2003年10月頒布實(shí)施的《汽車金融公司管理辦法》，為中國(guó)汽車金融業(yè)打開了一扇大門。

2004年8月，SAIC通用汽車金融有限公司(以下簡(jiǎn)稱“SAIC通用汽車金融”)正式成立，成為中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的第一家汽車金融公司。十多年來(lái)，SAIC通用汽車金融憑借強(qiáng)大的股東背景和卓越的汽車金融管理能力，為經(jīng)銷商和最終消費(fèi)者提供專業(yè)的汽車金融服務(wù)，并始終保持市場(chǎng)領(lǐng)先地位。

因?yàn)橼s上了中國(guó)汽車工業(yè)的快速發(fā)展，上汽通用的金融業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。截至2017年12月底，上汽通用財(cái)務(wù)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外總資產(chǎn)超過(guò)1200億，新增零售貸款合同數(shù)量達(dá)到1007997份，為行業(yè)首個(gè)達(dá)到年單百萬(wàn)水平。上汽通用自成立以來(lái)，已為全國(guó)419萬(wàn)消費(fèi)者提供汽車消費(fèi)信貸服務(wù)。

“作為中國(guó)汽車金融行業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者，上汽通用汽車金融的業(yè)務(wù)規(guī)模呈現(xiàn)‘加速’發(fā)展趨勢(shì)。從2004年8月成立到第一批100萬(wàn)零售客戶，我們用了8年時(shí)間。我們用了不到三年的時(shí)間就達(dá)到了第二個(gè)百萬(wàn)；我們花了大約一年半的時(shí)間才達(dá)到第三個(gè)百萬(wàn)；而要達(dá)到第四百萬(wàn)，我們只用了一年?！蓖ㄓ闷嚱鹑谟邢薰径驴偨?jīng)理余瑞亞對(duì)陸家嘴記者說(shuō)。

傳統(tǒng)但不保守

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融和金融技術(shù)的概念近年來(lái)一直很熱門，但作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，SAIC通用汽車金融在運(yùn)營(yíng)上并不保守。

作為中國(guó)第一家汽車金融公司，SAIC通用汽車金融也是眾多領(lǐng)域第一個(gè)吃螃蟹的人。2008年，SAIC通用汽車金融發(fā)行了中國(guó)第一批汽車金融公司信貸資產(chǎn)支持證券；2009年，SAIC通用汽車金融打造了汽車金融行業(yè)搭建的電子商務(wù)平臺(tái)；2010年，SAIC通用汽車金融發(fā)行了中國(guó)第一只汽車金融公司金融債券；2015年，SAIC通用汽車金融發(fā)行了國(guó)內(nèi)首家通過(guò)資產(chǎn)證券化登記系統(tǒng)發(fā)行的個(gè)人汽車抵押貸款資產(chǎn)支持證券；2016年，上汽通用金融在國(guó)內(nèi)債券市場(chǎng)發(fā)行首只循環(huán)結(jié)構(gòu)的非銀行金融機(jī)構(gòu)和汽車金融公司單一資產(chǎn)支持證券。

上汽通用汽車金融作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)有限，但相比銀行繁瑣的手續(xù)，汽車金融公司提供的服務(wù)更簡(jiǎn)單、更專業(yè)、更有針對(duì)性。

上汽通用金融的主營(yíng)業(yè)務(wù)可以分為零售和批發(fā)兩部分。零售對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)主要是車貸，批發(fā)資產(chǎn)對(duì)經(jīng)銷商來(lái)說(shuō)主要是庫(kù)存融資和展廳融資。根據(jù)SAIC通用汽車金融發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至2017年12月，公司信貸資產(chǎn)余額超過(guò)1070億元人民幣。其中零售信貸余額約860億(含服務(wù)資產(chǎn))，批發(fā)信貸余額超過(guò)200億。

目前，SAIC通用汽車金融擁有約900名注冊(cè)員工，并與全國(guó)350個(gè)城市的近7000家汽車經(jīng)銷商建立了良好的零售信貸業(yè)務(wù)合作關(guān)系。通過(guò)這些經(jīng)銷商，上汽通用金融建立了全國(guó)性的銷售網(wǎng)絡(luò)。

