保險是一種非常復雜的金融產(chǎn)品，很多人在選擇的時候都會有各種各樣的問題。

每天都有成千上萬的人給沈蘭軍留言，每個人的問題包羅萬象:

問產(chǎn)品，問解決方案，順便聊聊人生，讓沈蘭軍經(jīng)常要回復到很晚...

其實很多問題都很相似。今天我們總結(jié)五個最經(jīng)典的問題。也許你也有同樣的疑惑。

話不多說，直接進入正題:

問題1：30歲了，買什么保險好？

很多人一上來就讓我們推薦保險:我35歲了，請給我推薦最好的保險。...

每次看到這種問題，沈蘭軍都是一肚子的話，不知道從何說起。保險是解決問題的工具。不了解每個人的實際情況，很難根據(jù)年齡給出建議。

這讓我想起第一次買保險的時候，銷售人員的第一句話是:

你的生日是什么時候？我給你算保費…

除了年齡，還有很多重要的信息。我建議你在買保險之前，先要明白:你買保險的目的是什么？你想通過保險解決哪些問題？

擔心得了癌癥，拿不出來幾十萬治??？ 經(jīng)常開車出行，希望轉(zhuǎn)移意外風險？擔心家庭經(jīng)濟支柱身故，車貸房貸撫養(yǎng)孩子，無米下鍋？擔心社保報銷比例太低，希望能夠 100% 報銷自費藥進口藥？ 沒有合適的理財渠道，希望通過保險獲得穩(wěn)健收益？

如果擔心意外風險，不要買重疾險，先買意外險。

如果你擔心萬一出了什么事，沒人照顧你老婆孩子，那就不要去買醫(yī)療保險，因為定期壽險可以解決你的問題。

所以保險并不是萬能的，各種保險的功能是不一樣的。如果你不了解自己的需求，你永遠也得不到合適的保險。

另外，投保前要綜合考慮:

家庭結(jié)構(gòu)健康狀況收入開支

這些問題已經(jīng)在《不懂這八個問題浪費了多少保險》中詳細描述過了，強烈建議閱讀。

問題2：重疾保到70歲，之后咋辦？

很多人經(jīng)常吐槽沈蘭君。你建議你把你的重疾保險保留到70歲。70歲以后你該怎么辦？難道你不知道人老了更容易得重病嗎？

每次看到這樣的問題，都覺得有點失落。預算充足的話，一定要選擇終身保有，多交幾次比較好。

但現(xiàn)實是，很多人每年的預算都在1-3萬元，還要給全家人買保險。

預算這么緊張的情況下，如果選擇終身投保，重疾險的保額一定不高。保額10萬到20萬有什么意義？

所以無論如何，沈蘭軍建議，買保險就是買保額，保額高才有意義。保險是一個多重配置的過程。第一，保證保險覆蓋面高。即使到了70歲，也是一個非常好的過渡計劃。

在接下來的幾年里，當我們的收入增加時，我們可以隨時增加保額，或者選擇有終身保險的產(chǎn)品。

以我自己為例，最近加了重疾險和定期壽險。詳情，生完二胎給自己買了750萬的保險。

沈蘭軍一直強調(diào)，保險是一個多重配置的過程。隨著家庭情況的變化，我們應該及時調(diào)整我們的安全計劃。

我覺得一味的追求一步到位的生活不是很理性的選擇。

問題3：身體異常能買什么保險？

同樣，很多人一上來就問，我有XX病。應該買什么保險？

但是疾病核保是一件非常復雜的事情，即使是專業(yè)的核保人也不能僅憑一個疾病的名字就給出準確的建議。

以高血壓為例，通?？紤]以下因素:

年齡是多少？性別是男是女？高血壓等級？是否吃藥治療？具體打算買什么保險？……

僅僅知道病名是不能給你具體建議的，所以只能給一些大的指導原則。

第 1 步：建議大家先花幾分鐘時間，了解一下《如何進行健康告知？》。第 2 步：如果是在網(wǎng)上投保，可以選擇健康告知寬松、支持智能核保，或者人工核保的產(chǎn)品。第 3 步：如果是線下投保，可以聯(lián)系多家保險公司的代理人投保，并從中選擇核保結(jié)論最好的。

