你每年掙的錢，是怎么處置的，都存銀行嗎？談到存款，一般人都避諱，因為這是自己的隱私，說多了怕露富，說少了又怕別人看不起，但是每年掙的錢總不能放家里吧，總得有一個處置方式，那么我們就需要一個合理的理財方式，才能使自己的錢不貶值，收益最大化。

銀行

我相信大部分人都是存的銀行吧，因為安全，但是我最不看好的就是定期存款，試想一下，30年前的一萬塊錢，相當于現(xiàn)在的一百萬左右價值，但是你要存銀行定期，30年能有多少利息？能翻100倍嗎？肯定不會，所以定期存款是最不保值的，當然了，如果你夠20萬就可以辦理農(nóng)商銀行的大額存單，利息可以到5點左右，也還是不錯的。其它民營銀行雖然利息也高，但你就要承擔一定風險了。

銀行似乎也意識到了這一點，所以現(xiàn)在你去存款，都是給你推薦的保險或其他理財產(chǎn)品，大家首先擔心的是靠譜嗎，保本嗎？這個沒問題，還是靠譜的，前幾年，我辦過一個郵儲3年期的保險產(chǎn)品，沒有保單，只有一份看不懂的合同，說是利息最高的，5點多，三年后我也如期的拿到了本息，只是不能當天拿，要等一星期后才能退到冊上。

后來我媽也辦過一個同樣的產(chǎn)品，但最后取錢時就沒我這么順利了，連著等了三個星期，每次去都說保險公司錢還沒打過來，讓再等一星期，最后還是我?guī)е覌屩苯拥奖ｋU公司才拿回來，至此以后，我媽沒再辦過保險產(chǎn)品。所以這個怎么樣，還真不能一概而論，但是他中途是不能取出的，所以辦這個要考慮近幾年要不要動。

至于保本問題，是銀行自己推出的理財一般都保本，是代推的，就有一定的風險了，不過這些理財產(chǎn)品大都是些低風險的保險，債券，貨幣基金，出現(xiàn)賠本的可能性極小，所以大家在這方面不用太擔心。

基金

這個詞，想必大家也不陌生吧，接觸最多的就是支付寶里面的余額寶，它就是貨幣基金的一種，前幾年余額寶一度達到3點多到4點左右，而且還是按天計息，靈活取用，所以大家瘋狂涌入，導致現(xiàn)在也限額了，而且利息也降了許多。

其實支付寶里還有一種債券基金也是挺不錯的，挑選一些優(yōu)質的低風險的，放在里面幾年不動，跑贏通貨膨脹還是沒問題的，平均一年也能達到6點左右，而且也是按天收益，取出自由，但是想要高收益，你必須要放三五年之上，也不要去關注每天的漲跌，不然你可能會承受不了偶爾的下跌，趕緊贖回來，這樣你就失去你的初衷了，因為這是銀行存款，要看長期的。

有人擔心支付寶放那么多錢安全嗎？這個我們就太有點小人之心了，人家?guī)装偃f放支付寶里面多的是，咱才幾個錢，況且支付寶的安全系數(shù)還是很高的，還有賬戶險。也有人擔心支付寶倒閉，就目前情況，你覺得它會倒閉嗎？中國幾億人在用，包括現(xiàn)在的行政機構也都在用支付寶收款，養(yǎng)老保險，新農(nóng)合，高速收費，花唄，借唄也有國家監(jiān)管，你覺得國家會讓它倒閉嗎？

房子

買房，一直就是一個熱議的話題，買房的作用一是自己住，二就是投資了，我想大多后者了，畢竟幾十年來房價一直在漲，過年走親戚總聽到說，可該前幾年買房子來，一直覺得孩子小，想再等孩子大一大再說，結果一晃幾年過去了，孩子大了，面臨結婚問題，還是得買，而現(xiàn)在價格比前幾年漲了許多，后悔不已，對這我也感同身受，所以現(xiàn)在分期買一套房子，一個月，一年慢慢還點也不頭疼，權當存款了，幾十年后，孩子長大了，你也還的差不多了，到孩子結婚時，你的壓力也沒那么大。

還記得前段說90年代上海一個大爺分期買的房，每月掙80，就得還60房貸，到現(xiàn)在還是還60的房貸，雖然真實性有待考查，但是不是給我們一定的啟示呢，這也是分期付款的好處，也行許再過幾十年，你一月還的房貸只不過是你一天的工資。再者，期間自己要不需要住，完全可以把房子租出去，一年也可以幫自己減輕一點房貸，這不兩全齊美嗎？

有人說房價要跌，樓市要崩盤，去年到現(xiàn)房價確實有普遍的下跌，最起碼沒大幅度上漲，這是國家在調控，既不能讓房價漲得太快形成泡沫，更不會讓房價大幅度下跌，因為這對經(jīng)濟影響更大，要的是房價的平緩上漲，上世紀日本東京的樓市崩盤，給日本帶來了多大的經(jīng)濟影響，所以樓市短期不會崩盤的，是因為第一中國還遠遠沒到那個時候，二是國家要有調控的。再往小一點說，農(nóng)民工的工資一直在漲，你覺得蓋出來的大樓價格會降嗎？政府和開發(fā)商會做賠本買賣嗎。

但買房也不一定都漲，因為還有一個關鍵因素就是人口紅利，像北上廣一線城市，不斷的農(nóng)村人口涌入，漲肯定是沒問題的，因為有需求。但像東北，新疆和內蒙一些城市，人口大量的流出，很容易造成有價無市的情況，所以這時買房你就得多考慮考慮了。你所處的城市未來幾年有沒有需求，也決定了房價的漲跌。

保險

打工期間，碰到很多同事都在買保險，大多是存款分紅型的，也有孩子教育險結婚險的，一年一年的繳，到期領本息，中間還能享受保險的一些賠償，聽起來不錯，我本人是比較抵觸保險的，也許是咱沒多余的錢投保，但是我的領居全家老小都買的保險，一年也是一大筆錢，讓他這么堅定的是幾年前他得過一次中風，之后按保險合同拿到了理賠，這次事讓他很滿意，所以人家也就把保險當成投資了。

但網(wǎng)上也流傳著很多爭議，因為保險合同你大都看不懂，只是聽業(yè)務員的一面之詞，過幾年，也許你的業(yè)務員早已改行了，而你連個對問的人都沒有，還有的說是要到孩子80歲才能領，也還有連業(yè)務員也糊里糊涂不清楚真正是什么保險。所以買保險最好問問買過且受益過的人。

其它

如果你有更多的錢去投資商業(yè)，企業(yè)，那就另當別論了，且也超出我的認知了，總之，風險與利益同在，保本的，利益少一點，利益多的，相對風險就大一點，打工掙個錢不容易，選擇好自己的理財方式，跑得贏通脹，別讓自己的錢在無形中貶值就行。(以上只是個人觀點，僅供參考)