銀行房貸的收緊趨勢持續(xù)了一年多。春節(jié)后，銀行額度增加，貸款速度加快，但部分銀行和地區(qū)首套房貸利率也有所提高。

近日，證券日報(bào)記者走訪了北京多家銀行和房產(chǎn)中介，發(fā)現(xiàn)部分銀行首套房貸利率再次上調(diào)。就第一套房而言，基準(zhǔn)利率上漲了10%，目前處于主流位置；少數(shù)銀行將首套住房貸款利率上調(diào)至基準(zhǔn)利率的20%甚至30%；個(gè)別外資銀行可以以最低利率申請首套住房貸款的基準(zhǔn)利率，但外資銀行對貸款人自身資質(zhì)和所購房屋的年限要求較高。

貸款利率最高上浮30%

春節(jié)過后，《證券日報(bào)》記者走訪調(diào)查了工行、建行、交行、匯豐、大華銀行、中信銀行、招商銀行、北京銀行、光大銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行等11家銀行在北京的網(wǎng)點(diǎn)。其中，三家銀行的個(gè)人貸款經(jīng)理表示，首套房貸利率最低上調(diào)5%；三家銀行表示最低增幅為10%，三家銀行表示最低增幅為20%；一家銀行表示，最低漲幅為30%；一家銀行表示，一般批準(zhǔn)上浮5%，優(yōu)質(zhì)客戶可以最低基準(zhǔn)利率審批。

以一個(gè)國家的大規(guī)模行為為例，北京朝陽區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)，個(gè)人貸款經(jīng)理表示，第一套房將按基準(zhǔn)利率執(zhí)行，提高5%。

在朝陽區(qū)一家股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)，工作人員告訴記者，“第一套房執(zhí)行20%的基準(zhǔn)利率，年初的額度不算太緊?！?/p>

一家外資銀行的貸款經(jīng)理告訴《證券日報(bào)》記者:“目前，我們銀行通常批準(zhǔn)第一套房加息5%，第二套房加息10%。但對于資質(zhì)好的客戶，首套房貸利率可以核定基準(zhǔn)利率。同時(shí)基準(zhǔn)貸款利率對房子的年限有要求，2000年后需要是房子，1990年到2000年的房子需要看房子的位置。對于不是銀行優(yōu)質(zhì)客戶但符合銀行貸款條件的客戶，也可以定期存款或理財(cái)，期限在3個(gè)月以上且不低于50萬元，可授予基準(zhǔn)利率?！?。

此外，銀行對貸款人的資格有不同的要求。以一家外資銀行的要求為例，除了良好的信用信息外，月收入覆蓋每月還款額的兩倍，還要求貸款人具有大專以上學(xué)歷。另一家股份制銀行要求貸款人年齡在55歲以下。

同時(shí)，《證券日報(bào)》記者在走訪中注意到，與以往要求收入證明和工資流必不可少且完全匹配的銀行不同，春節(jié)過后，在記者走訪的上述11家銀行中，有4家銀行在一定條件下不再需要提交工資流證明，只需提供收入證明。

以某大型國企行為為例，工作人員告訴記者“每月還款不足7500元只需提供收入證明，無需流水。如果詳細(xì)分析網(wǎng)上簽約價(jià)格與貸款金額的比例，也有過月還款額在7500元到1萬元之間而不提交工資的情況?！?/p>

一家股份制銀行的工作人員說“如果貸款人的工作單位是500強(qiáng)，國企、事業(yè)單位等。，月供不到一萬元或者貸款比例不到網(wǎng)上簽約價(jià)格的50%，只需要收入證明，不需要工資?！?/p>

在一家外資銀行，工作人員告訴“屬于我們優(yōu)質(zhì)客戶的單位直接認(rèn)收入證明?！?/p>

值得注意的是，另一家個(gè)人銀行在《證券日報(bào)》記者咨詢中直接表示，“目前我行只與房地產(chǎn)中介合作，不接受個(gè)人申請，直接向中介詢問額度、貸款周期等問題?！?/p>

針對近期房貸利率情況，記者還走訪并咨詢了房地產(chǎn)中介。很多房產(chǎn)中介表示“目前我們合作的銀行首套房貸利率大多比基準(zhǔn)利率高10%，也有被批準(zhǔn)上調(diào)5%的客戶，但我們會提醒客戶，基準(zhǔn)利率是極不可能被批準(zhǔn)的。希望客戶不要期望太高?！?/p>放貸周期縮短

但令人欣慰的是，與年前的緊限額相比，春節(jié)過后，銀行的放貸速度明顯加快。在《證券日報(bào)》記者咨詢的11家銀行中，有7家銀行的工作人員表示，他們將在抵押后30天內(nèi)放貸。一家大型國有銀行的貸款利率最高。該行個(gè)人貸款經(jīng)理告訴記者，“如果進(jìn)展順利，貸款將在房屋抵押后的第二個(gè)工作日獲得批準(zhǔn)?！?/p>

房產(chǎn)中介的說法和各家銀行的說法基本一致。在北京市海淀區(qū)和西城區(qū)的幾家房產(chǎn)中介，工作人員告訴本報(bào)記者“從面簽到過戶大概需要15 -20天，從過戶到放款大概需要1 -2個(gè)月。由于目前的組合貸款周期相對穩(wěn)定，業(yè)主更傾向于選擇有公積金貸款或組合貸款的客戶?！?/p>