在規(guī)模越來(lái)越大的同時(shí)，上汽通用財(cái)務(wù)的不良率一直在下降。2014年，公司不良率為0.45%，到2016年，不良率僅為0.17%。截至2017年12月，上汽通用金融批發(fā)業(yè)務(wù)保持零虧損，零售凈虧損維持在0.13%的歷史低位，全公司不良貸款率僅為0.10%。

“風(fēng)險(xiǎn)控制的文化和理念可以說(shuō)是深入到了我們整個(gè)團(tuán)隊(duì)，從前臺(tái)到中臺(tái)的人的心中。當(dāng)新員工進(jìn)來(lái)時(shí)，他們必須首先對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)進(jìn)行培訓(xùn)和教育。我們的經(jīng)銷商合作伙伴有數(shù)萬(wàn)名融資和保險(xiǎn)經(jīng)理，我們每年都會(huì)對(duì)他們進(jìn)行大量培訓(xùn)，以嚴(yán)格按照我們的要求選擇客戶。同時(shí)，我們還使用非常優(yōu)秀的風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)和資產(chǎn)保全團(tuán)隊(duì)?！庇鄬?duì)說(shuō)道?！皬奈幕砟?，到業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的規(guī)范，以及代工的支持，都起到了很大的支撐作用。”

在汽車金融行業(yè)，SAIC通用汽車金融建立的汽車金融行業(yè)培訓(xùn)體系一直被視為行業(yè)培訓(xùn)的標(biāo)桿。

作為一家汽車金融公司，因?yàn)槲詹涣舜婵睿Y金的主要來(lái)源是銀行，資金成本高是汽車金融公司不得不面對(duì)的問(wèn)題。近年來(lái)，隨著資產(chǎn)證券化的逐步放開，上汽通用金融開始將ABS作為重要的資金來(lái)源。截至2017年，上汽通用金融已發(fā)行400億元資產(chǎn)證券化產(chǎn)品和金融債券，極大豐富了公司的資金來(lái)源。

于表示，上汽通用金融未來(lái)的目標(biāo)是，來(lái)自資本市場(chǎng)的資本(ABS和金融債券)將占公司總資本的三分之一。

早在2009年，上汽通用金融就率先建立了電子商務(wù)平臺(tái)。截至2017年12月，上汽通用金融通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)積累了超過(guò)520萬(wàn)條客戶線索，并通過(guò)呼叫中心的跟進(jìn)，幫助汽車經(jīng)銷商實(shí)現(xiàn)了實(shí)際銷量轉(zhuǎn)化。累計(jì)幫助約50萬(wàn)客戶購(gòu)買汽車，為超過(guò)19萬(wàn)客戶提供貸款服務(wù)。

2016年，上汽通用金融推出“信托貸款”授信額度評(píng)估服務(wù)，進(jìn)一步整合線下體驗(yàn)和線上銷售，用戶可通過(guò)網(wǎng)絡(luò)獲得線上預(yù)授信服務(wù)。

同時(shí)，上汽通用金融也充分利用大數(shù)據(jù)提高貸款審批流程效率。

2013年，上汽通用金融建立了一套基于大數(shù)據(jù)等技術(shù)的貸款審批決策引擎，加快客戶貸款審批。

據(jù)報(bào)道，SAIC通用汽車金融每天收到的貸款申請(qǐng)中，有近60%是直接通過(guò)機(jī)器審批的。對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶來(lái)說(shuō)，“吉旭通”基本可以實(shí)現(xiàn)第二批，貸款只需要兩個(gè)小時(shí)。

狼的銷售文化

近年來(lái)，隨著大量汽車金融公司的成立和互聯(lián)網(wǎng)公司的介入，汽車金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)在空之前非常激烈。

于表示，未來(lái)上汽通用金融將利用更多技術(shù)手段提高客戶服務(wù)效率，讓用戶直接通過(guò)手機(jī)和電腦簡(jiǎn)單獲得所需服務(wù)。

面對(duì)其他市場(chǎng)參與者的競(jìng)爭(zhēng)，上汽通用金融將在其他公司沒(méi)有拓展的領(lǐng)域開展業(yè)務(wù)。“我們公司的目標(biāo)之一是在為股東服務(wù)的基礎(chǔ)上為其他品牌客戶服務(wù)。我們希望逐步發(fā)展成為一個(gè)更加中立或者獨(dú)立的第三方。”余坦率地說(shuō)。

