的。

-　　所謂動態(tài)條碼和靜態(tài)條碼的區(qū)分，其實是根據(jù)客戶自身二維碼所具有的風(fēng)險防范能力進(jìn)行分類。

-　　若個人二維碼只設(shè)置了靜態(tài)密碼，那就屬于靜態(tài)條碼；若除靜態(tài)密碼還設(shè)置了指紋等其他交易驗證，就屬于動態(tài)條碼。

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　　那靜態(tài)二維碼能否提升為動態(tài)二維碼？可以。

-　　主要看你二維碼所屬銀行或支付機(jī)構(gòu)有沒有可以提供數(shù)字證明或電子簽名等資質(zhì)，或者提供生物特征識別這些功能，如果有，你只要添加其中一項，你的二維碼就可以提升為動態(tài)條碼。

-　　對于“條碼支付限額”對消費(fèi)支付有多大影響，那接下來就應(yīng)該可以更好的理解了。

-　　條碼支付的快捷方便，使其幾乎滲透到人們生活中的各個角落。出門不帶現(xiàn)金，消費(fèi)掃碼，這種消費(fèi)行為，已成為會用條碼支付的人們的生活習(xí)慣。“條碼支付限額”，直接關(guān)系著消費(fèi)者的出行消費(fèi)。

-　　“靜態(tài)條碼每天限額500元”，這聽起來使人感到恐慌，實際呢？

-　　其實，現(xiàn)在很多消費(fèi)者或個體戶商家使用的微信、支付寶二維碼支付，基本是“靜態(tài)條碼支付”，所以這個限額肯定會對一些經(jīng)常需要大額度消費(fèi)的人產(chǎn)生影響。

-　　但這條限制也是保護(hù)消費(fèi)者。

-　　靜態(tài)條碼易被篡改或變造，易攜帶木馬或病毒，真?zhèn)坞y辨，導(dǎo)致支付風(fēng)險較高。而《支付規(guī)范》通過風(fēng)險防范能力分級管理，進(jìn)一步規(guī)范使用靜態(tài)條碼，并鼓勵使用風(fēng)險防范能力較高的收款掃碼方式。之前，像共享單車上的二維碼被犯罪分子用其他二維碼惡意覆蓋，導(dǎo)致租賃者經(jīng)濟(jì)損失的案列不乏少數(shù)。

-　　只要提高自己的二維碼安全系數(shù)，提升到動態(tài)條碼級別，那這條單日限額500元就與你無關(guān)了。

-　　“靜態(tài)條碼每天限額500元”，更多影響到的，也只是對哪些缺乏安全意識的消費(fèi)者。

-　　“收款額度限額”對商家收款有何影響

-　　同樣，理解“收款額度限額”，先來理解什么是特約商戶。

-　　在條碼支付還沒開始時，人們是通過現(xiàn)金支付，或者銀行轉(zhuǎn)賬；如今，條碼支付橫生，商家收款也變得便捷，但是開通直接收付款通道必須有支付牌照，在無法實現(xiàn)的情況下，只能接入有牌照的第三方機(jī)構(gòu)。而這些商家對第三方機(jī)構(gòu)來說就是特約商戶。

-　　特約商戶又分網(wǎng)絡(luò)特約商戶和實體特約商戶。而“收款額度限額”只約束小微商家，那這限額究竟對小微商家有多大影響呢？

-　　對于“收款額度限額”，某媒體對小微商家收款受限的解讀如下：

-　　小攤販?zhǔn)艿健笆湛铑~度限額”的影響不大是事實，但小微商家基本不受影響是因為這個限額只是對消費(fèi)者使用信用卡支付時才有效，而受理基于借記卡的條碼支付不受收款額度的限制。

-　　《支付規(guī)范》規(guī)定，銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)結(jié)合小微商戶風(fēng)險等級動態(tài)調(diào)整交易卡種、交易限額、結(jié)算周期等，強(qiáng)化對小微商戶的交易監(jiān)測。

-　　而“收款額度限額”是為了防范套現(xiàn)等交易風(fēng)險。

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　　《支付規(guī)范》對支付機(jī)構(gòu)有何影響

-　　本《支付規(guī)范》主要是對銀行及支付機(jī)構(gòu)做出的管理要求，以保證條碼支付業(yè)務(wù)的交易安全和信息安全。

-　　央行表示，條碼支付業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的主要問題有：

-　　1、條碼支付在降低商戶準(zhǔn)入門檻的同時，加劇收單市場亂象。

-　　2、條碼支付在促進(jìn)移動支付普及發(fā)展的同時，出現(xiàn)擾亂市場公平競爭秩序的現(xiàn)象。

-　　3、條碼支付借助開放互聯(lián)網(wǎng)和非專業(yè)設(shè)備進(jìn)行交易處理，帶來一定的技術(shù)風(fēng)險。

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　　而本次《支付規(guī)范》的實施，對于第三方機(jī)構(gòu)則是大洗牌。

-　　某媒體報道稱，市場人士認(rèn)為，在市場上除了支付寶、微信支付等少數(shù)支付巨頭外，還有很多從事聚合支付等相關(guān)支付業(yè)務(wù)的服務(wù)提供商，這種高風(fēng)險的混業(yè)經(jīng)營模式將會得到進(jìn)一步規(guī)范，未來互金類金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營無限制擴(kuò)張的局面將徹底終結(jié)。

-　　其實，《支付規(guī)范》規(guī)定銀行、支付機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險防范能力的分級，對個人客戶的條碼支付業(yè)務(wù)進(jìn)行限額管理，同時也是規(guī)范這些機(jī)構(gòu)的體現(xiàn)，督促這些機(jī)構(gòu)加強(qiáng)支付工具的安全系數(shù)，增強(qiáng)風(fēng)控，提高自身資質(zhì)，淘汰哪些無資質(zhì)，安全系數(shù)不達(dá)標(biāo)的機(jī)構(gòu)。

-　　支付市場越來越規(guī)范，也將很多支付機(jī)構(gòu)拒之門外，如此的話，會不會出現(xiàn)支付巨頭壟斷市場，從而形成數(shù)據(jù)寡頭的現(xiàn)象？

原標(biāo)題：掃碼支付限額500：4月1日起該新政對你有啥影響？