此外，一些銀行對貸款金額設(shè)定了較低的限額，例如，一家銀行要求貸款金額不低于50萬元。同時(shí)，不同的銀行對提前還款有不同的規(guī)定，有的銀行對一年內(nèi)的提前還款收取一定比例的違約金。以一項(xiàng)對外投資行為為例，一次性全部償還，1 -2年內(nèi)提前償還的，銀行將收取本金的2%作為違約金；2 -3年內(nèi)提前還款，銀行將收取本金的1%作為違約金；3年后，不會有處罰。如果只是部分還款，1 -2年內(nèi)，銀行將收取還款金額2個(gè)月的利息作為違約金；2年后，不會有處罰。

多個(gè)城市首套房貸款利率上升

榮360數(shù)據(jù)顯示，2018年1月，全國首套住房貸款平均利率為5.43%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率的1.11倍，較2017年12月上漲0.93%；與去年1月相比，首套住房貸款平均利率為4.46%，上漲21.75%。在監(jiān)測的35個(gè)城市中，廈門首套住房貸款平均利率最低為4.96%，鄭州最高為5.84%。

據(jù)《證券報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，春節(jié)過后，河北、安徽、廣東、江蘇等省市很多地區(qū)的首套房貸利率都有不同程度的上漲。幾個(gè)重點(diǎn)城市的首套房貸利率漲幅最低為5%-20%，而國有銀行漲幅相對較小，股份制銀行漲幅較大。

《證券日報(bào)》記者見習(xí)記者劉猛

延伸閱讀

全國首套住房貸款利率今年第九次上調(diào)，超過90%。銀行沒有優(yōu)惠待遇

2017年10月14日，榮360昨日發(fā)布的報(bào)告顯示，中國首套住房貸款平均利率迎來了今年第九次上調(diào)。9月份全國第一套房平均利率為5.22%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率的1.06倍，比8月份高2.01%，比去年9月份高17.66%，為4.44%。但首套房貸利率上升速度有所放緩。

監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，全國35個(gè)城市的533家銀行中，9月份137家銀行首套房利率上調(diào)，占比25.70%；房貸利率下降的銀行有13家，占2.44%；銀行367家，與上月持平，占比68.86%。其中，首套房平均利率最低的是上海，4.89%；最高的是鄭州，5.60%。一線城市中，北京、廣州、深圳的平均利率分別為5.16%、5.31%和5.25%，均已超過5.15%。

九成以上銀行沒有優(yōu)惠

9月，全國533家銀行中，36家銀行分行因額度等原因暫停房貸業(yè)務(wù)，485家銀行不再提供優(yōu)惠利率，占比91.0%。只有兩家銀行提供10%的貼現(xiàn)率；1家銀行提供9.2%的優(yōu)惠利率；1家銀行提供9.3%的優(yōu)惠利率；八家銀行提供15%的優(yōu)惠利率。除了上述提供優(yōu)惠和停止放貸的銀行，其余銀行均無優(yōu)惠。

一二線城市再次大幅變動可能性較小

融360的分析師指出，一線城市的利率變化很快，時(shí)效性很強(qiáng)。經(jīng)過之前幾次調(diào)整和變動，本月沒有出現(xiàn)大規(guī)模變動。二線城市利率變動相對滯后，政策調(diào)整和加息也分批完成。目前二線城市第一套平均利率除廈門外已經(jīng)突破5%，少數(shù)城市甚至更高。

李微漪認(rèn)為，一線城市政策執(zhí)行力強(qiáng)，變革需求迫切，二線城市由于各地情況不同，在政策制定和落地過程中具有批量變革的特點(diǎn)。就目前情況來看，一線城市和二線城市已經(jīng)基本完成了加息的調(diào)整，不太可能再有大的變化，整體情況處于微調(diào)狀態(tài)，峰值逼近。

銀行額度普遍緊張

相對于利率上升，買家更擔(dān)心銀行貸款延遲，額度緊張成為普遍現(xiàn)象。

據(jù)榮360監(jiān)測，超過90%的銀行表示，目前面臨信用額度不足的問題，貸款時(shí)間已從此前的15-60天延長至60-180天。部分銀行房貸業(yè)務(wù)受授信額度影響進(jìn)入排隊(duì)等待狀態(tài)，少數(shù)銀行分行暫停受理新增房貸業(yè)務(wù)。

李偉認(rèn)為，進(jìn)入第四季度后，名額問題會更加明顯。銀行嚴(yán)格控制房貸增量，預(yù)計(jì)明年額度問題不會有很大緩解。真正有效緩解配額問題的關(guān)鍵是保證住房需求。市場會通過擴(kuò)大保障房供應(yīng)、租賃住房等方式分批解決住房問題，避免短期內(nèi)住房需求過度集中。此外，隨著“嚴(yán)格檢查消費(fèi)貸款”和“有針對性地下調(diào)存款準(zhǔn)備金率”的實(shí)施，該政策將指導(dǎo)資金的來源和去向。未來可能會有更多的資金流向?qū)嶓w，不建議用杠桿投資房地產(chǎn)。

招商銀行資產(chǎn)管理部高級分析師劉東亮表示，該行信貸具有周期性，這主要與房地產(chǎn)市場的走勢以及該行信貸資源是否充足有關(guān)。

“從監(jiān)管政策來看，控制信貸資金流向房地產(chǎn)的方向比較明確，四季度之后銀行信貸額度的流動性還是比較緊張的。預(yù)計(jì)明年一季度信貸將繼續(xù)保持相對強(qiáng)勁的需求態(tài)勢，投放步伐也將相對較快?！庇浾叱叹S

相關(guān)新聞1300萬平方米拿地未開工項(xiàng)目將加速

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