一起橫跨豫陜兩省涉及19家銀行190億元貸款的假黃金騙貸大案被銀監(jiān)會(huì)曝光。昨天，銀監(jiān)會(huì)披露，經(jīng)過立案、調(diào)查、審理、審議、告知、陳述申辯意見復(fù)核等一系列法定程序，陜西、河南銀監(jiān)局依法查處了轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)質(zhì)押貸款案件，對(duì)兩地涉及該案的19家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共計(jì)罰款5250萬元，并處罰104名責(zé)任人。

　　

假黃金騙貸案涉及19家銀行

　　2016年5月，陜西潼關(guān)縣聯(lián)社發(fā)生一起2000萬元質(zhì)押貸款案件。結(jié)合案件情況，陜西、河南銀監(jiān)局迅速組織轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展全面排查，發(fā)現(xiàn)多名外部不法人員橫跨陜西、河南兩省，以純度不足的非標(biāo)準(zhǔn)黃金做質(zhì)押物，騙取19家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)190億元貸款。目前，公安機(jī)關(guān)已抓獲35名外部涉案人員。案發(fā)后，陜西、河南銀監(jiān)局積極指導(dǎo)督促相關(guān)機(jī)構(gòu)多措并舉化解風(fēng)險(xiǎn)，并啟動(dòng)了立案調(diào)查和行政處罰工作。

　　據(jù)媒體此前報(bào)道，2016年5月初，潼關(guān)信合因一筆約2000萬元的黃金質(zhì)押貸款逾期而聯(lián)系借款人張某，但張某一直未接電話。隨后，潼關(guān)信合工作人員將張某堵在辦公室，他借打電話機(jī)會(huì)逃脫，從此杳無音信。因?yàn)榇呖顭o果，潼關(guān)信合決定處置質(zhì)押黃金，結(jié)果在處置過程中發(fā)現(xiàn)黃金摻假。一起橫跨豫陜兩省的假黃金騙貸案浮出水面。

　　

“金磚”外金內(nèi)鎢

　　隨著陜西金融機(jī)構(gòu)隨后的自身盤查以及公安機(jī)關(guān)的偵查，潼關(guān)信合發(fā)現(xiàn)更多的質(zhì)押用的是假黃金，隨后西安市長安信合也發(fā)現(xiàn)了質(zhì)押用假黃金。

　　據(jù)悉，這些被抵押給金融機(jī)構(gòu)的假黃金，鎢的含量占62%左右，黃金約占38%。金磚外表是標(biāo)準(zhǔn)金，里面則裹包著鎢塊。不法分子選擇鎢來造假，主要是因?yàn)殒u的密度與黃金接近，鎢的密度為19.25克/立方厘米，黃金密度19.3克/立方厘米，兩者僅相差0.05克/立方厘米，普通儀器很難測(cè)出如此細(xì)微的差別。因此，這種以鎢塊為“核心”的假金磚，如不用熔煉和打鉆的檢測(cè)方法很難查出破綻。此外，鎢與黃金之間熔點(diǎn)差距很大。黃金的熔點(diǎn)是1064 ，而鎢的熔點(diǎn)高達(dá)3410，不法分子從銀行收回假金磚后，只要溫度達(dá)到黃金熔點(diǎn)，很容易將兩者分離。

　　據(jù)報(bào)道，制假團(tuán)伙組織嚴(yán)密，分工明確，從材料選購、加工、運(yùn)輸，以及辦理質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，都有專人負(fù)責(zé)，且核心團(tuán)隊(duì)成員均已離異。在黃金價(jià)格上漲的最初幾年，他們憑借“炒金模式”和利用假黃金質(zhì)押貸款投資的方式賺取上億元，再次入場(chǎng)后，因金價(jià)持續(xù)走低難以抽身，只能用假黃金持續(xù)從多家銀行質(zhì)押騙貸，用于還清利息，最后難以為繼，徹底崩盤。

　　

19家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)被罰5250萬元

　　據(jù)悉，陜西銀監(jiān)局對(duì)涉及該案的18家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)罰款合計(jì)5000萬元，其中對(duì)陜西省聯(lián)社及潼關(guān)縣聯(lián)社等11家縣級(jí)農(nóng)信社聯(lián)社罰款3600萬元，對(duì)郵儲(chǔ)銀行陜西省分行及其渭南市分行、潼關(guān)縣支行罰款1000萬元，對(duì)工商銀行陜西省分行及其渭南分行、潼關(guān)縣支行罰款400萬元。對(duì)上述機(jī)構(gòu)的95名責(zé)任人予以處罰，其中取消8人1年至終身高管任職資格，對(duì)87人分別給予警告。同時(shí)，責(zé)令相關(guān)機(jī)構(gòu)按照黨紀(jì)、政紀(jì)和內(nèi)部規(guī)章，對(duì)262名責(zé)任人給予紀(jì)律處分和經(jīng)濟(jì)處罰。此外，陜西銀監(jiān)局對(duì)內(nèi)部監(jiān)管履職不力人員進(jìn)行了執(zhí)紀(jì)問責(zé)。

　　河南銀監(jiān)局對(duì)涉及該案的工商銀行河南三門峽靈寶支行處以罰款250萬元，對(duì)該支行及工商銀行三門峽分行9名相關(guān)責(zé)任人予以處罰，其中取消5人3至8年高管任職資格，對(duì)4名高管分別給予警告。同時(shí)，責(zé)令工商銀行對(duì)省、市、縣三級(jí)分支機(jī)構(gòu)48名責(zé)任人給予了紀(jì)律處分和經(jīng)濟(jì)處罰。