近些年,金融科技的發(fā)展為金融行業(yè)帶來了新的活力,特別是在銀行數(shù)字化轉型升級的重要時刻,風控體系的建設就更加的重要。傳統(tǒng)的風控多數(shù)靠的是專家經(jīng)驗,逐步走過了數(shù)據(jù)、模型驅動,走到了現(xiàn)在的算法、智能驅動,AI智能風控引擎打造的一站式風控系統(tǒng),經(jīng)受住了考驗,建立了全程的處理方式。
在風控演變的過程中,一些優(yōu)秀的金融科技公司逐步建立起智能風控系統(tǒng),以科技賦能金融機構降低獲客成本和風險,在提高服務效率的同時,也提升了金融機構和用戶的體驗,但是金融高并發(fā)、大數(shù)據(jù)、實時反饋的需求也給智能風控系統(tǒng)提出了嚴峻的挑戰(zhàn)。
百融云創(chuàng)作為人工智能和大數(shù)據(jù)應用平臺,一直堅持以科技賦能金融,不斷創(chuàng)新人工智能等技術在金融領域的場景應用,賦能金融機構數(shù)字化轉型。據(jù)悉,百融云創(chuàng)早在成立之初就率先將機器學習等人工智能技術應用到風控產(chǎn)品應用中去。經(jīng)過多年研發(fā),最終形成了人工智能在營銷、風控、資產(chǎn)管理等領域的系統(tǒng)化應用,貫穿信貸全生命周期(貸前、貸中、貸后)提供完備的產(chǎn)品和服務。
尤其在貸前準入環(huán)節(jié),百融云創(chuàng)AI反欺詐技術覆蓋語音文字識別、自然語言處理、機器視覺(人臉識別)和知識圖譜(關聯(lián)性分析)等前沿技術,設備指紋、關系圖譜等核心反欺詐產(chǎn)品可有效幫助金融機構防范黑產(chǎn)和團伙欺詐,大幅提高了金融機構事前欺詐識別率、欺詐應對效率以及事后欺詐案件挖掘效率。
此外,百融云創(chuàng)智能風控中臺架構基于公司多年的風控建模經(jīng)驗,圍繞貸前、貸中、貸后風控運營閉環(huán)的理念設計,包含應用中臺和數(shù)據(jù)中臺兩大平臺,可以滿足包括反欺詐、信用評估、風險預警、貸后管理等多場景的風險防控,也可基于全新的風險場景配置針對性的防控體系,具有極強的可擴展性。
應用中臺是百融云創(chuàng)智能風控中臺的核心內容之一,包含有模型訓練平臺、決策引擎(模型部署和監(jiān)控)、關系圖譜、特征衍生平臺四大獨有的風控模塊,可提供全棧、閉環(huán)、實時的風險決策服務。
其中,由百融云創(chuàng)人工智能實驗室自主研發(fā)的模型自動訓練平臺,凝聚了許多風控專家多年的建模經(jīng)驗,依托最新的AutoML技術,為金融行業(yè)“量體裁衣”,具備可解釋性高、可修改性強等特點,能夠為銀行和其他金融機構提供一鍵部署和全流程自動化建模,能極大提升建模效率,降低AI在普通業(yè)務人員中的使用門檻。
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