據(jù)有關(guān)部門(mén)統(tǒng)計(jì)，全國(guó)有60歲及以上老年人口的家庭戶(hù)數(shù)為1.23億戶(hù)，其中“空巢家庭”戶(hù)數(shù)為0.43億戶(hù)，占比35.2%。在城市人口中，“空巢家庭”現(xiàn)象更加明顯，有60歲及以上老年人口的家庭戶(hù)戶(hù)數(shù)為0.31億戶(hù)，其中“空巢家庭”為0.12億戶(hù)，占比為37.2%。據(jù)有關(guān)部門(mén)統(tǒng)計(jì)，到2020年全國(guó)有60歲及以上老年人口的家庭戶(hù)戶(hù)數(shù)約為1.33億戶(hù)。按“空巢家庭”比例為60%估計(jì)，“空巢家庭”戶(hù)數(shù)約為0.8億戶(hù)。

隨著老齡化的發(fā)展，醫(yī)療條件的不斷改善，空巢家庭越來(lái)越多?！?+2+1”的家庭模式逐漸成為主流，面對(duì)巨大的家庭壓力，獨(dú)生子女在贍養(yǎng)老人方面的壓力也不斷增大。為了滿(mǎn)足個(gè)人養(yǎng)老需求，也為了減輕子女的壓力責(zé)任，空巢家庭就需要進(jìn)行理財(cái)，這既是一種生活需求，也是一種順應(yīng)時(shí)代的要求。

空巢家庭的子女多是已成家立業(yè)離巢而去，家庭的教育費(fèi)、生活費(fèi)已經(jīng)減少，但休閑、保健費(fèi)的負(fù)擔(dān)仍然很大，在面臨退休或退休后的理財(cái)目標(biāo)是包括醫(yī)療、保險(xiǎn)項(xiàng)目的退休基金，所以此時(shí)的理財(cái)方向應(yīng)該傾向于保守線路。

空巢家庭如何購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)

1、意外保險(xiǎn)一定要有

空巢的老人受到年齡和身體條件的限制，遇到意外傷害的概率明顯高于其他年齡人群，尤其是交通事故、火災(zāi)、意外跌傷等事故，對(duì)老年人的傷害尤為嚴(yán)重，所以，意外傷害保險(xiǎn)是首要購(gòu)買(mǎi)原則，且意外保險(xiǎn)的保費(fèi)比較低。同時(shí)由于老年人比較容易患骨質(zhì)疏松癥，萬(wàn)一摔倒后可能花費(fèi)不少的醫(yī)療費(fèi)用，因此在選擇意外保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)選擇含有老年骨折的賠償或津貼的。

在“4+2+1”的家庭里，作為家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱的子女，也需要慎重考慮潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，在選擇意外傷害的保證額度時(shí)建議是選擇年收入金額的6倍，這樣如若發(fā)生意外，則可領(lǐng)取到保額35%-75%的意外保險(xiǎn)金。

如：蘇黎世中國(guó)“百萬(wàn)人生”人身意外傷害保險(xiǎn)計(jì)劃C

保障完善、全面，且涵蓋境外醫(yī)療。

2、人壽險(xiǎn)不能少

在“4+2+1”家庭中，由于年輕夫妻肩負(fù)家庭責(zé)任，所以一份受壽險(xiǎn)是必不可少的。保障期限需要至少覆蓋到家庭償還貸款期限、撫養(yǎng)孩子成年的時(shí)間和預(yù)期贍養(yǎng)父母的時(shí)間。在保障額度的選擇上應(yīng)該根據(jù)家庭贍養(yǎng)父母、償還房貸/車(chē)貸、撫養(yǎng)子女等方面所需的費(fèi)用總和來(lái)選擇。

如：瑞和定期壽險(xiǎn)

基本保額從10萬(wàn)到150萬(wàn)，保費(fèi)低、保額高、期限長(zhǎng)，最高可保至88周歲，保障全面，性?xún)r(jià)比高。

3、重疾險(xiǎn)最好有

由于絕大多數(shù)重疾險(xiǎn)的投保年齡都是在出身滿(mǎn)30天—55周歲，而空巢家庭中超過(guò)55周歲的人占絕大多數(shù)，因此不建議家里老人購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)，如果購(gòu)買(mǎi)可能會(huì)出現(xiàn)“保費(fèi)倒掛”現(xiàn)象，還有就是許多保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)沒(méi)有提供較長(zhǎng)的繳費(fèi)期，投保人不得不選擇10年、5年較短的繳費(fèi)期，會(huì)讓保費(fèi)的壓力過(guò)大。

但在經(jīng)濟(jì)條件許可的情況下，年輕夫妻和小孩可以分別投保一份偏重保障的重疾保險(xiǎn)，且越早投保費(fèi)越低。畢竟朋友圈里“輕松籌”的案列實(shí)在是太多了。

如：康健一生（多倍保）終身重大疾病保險(xiǎn)

基本保額從10萬(wàn)到50萬(wàn)，100種重疾終身保障，可以多次賠付，性?xún)r(jià)比較高。

4、教育金也要有

每個(gè)父母都想給自己的孩子提供最好的教育，可是面對(duì)年年攀升的教育支出七成家庭難以接受，不同的求學(xué)階段都需要資金的支持，就算目前經(jīng)濟(jì)寬裕，但也無(wú)法抵御未知風(fēng)險(xiǎn)。這個(gè)時(shí)候就需要教育金了，教育金建議對(duì)0-13歲的兒童規(guī)劃（最佳14歲以下），一旦超過(guò)這個(gè)年齡限制不建議買(mǎi)教育金。因?yàn)榻逃鹜ǔＪ鞘腔诠潭I(lǐng)取+不確定分紅收益兩部分組成，分紅需要長(zhǎng)時(shí)間的積累，收益才會(huì)較為的顯著。

如：珍愛(ài)未來(lái)B款少兒教育年金保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃

基本保額從1萬(wàn)到30萬(wàn)，保障期限至25歲，可連續(xù)7年持續(xù)領(lǐng)取教育金。

最后對(duì)于空巢家庭來(lái)說(shuō)，許多父母在子女成家立業(yè)離開(kāi)家后，大多會(huì)出現(xiàn)孤獨(dú)失落、精神郁悶等現(xiàn)象，所以對(duì)于空巢家庭來(lái)說(shuō)，還應(yīng)注意精神生活上的支出，比如多給父母打電話，有時(shí)間可以帶父母一起出去旅游，豐富父母的生活，使得父母保持一個(gè)樂(lè)觀健康的精神狀態(tài)。