有句話說得好：“家庭不是企業(yè)，財產(chǎn)的安全性應(yīng)該是第一位，其次考慮的才是收益。”

現(xiàn)在銀行的存款利率已經(jīng)很低了，放在里面存定期的話收益太少了。但是股票基金雖然收益高，但是風(fēng)險會比較大，所以如果對于股票等高風(fēng)險的理財項目沒有研究還是選擇低風(fēng)險低收益的理財比較好。

圖片源于網(wǎng)絡(luò)

上圖是比較熟知的理財金字塔理論，金字塔下方的理財風(fēng)險小、收益小，金字塔上方的理財風(fēng)險大、收益大。對于這些理財我們應(yīng)該不能把雞蛋都放到一個籃子里，也就是說要兩條腿走路，既要保證資產(chǎn)的穩(wěn)定，還要考慮收益性。

1234理財法則？

既然理財選擇可以像上面介紹的這么多，那么投資該如何配置呢？

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按照上圖的標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖，將理財分為四大類：要花的錢、保命的錢、生錢的錢、保本升值的錢。他們的分配可以按照10%、20%、30%、40%來分配。看似這個1234理財法則是很科學(xué)的，但是實際情況并不能按照這個比例來，我的建議還是根據(jù)自身情況來具體分析，因為有些人可能收入連最起碼的日常開銷都不夠，怎么去配置這個1234呢？所以這個法則其實看看就好，但是一定要對自己的財產(chǎn)有一個計劃，而且這個計劃一定要建立在對財產(chǎn)收入支出分析的情況下再去設(shè)定。

記賬的好習(xí)慣

每個月老婆都會記賬，不得不說老婆絕對是個會過日子的人，除了每月會記下來每個月的收入、每天的支出消費都會記得清清楚楚，大到買的電器，小到買個零食都會計，而且支出消費還做分類，比如汽車消費會用一種顏色的筆記下來，寶寶的支出用另一支筆記下來。這樣做其實還是有好處的，可以清楚的直到家庭的收支情況。不當(dāng)家不知道柴米油鹽貴，有些時候不明不白的就消費了很多，也不知道是哪一塊的消費，有了記賬情況就會好很多。

用本本記賬的話是要繁瑣一些的，而且存在不能及時記賬造成遺忘的情況，可以下載記賬的APP使用。

積極存款

工薪階層，每個月的收入基本是固定的，應(yīng)該養(yǎng)成一個習(xí)慣，就像每月還貸款一樣，每個月固定的存入銀行，這一部分的錢不到萬不得已絕不會動用，那么至于每個月存入多少錢就要看每個月的收支情況了，結(jié)合每個月的賬單，比如每個月收入8000元，每月的生活消費大約在4000元的話，每個月存入2000元是比較合適的，這2000元是每月必須存入銀行的，剩余的2000元可以看情況來選擇是否存入銀行。

理性消費

消費這塊，我有幾點小建議，大家可以看看，有助于你消費的理性。

注意小消費

由于有了每個月的收支記錄，其實也可以認(rèn)清楚家里的情況，如果對于家庭有責(zé)任心的話，絕對是會制止一些不合理消費的發(fā)生的。通過翻看每個月的記賬，有些時候沒有購買大件家電、也沒有購買衣服、鞋帽一個月消費就大好幾千，仔細看看就是那些百元左右的消費在作祟，積少成多也是很可怕的。所以不要小看那些小支出。

量力而為

根據(jù)家庭收支狀況選擇合理的消費，不要攀比。俗話說吃飯穿衣看家當(dāng)，消費首先要安于現(xiàn)狀，等到生活水平上來了，再去體驗不一樣的生活。類似于那句“兵車未動，糧草先行”，先保障了基本的生活，有能力了再去追求更高層次。

計劃購物

對于購物，一定要有所克制，謹(jǐn)防沒有必要的剁手。這里有個建議就是比如某一天想買一件高級的沖鋒衣了，那么先不要著急的下單購物，可以先做一番對比，看看滿足自身要求的沖鋒衣有哪些，哪些價位適中性價比高，對比天貓、京東、實體店，哪里入手便宜，是否要等到雙十一或者618入手......總之一定要做研究，可能在你研究的過程中發(fā)現(xiàn)自己可能并不需要一件沖鋒衣，或者確實需要，那么為了價格可以等到更合適的價格出手，而不是盲目的購物。

善用信用卡

信用卡成了越來越多的年輕人的必備良藥，一方面同樣是消費，使用信用卡支付可以獲得相應(yīng)的積分，而積分又可以兌換一些禮品，或者積分可以抵扣消費金額；另一方面各大銀行還會推出信用卡消費的活動，比如某日消費某信用卡某金額以上就可以立減金額的優(yōu)惠。

但是信用卡雖然有種種好處但是在消費的時候切勿盲目消費，不要因為優(yōu)惠而改變了自己的消費計劃，造成不合理消費。而且由于信用卡刷卡的特性，消費的時候沒有現(xiàn)金體現(xiàn)，和可能造成過度消費，直到到了還款日才發(fā)現(xiàn)堵不上這個窟窿了，成為了“卡奴”。

我的理財怎么選

作為工薪階層，理財選擇穩(wěn)定的為主，目前的理財app很多樣，但是一般個人選擇的是支付寶的余額寶、微信的理財通、以及各大銀行app的理財。

▲基本上余額寶會放大約一萬的存款，這部分錢一般用于信用卡還款，但是目前來說余額寶已經(jīng)每日限制購入了，而且余額寶的收益也已經(jīng)大不如前，只有4.047%的收益了。一般消費是用信用卡消費，等到臨近還款日通過支付寶的預(yù)約還款從余額寶里面進行還款，以便這些日子還可以得到利息。

剩余的錢一般選擇短期的理財，因為老婆的銀行卡是民生銀行的，所以理財一般都在民生銀行app中選擇，相比于工商銀行和招商銀行的理財產(chǎn)品，民生的保本理財起購金額一般都在5萬起，當(dāng)然也有100萬的，但是5萬的以及很多了方便選擇，因此這也是選擇民生理財?shù)囊粋€原因。

▲打開理財之后會顯示出部分收益較高的理財，但是這些理財風(fēng)險等級會高一些，一般會從篩選中選擇保本保息的理財。

▲點擊保本型理財之后會收益要低了1%，這樣正常，畢竟風(fēng)險低。一般選擇90天左右，起購金額在5萬的理財，這樣保證了資金的相對靈活，認(rèn)購的時候也注意等到產(chǎn)品額度到達20%的時候購買也不遲，因為可以看到上面的理財起息時間要等到幾天以后，而且如果現(xiàn)在就購入的話，這段時間是沒有利息的，所以等到額度將近結(jié)束的時候購買也不遲。這種保本理財最高收益的時候達到4.61%，時間大約是180天，個人感覺還是閑散自己投資的不錯選擇。

▲有時候也會購入微信理財通的理財，比如這個匯添富基金全額寶，基本是隨時轉(zhuǎn)入隨時取出的產(chǎn)品，收益大概在4.4左右，高于余額寶，基本和民生的保本理財持平，但是一般這個理財不會投入太多，雖然也是比較放心的產(chǎn)品，但是主要的資金還是流入銀行理財產(chǎn)品。

關(guān)于理財，個人還是偏向于保守，偏向于低風(fēng)險的選擇。

對于理財，你是怎么樣的看法呢？