整體而言，利率市場化后，商業(yè)銀行有了價(jià)格的制定權(quán)，對資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理會更加主動，可能增加中小企業(yè)貸款、個(gè)人貸款，這些貸款利率較高，能改善銀行財(cái)務(wù)狀況，但也會提高貸款利率的整體水平。因此，在放開存款利率上限后，存貸利差會縮小，但大幅收窄的可能性較小。

銀行作為老百姓日常生活中經(jīng)常打交道的部門，吸收存款、發(fā)放貸款是其主要業(yè)務(wù)。對于儲戶來說，存款利率直接影響到錢袋子的增值保值。近年來，國家也一直對存貸款利率進(jìn)行調(diào)整，逐步放開存款上限。那么，存款利率調(diào)整對銀行的影響是什么?下面我們跟隨小編學(xué)習(xí)下相關(guān)知識。

一、存款利率調(diào)整對銀行的影響是什么?

放開存款利率上限意味著利率市場化接近完成。在通縮風(fēng)險(xiǎn)上升，負(fù)債成本下降，資產(chǎn)回報(bào)率下行的趨勢中，放開存款利率上限并不一定會導(dǎo)致銀行提高存款利率，對表內(nèi)存款成本的影響預(yù)計(jì)不大。

整體而言，利率市場化后，商業(yè)銀行有了價(jià)格的制定權(quán)，對資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理會更加主動，可能增加中小企業(yè)貸款、個(gè)人貸款，這些貸款利率較高，能改善銀行財(cái)務(wù)狀況，但也會提高貸款利率的整體水平。因此，在放開存款利率上限后，存貸利差會縮小，但大幅收窄的可能性較小。

放開存款利率上限也將使金融機(jī)構(gòu)以資產(chǎn)定負(fù)債的趨勢更加明顯。在資產(chǎn)配置荒的環(huán)境下，決定了金融機(jī)構(gòu)難有大規(guī)模擴(kuò)張負(fù)債的沖動，即使取消上限，存款利率也不會出現(xiàn)明顯上行，這有利于持續(xù)降低社會融資成本，但也對金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營提出更高要求。存款利率全面放開后會給銀行帶來一場前所未有的沖擊。不僅存款利率上限即將放開，而且存款保險(xiǎn)制度也快要出臺，這些都意味著銀行業(yè)，尤其是中小銀行依靠傳統(tǒng)存貸差作為高盈利的模式將難以為繼，“躺著賺錢”的時(shí)代一去不復(fù)返。

從多個(gè)國家放開存款利率管制的后果看，銀行競爭將更加激烈，甚至出現(xiàn)一些大銀行競相抬高存款利率，降低貸款利率，出現(xiàn)存貸款利率倒掛現(xiàn)象;而小銀行因資本實(shí)力不雄厚，難以招架，或被大銀行吞并，或破產(chǎn)倒閉。

二、最近國家對存款利率作出了哪些調(diào)整?

從活期到三年期，央行都公布了基準(zhǔn)利率，商業(yè)銀行可以在這個(gè)基礎(chǔ)上自主決定上浮還是下浮以及幅度。其中，三年期以內(nèi)定期存款利率均有上浮，最高上浮50%。不過值得注意的是，約1/3銀行的活期存款利率為0.3%，較基準(zhǔn)利率不僅沒有上浮，還下浮了14%。

綜上所述，國家對存款利率不斷上調(diào)，是防止通貨膨脹給居民存款帶來貶值。存款利率調(diào)整對銀行的影響還是比較大的，如果一旦放開上限，勢必會加劇銀行業(yè)的競爭，那些提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，實(shí)力強(qiáng)的銀行可能會兼并一些小銀行。對儲戶來說，存款利率上調(diào)可以拿到更多的利息。

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