利用POS機(jī)進(jìn)行虛假交易，非法套現(xiàn)9700萬(wàn)元以上，通過(guò)虛假報(bào)告、拒絕交易等方式騙取銀行、保險(xiǎn)公司、第三方支付等金融機(jī)構(gòu)300萬(wàn)元以上...

上海警方破獲了中國(guó)首例利用信用卡非法套現(xiàn)、利用虛假報(bào)告騙取錢財(cái)?shù)膹?fù)合詐騙案。

日前，上海警方從一起謊報(bào)信用卡被盜的詐騙案件入手，深入背后的犯罪團(tuán)伙，在浙江、湖南、安徽等12個(gè)省市開展集中收網(wǎng)行動(dòng)。最后，他們成功破獲了一系列欺詐金融機(jī)構(gòu)的案件，逮捕了46名嫌疑人，繳獲了第三方支付機(jī)構(gòu)的POS機(jī)、銀行卡等一批犯罪工具。

警方繳獲的大量現(xiàn)金信用卡。照片由黃埔警方提供

信用卡被盜報(bào)案？是保險(xiǎn)詐騙！

2020年1月，一名叫林的男子向黃埔公安局經(jīng)偵支隊(duì)舉報(bào)，其名下4張信用卡丟失，異地消費(fèi)9.8萬(wàn)元。

警方在調(diào)查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，林提到的4張信用卡在“丟失”前都主動(dòng)注銷了信用卡交易密碼，臨時(shí)提高了信用卡額度，并向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)了信用卡盜竊保險(xiǎn)，而且這些信用卡都是在同一時(shí)間、同一地點(diǎn)被刷的。但林本人對(duì)“信用卡丟失后被盜”的過(guò)程含糊其辭，言語(yǔ)不一致。

案件中的許多異?，F(xiàn)象引起了辦案警察的警惕。經(jīng)深入調(diào)查，警方發(fā)現(xiàn)，該案并非信用卡被盜案，而是一起有預(yù)謀的通過(guò)拒絕信用卡交易、接受虛假報(bào)告等方式詐騙保險(xiǎn)公司的案件。

在辦案民警的盤查下，心虛的林終于承認(rèn)在網(wǎng)上認(rèn)識(shí)了一個(gè)叫魏的人。在魏教授的指導(dǎo)下，他辦理了一些銀行信用卡并申請(qǐng)了卡丟失保險(xiǎn)，然后將信用卡送到了另一個(gè)地方。魏在POS機(jī)上非法套現(xiàn)，林謊報(bào)，共同詐騙保險(xiǎn)公司的卡損險(xiǎn)。

目前，林已因涉嫌保險(xiǎn)詐騙被檢察機(jī)關(guān)移送起訴。

經(jīng)過(guò)三個(gè)月的持續(xù)調(diào)查，犯罪團(tuán)伙被抓獲

林被繩之以法后，警方?jīng)]有結(jié)案，而是立即對(duì)犯罪嫌疑人魏進(jìn)行了相關(guān)調(diào)查。

在市公安局經(jīng)偵總隊(duì)的帶領(lǐng)下，經(jīng)過(guò)近三個(gè)月的連續(xù)偵查，黃埔警方逐步清理出一個(gè)分布在全國(guó)多個(gè)地方的犯罪團(tuán)伙，為首的有牟偉、徐某、王某等。，并通過(guò)虛假報(bào)告和拒絕交易騙取金融機(jī)構(gòu)支付退款。

在此基礎(chǔ)上，警方運(yùn)用警銀聯(lián)動(dòng)機(jī)制和第三方支付公司快速排查機(jī)制，結(jié)合犯罪團(tuán)伙的犯罪特點(diǎn)和方法，對(duì)以魏為首的團(tuán)伙組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行全面排查，共鎖定利用他人信用卡套現(xiàn)、騙取保險(xiǎn)公司賠償、騙取銀行信用卡停付退款等犯罪嫌疑人46人。

