固定利率，還是掛鉤LPR——3月1日起，“房貸一族”可以重簽貸款合同置換房貸利率。

　　根據(jù)央行公告，自今年3月1日起，重新調(diào)整存量房貸利率，存量浮動(dòng)利率貸款客戶可以有兩個(gè)選擇，原則上轉(zhuǎn)換工作應(yīng)于今年8月底前完成。目前，已有至少24家主要銀行發(fā)布了相關(guān)公告，多家銀行稱還將陸續(xù)發(fā)送“一對一”短信。

　　對于轉(zhuǎn)換方案“二選一”哪個(gè)更省錢?新京報(bào)記者簡單算了一筆賬，以貸款100萬、等額本息還款、原合同期限30年、現(xiàn)執(zhí)行1.1倍利率為例，假設(shè)2020年12月LPR報(bào)價(jià)降至4.7%，掛鉤LPR后月供可減少約62元。

　　對此，專家認(rèn)為，對于用戶來說，固定利率長期確定，無法享受利率下行的紅利，但同樣可在利率上行時(shí)避免成本上升。

　　關(guān)注1

　　哪些人可以重簽房貸利率?

　　需要滿足三個(gè)條件，公積金貸款不包括在內(nèi)

　　根據(jù)央行公告，可轉(zhuǎn)換的貸款要同時(shí)滿足幾個(gè)要素：一是2020年1月1日前已發(fā)放的，或者已簽訂合同但未發(fā)放的貸款;二是參考的是貸款基準(zhǔn)利率定價(jià);三是浮動(dòng)利率。

　　需要注意的是，公積金個(gè)人住房貸款不包括在內(nèi)，如果是商貸和公積金的混合貸，只轉(zhuǎn)商貸部分，公積金貸款部分仍按照原合同執(zhí)行。

　　滿足條件的“房貸一族”可以有兩個(gè)選擇：固定利率或隨LPR調(diào)整。也就是說，可將原合同基于“央行基準(zhǔn)利率”的定價(jià)轉(zhuǎn)換為固定利率或者LPR。其中，選擇掛鉤LPR的話，未來房貸利率將根據(jù)LPR利率報(bào)價(jià)而上下浮動(dòng)。

　　此次轉(zhuǎn)換時(shí)間自2020年3月1日開始，原則上于2020年8月31日前完成。對于存在共同借款人的貸款，需要共同確認(rèn)定價(jià)基準(zhǔn)變更。借款人只有一次選擇權(quán)，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。

　　關(guān)注2

　　選擇LPR，每月還款額都會(huì)變?

　　周期最短可選一年，根據(jù)前一個(gè)月LPR報(bào)價(jià)計(jì)算

　　實(shí)際上，這是利率市場化改革的重要一步。LPR是由具有代表性的18家報(bào)價(jià)行，在央行給出一個(gè)利率基礎(chǔ)上，對本行最優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率報(bào)價(jià)。相比貸款基準(zhǔn)利率，LPR的市場化程度更高，更能反映市場供求的變化情況。

　　LPR每月20日報(bào)價(jià)一次，但選擇掛鉤LPR后，并非每月還款額都會(huì)變化。根據(jù)央行規(guī)定，借貸雙方可重新約定定價(jià)周期和定價(jià)日，重定價(jià)周期最短為一年。假設(shè)用戶貸款發(fā)放日是2019年11月1日，定價(jià)周期是一年，順延一年后的2020年11月1日為重定價(jià)日。本次轉(zhuǎn)換時(shí)，仍可選擇每年11月1日為重定價(jià)日，也可選擇每年1月1日，后者是目前多數(shù)存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款的選擇。

　　LPR分“1年期”和“5年期以上”，由于個(gè)人房貸期限多在5年以上，用戶選定后只需留意重定價(jià)日前一個(gè)月的5年期以上LPR報(bào)價(jià)就可以，它決定了之后一年的月供是多少。