于認(rèn)為，上汽通用的金融社會(huì)能夠保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，一定程度上得益于銷售中的“狼”文化。

上汽通用金融市場(chǎng)銷售部辦公室一面令人印象深刻的墻上寫著“中國(guó)汽車金融革命軍誓言”——“我自愿成為中國(guó)汽車金融革命軍的一員，忠于我的組織，熱愛(ài)我的事業(yè)，珍惜我的榮譽(yù)，擁抱我的客戶，支持我的合作伙伴，熱愛(ài)我的同胞，努力領(lǐng)導(dǎo)中國(guó)汽車金融事業(yè)?！?/p>

這是上汽通用財(cái)務(wù)銷售部每一位員工入職時(shí)都要讀的一段話，體現(xiàn)了上汽通用財(cái)務(wù)的“狼文化”。“我認(rèn)為我們做零售，與經(jīng)銷商和客戶打交道，面對(duì)一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)。選擇我們的是客戶或經(jīng)銷商，而不是我們。我要求銷售團(tuán)隊(duì)首先要有這種客戶意識(shí)。只有付出比別人更多的精力，更強(qiáng)的戰(zhàn)斗力，更好的組織性和凝聚力，才能戰(zhàn)勝競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手?！?/p>

SAIC通用汽車金融有限公司榮獲2018年度中國(guó)杰出雇主

此外，上汽通用金融還開發(fā)了一套完整的年輕人才晉升機(jī)制。目前，公司主管級(jí)及以上管理人員已有近7人成為“80后”。這一點(diǎn)也得到了全球認(rèn)證機(jī)構(gòu)——頂級(jí)雇主協(xié)會(huì)的認(rèn)可，SAIC通用汽車金融公司也進(jìn)入了他們最近公布的“2018中國(guó)頂級(jí)雇主”名單。

上汽通用金融在照顧好員工的同時(shí)，一直在通過(guò)各種方式提升用戶體驗(yàn)。2016年，銀監(jiān)會(huì)放寬汽車增發(fā)貸款限制后，上汽通用金融很快根據(jù)新規(guī)推出創(chuàng)新產(chǎn)品“增發(fā)產(chǎn)品融資”，提供保險(xiǎn)、購(gòu)置稅、裝修、配件等服務(wù)。

在車貸產(chǎn)品創(chuàng)新上，上汽通用金融也不遺余力。2017年，上汽通用金融先后推出“大眾品牌易貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足中小企業(yè)和初創(chuàng)企業(yè)的用車需求，“6666細(xì)分”滿足客戶靈活的理財(cái)偏好，“保值無(wú)憂服務(wù)”幫助客戶有效抵御車輛全損或推定全損風(fēng)險(xiǎn)，均獲得了極佳的市場(chǎng)反響。2017年4月推出“大眾品牌易貸”，僅前4個(gè)月的大眾牌照申請(qǐng)數(shù)量就比去年同期增加了15倍；自2017年7月推出“6666 Segmented”以來(lái)，短短一個(gè)月的合同量已經(jīng)超過(guò)另一款創(chuàng)新還款方式產(chǎn)品“5050 Smart”的兩倍；“保值無(wú)憂”服務(wù)于2017年9月正式上線，上線后的第二個(gè)月就迅速經(jīng)歷了爆炸式的增長(zhǎng)。合同量是推出后第一個(gè)月的13倍左右，贏得了經(jīng)銷商和合作伙伴的一致好評(píng)。

上汽通用財(cái)務(wù)的快速發(fā)展是公司對(duì)員工負(fù)責(zé)、服務(wù)用戶理念的結(jié)果。作為中國(guó)汽車金融行業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者，上汽通用的金融將以金融技術(shù)作為公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力和下一階段的主要驅(qū)動(dòng)力，與眾多經(jīng)銷商和制造商共同努力，保持這一前進(jìn)的“加速度”，推動(dòng)汽車銷售業(yè)態(tài)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，促進(jìn)整個(gè)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

原文發(fā)表:陸家嘴雜志

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