為了維護(hù)金融秩序安全，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，5月8日，黃埔警方組織警力赴大連、沈陽(yáng)開展第一批集中收網(wǎng)行動(dòng)，抓獲非法提現(xiàn)犯罪嫌疑人1人，掛失持卡人12人。

6月2日，黃埔警方赴浙江、湖南、安徽等地開展第二次集中收網(wǎng)行動(dòng)，成功剿滅犯罪團(tuán)伙，抓獲犯罪嫌疑人牟偉、徐某、王某等33人。目前已有46名犯罪嫌疑人被黃埔警方刑事強(qiáng)制。

申請(qǐng)POS登記的商戶和信用卡持有人按比例分享贓物

經(jīng)查，以牟偉、徐某、王某為首的犯罪團(tuán)伙在多個(gè)第三方支付平臺(tái)申請(qǐng)POS機(jī)、注冊(cè)商戶，通過(guò)朋友介紹、社交軟件聊天等多種方式招募有現(xiàn)金需求的信用卡持卡人，然后進(jìn)行虛擬交易異地套現(xiàn)，牟偉等人從中按比例收取套現(xiàn)費(fèi)。

警方繳獲了大量Pos機(jī)。照片由黃埔警方提供

其中，牟偉等人與部分持卡人串通，持卡人向銀行或保險(xiǎn)公司申請(qǐng)被盜信用保險(xiǎn)，然后在異地非法套現(xiàn)，再由持卡人向異地公安機(jī)關(guān)謊報(bào)被盜信用，騙取信用卡發(fā)卡銀行停止支付退款和保險(xiǎn)公司理賠，而牟偉等人與持卡人按比例分享被盜物品。

到案的信用卡持有人都是外省、市的，都有在當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)丟失、盜竊信用卡的舉報(bào)記錄。部分購(gòu)買了失卡保障的信用卡持卡人最終被保險(xiǎn)公司賠付，已涉嫌保險(xiǎn)欺詐，而其他未購(gòu)買失卡保險(xiǎn)的持卡人已被銀行攔截并退款，涉嫌合同欺詐。魏等人利用他人信用卡非法套現(xiàn)，金額巨大，涉嫌非法經(jīng)營(yíng)。

近年來(lái)，銀行卡犯罪呈現(xiàn)出三個(gè)新特點(diǎn)

記者從黃浦經(jīng)濟(jì)調(diào)查了解到，近年來(lái)，銀行卡犯罪呈現(xiàn)出許多新特點(diǎn)，主要體現(xiàn)在:一是犯罪團(tuán)伙分工明確，犯罪相互獨(dú)立，呈現(xiàn)出地緣和血緣的特點(diǎn)；二是犯罪手段隱蔽多樣，利用行業(yè)規(guī)則漏洞作案的手段不斷翻新；三是復(fù)合犯罪頻發(fā)，利用銀行卡作為犯罪道具實(shí)施合同詐騙、保險(xiǎn)詐騙等衍生犯罪的趨勢(shì)明顯。

警方多次建議信用卡發(fā)卡銀行進(jìn)一步完善被盜信用卡的支付機(jī)制和規(guī)則，加強(qiáng)審查，建立和完善惡意欺詐者信用名單制度。

同時(shí)，警方建議保險(xiǎn)公司完善信用卡被盜保險(xiǎn)理賠的相關(guān)條款，加強(qiáng)對(duì)投保人的資格和信用審查。第三方支付公司還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)申請(qǐng)POS機(jī)商戶的審核和使用后的監(jiān)管，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和制止非法現(xiàn)金交易。

今年以來(lái)，全市公安機(jī)關(guān)破獲銀行卡犯罪60余起。

上海警方將繼續(xù)嚴(yán)厲打擊銀行卡相關(guān)犯罪，積極引導(dǎo)各大金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)部管理，不斷完善交易監(jiān)管流程，增強(qiáng)全市支付領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控能力，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序和銀行卡支付環(huán)境安全。

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