隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入全民理財(cái)時(shí)代，各種理財(cái)產(chǎn)品蜂擁而至，其中個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品也相當(dāng)豐富，包括股票、基金、債券、銀行理財(cái)產(chǎn)品、P2P理財(cái)產(chǎn)品等。但是，每種金融產(chǎn)品都有自己的“玩法”，風(fēng)險(xiǎn)和收益是不同的。適合個(gè)人理財(cái)?shù)姆椒ㄆ鋵?shí)有很多。關(guān)鍵是要了解它的優(yōu)缺點(diǎn)，然后權(quán)衡它們的優(yōu)劣。常見的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有哪些？

一、銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品

銀行理財(cái)產(chǎn)品包括銀行存款和銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品。銀行作為傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，其安全性已經(jīng)得到了大家的一致認(rèn)可。然而，隨著該國(guó)RRR減產(chǎn)，銀行融資的好處正在逐漸減少。

銀行定期存款:利率根據(jù)存款時(shí)間的長(zhǎng)短而變化?；驹?.5%左右，存期一般為三個(gè)月、六個(gè)月、一年、三年、五年?？梢愿鶕?jù)閑錢多少來選擇。

特點(diǎn):低風(fēng)險(xiǎn)，低收入，相對(duì)長(zhǎng)期

銀行理財(cái)產(chǎn)品:銀行會(huì)不定期推出理財(cái)產(chǎn)品，但門檻一般在5萬、10萬、20萬以上。投資時(shí)間一般在三個(gè)月到六個(gè)月不等。一般收入年利率在4%以下，屬于保本理財(cái)產(chǎn)品；如果年利率在5%以上，銀行稱之為無擔(dān)保金融產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)較大。但在有利的金融環(huán)境下，不保的概率也很低。

特點(diǎn):風(fēng)險(xiǎn)低，收益高于定期存款

第二，債券，國(guó)債

國(guó)債，即國(guó)債，是以其信用為基礎(chǔ)，以向社會(huì)集資的形式出現(xiàn)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，是信用等級(jí)較高的債券。國(guó)債投資的好處是穩(wěn)定安全，壞處是收益比較低。例如，中國(guó)發(fā)行的三年期國(guó)債的票面利率約為5%；5年期票面利率在5.4%左右。

對(duì)于其他債券，要看債券持有人是誰。只要公司不倒閉，基本都會(huì)給你利息。通過銀行買入風(fēng)險(xiǎn)更低，收益更低，一般年利率在5%左右。

特點(diǎn):低風(fēng)險(xiǎn)，低收入，但高于銀行

三.股票和期貨

股票是上市公司出具的所有權(quán)憑證，是有限公司出具的證明股東身份和權(quán)利，以及取得股息、紅利的憑證。如果你有一定的操作技能，有良好的股市環(huán)境，很可能會(huì)獲得更高的回報(bào)，但同時(shí)投資股票所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也很大。中國(guó)股市是典型的政策性市場(chǎng)，不穩(wěn)定因素太多，會(huì)造成股價(jià)變動(dòng)，從而增加投資風(fēng)險(xiǎn)。此外，投資股票需要耗費(fèi)大量精力、長(zhǎng)期推敲和時(shí)間。不建議非專業(yè)人士參與。股市是有風(fēng)險(xiǎn)的，入市謹(jǐn)慎是合理的。

特點(diǎn):高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)

第四，資金管理

基金是集合眾多投資者的資金，由基金托管人管理，通過投資股票和債券獲得利潤(rùn)的基金。

基金通常有兩種類型:根據(jù)能否贖回分為開放式基金和封閉式基金，根據(jù)投資對(duì)象分為貨幣基金、債券基金、股票基金和混合基金。每種基金的特點(diǎn)如下:

1.開放式基金:市場(chǎng)上最常見的基金。發(fā)行總額不固定，總額隨時(shí)增減，需要多申購(gòu)或贖回。

2.封閉式基金:股票提前確定，在封閉式期間總數(shù)不變，只能通過證券市場(chǎng)買賣。這類基金相對(duì)較少

3.貨幣基金:一種開放式基金，可以隨時(shí)購(gòu)買和贖回。主要投資于風(fēng)險(xiǎn)較低的貨幣市場(chǎng)工具，投資對(duì)象為銀行定期存款和一年以內(nèi)的大額存單。具有高安全性、高流動(dòng)性(贖回后1-2天)、收益穩(wěn)定(2%~3%)的準(zhǔn)儲(chǔ)蓄特征。最典型的例子是余額寶。

4.債券基金:固定收益證券的一種，一般由政府、金融機(jī)構(gòu)和工商企業(yè)發(fā)行。說白了就是一種白條，設(shè)定欠款和利息，約定什么時(shí)候還錢。主要投資對(duì)象為國(guó)債、地方債、公司債、金融債。

5.股票型和混合型基金:收益主要來自股價(jià)上漲和分紅，是一種風(fēng)險(xiǎn)較高的基金，指數(shù)基金也是股票型基金的一種。

特點(diǎn):不同類型的基金，風(fēng)險(xiǎn)和收益也有很大不同

V.信貸和財(cái)務(wù)管理

信托理財(cái)是一種財(cái)產(chǎn)管理制度，其核心內(nèi)容是“受他人委托，為他人理財(cái)”。具體而言，是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，受托人根據(jù)委托人的意愿，以自己的名義為受益人的利益或者特定目的進(jìn)行管理或者處分的行為。信托投資收益高，安全性高，受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管。但信托投資的初始投入相對(duì)較高，資金流動(dòng)性相對(duì)較差，認(rèn)購(gòu)手續(xù)非常復(fù)雜。

啟動(dòng)投資門檻在100萬以上，很多人會(huì)通過少數(shù)人購(gòu)買。年利率一般在8%以上。

特點(diǎn):高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)

第六，P2P理財(cái)

P2P理財(cái)是一種新興的互聯(lián)網(wǎng)金融，投資門檻低，年化收益率相對(duì)較高，約為銀行理財(cái)產(chǎn)品的三倍。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的逐步發(fā)展，P2P金融管理的監(jiān)管機(jī)制越來越完善，現(xiàn)在已經(jīng)逐漸發(fā)展成為一個(gè)健康的金融渠道。P2p理財(cái)是80后和90后年輕人最喜歡的理財(cái)方式之一。以童童理財(cái)為例，這種P2P平臺(tái)以其高收益、低門檻(100元起投)、投資周期靈活、操作簡(jiǎn)單等特點(diǎn)贏得了年輕人的青睞。但是，投資者在選擇p2p網(wǎng)貸平臺(tái)時(shí)，應(yīng)該盡量選擇一個(gè)完全合格的安全合規(guī)平臺(tái)。

特點(diǎn):低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)、投資周期靈活