此外，我們還整理了一些常見疾病的保險范圍:乙肝、甲狀腺、糖尿病、高血壓、肥胖、HPV宮頸癌、子宮肌瘤，這些你都可以查一下。

如果你有以上問題，可以重點解決。沈蘭君還寫過“如何快速投保疾病？”，健康異常的朋友推薦閱讀。

問題4：你推的產(chǎn)品，我都沒聽過

有朋友很贊同深藍君險的概念，但看產(chǎn)品評價總會疑惑:為什么沒聽說過這些公司，真的能買嗎？

中國有近200家保險公司，每家公司都會推出各種保險。大家不聽說是很正常的。

我們應該相信，行業(yè)是有專業(yè)化的，每個行業(yè)都有自己獨特的特點，比如跨山交錯。

其實大家之所以關(guān)心保險公司的聲譽，無非是擔心以下兩點:

萬一這些公司倒閉了，自己的錢會不會打水漂？萬一真的要理賠了，這些公司能不能順利賠下來？

與一般行業(yè)不同，保險在中國受到嚴格監(jiān)管，因為它涉及到國計民生。

保險公司破產(chǎn)我買的保險怎么辦？”，我們詳細講解了保險公司的“八大安全機制”。

說白了，結(jié)論就是國內(nèi)保險公司是安全的，我們相信法律和監(jiān)管是好的。

在《保險理賠大數(shù)據(jù)》中，我也和大家分享了18家保險公司的理賠年報，沒有發(fā)現(xiàn)“理賠難”、“小公司會出軌”等傳說中的現(xiàn)象。

其實保險的本質(zhì)是一份法律文書?！安毁r償，怎么交，交多少”早已寫入合同條款，與公司招牌響不響無關(guān)。

每個人的認知都有界限。沒聽說過的保險公司和沒接觸過的互聯(lián)網(wǎng)保險可以學習學習。只有通過學習，任何東西才能真正成長。

問題5 ：網(wǎng)上買保險，靠譜么？

十幾年前，計算機和網(wǎng)絡剛剛普及，很多人都有這樣的疑問:網(wǎng)購靠譜嗎？

時至今日，仍有很多朋友問網(wǎng)上買保險是否靠譜。

事實上，大多數(shù)新老公司都已經(jīng)推出了互聯(lián)網(wǎng)銷售業(yè)務:

新興公司：眾安保險、安心保險等老牌公司：平安健康、泰康在線等

互聯(lián)網(wǎng)保險、傳統(tǒng)代理、電話營銷、銀行保險只是一個銷售渠道，我覺得還是以產(chǎn)品為主好。

而且線上線下的界限也逐漸模糊。很多線下銷售人員也會通過公司官網(wǎng)或者APP教你給自己投保。

在《理賠案例:從住院到賠付，驚心動魄的32天》中，我也分享了一個線下理賠案例:

銷售人員幫客戶拍照，在官方APP上傳病歷，最后拿到30萬理賠。

整個過程是電子化操作，不需要提供紙質(zhì)材料。其實客戶自己操作非常方便快捷。

互聯(lián)網(wǎng)可以大大提高保險和理賠的效率，提升廣大民眾的體驗，這是這個時代的大勢所趨。

想了解更多，可以看“網(wǎng)上買保險真的有那么好嗎？缺點是什么？”這篇文章。

六、寫在最后

今天總結(jié)了五個常見問題，都有一定的共性，可以一次性解釋清楚。

互聯(lián)網(wǎng)方便了大家，縮短了交流的距離。之前也寫過文章分析過。我覺得互聯(lián)網(wǎng)是這個時代最好的禮物！

如果你對保險有任何疑問，你可以隨時通過互聯(lián)網(wǎng)找到我。

希望今天的文章對你有所幫助，歡迎和身邊的朋友家人分享。

和你在一起:)

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