小明:買60萬的房子，首付30%，30年還清，月供多少？

三個人:這個問題沒有準確答案，因為給出的條件不夠，比如沒有房貸利率，沒有具體的還款方式。

房貸利率和基準利率的區(qū)別

房貸利率是我們實際要支付的利率?；鶞世适茄胄邢蛏虡I(yè)銀行發(fā)放貸款的指導利率(LPR是10月8日以后個人房貸的基準利率)，其決定因素是宏觀經(jīng)濟，宏觀經(jīng)濟是貨幣政策之一。

那么房貸利率和基準利率是什么關系呢？如上所述，基準利率是抵押貸款利率的指導利率。

比如現(xiàn)在商業(yè)銀行紛紛提高房貸的浮動利率，這種所謂的浮動就是指在基準利率的基礎上浮動。比如銀行貸款給你10%，現(xiàn)在基準利率是4.9%，那么你的房貸利率是5.39%(4.9%*10%+4.9%)。

房貸利率是固定不變的嗎？

房貸利率是固定的嗎？答:不會，或者一般不會(只有無良銀行會和你簽訂固定利率合同)，就是房貸利率會隨著央行基準貸款利率的變化而變化(10月8日后會隨著LPR的變化而變化，是浮動利率)。

當然！這種浮動不能按照銀行的意愿去改變，否則合同有什么用？但銀行浮動空區(qū)間是固定的(10月8日之后加的基點是固定的)。

比如銀行給你的貸款比基準利率高10%，也就是5.39%。然后當基準利率從4.9%升至5%時，從次年1月1日起(具體根據(jù)合同規(guī)定，貸款利率可以在每年10月8日之后按照最遲一個月的LPR利率重新定價)，你未還的剩余本金可以按5.5% (5%*10%+5%)的利率計息，也就是說，從現(xiàn)在開始每個月供應量都會上升。

當相應的基準利率下降時，它也下降，但其上升的10%或基點不變。

我們假設銀行提供的房貸利率會上升10%，而目前的基準利率是4.9%，按5.39%計算。嗯...即使在這里，我們也無法確認月供，因為還款方式有兩種，一種是平均資本，一種是等額本息。我們通常選擇后者，因為錢的存在是為了實現(xiàn)價值。

以商業(yè)貸款的等額本息計算（假設貸款利率為5.39%）

如果房價60萬，首付30%，那么商業(yè)貸款42萬(60-60萬*30%)。計算結果如下:月供2355.81元。其中所有利息都接近本金。

當然貸款方式有很多，公積金、公積金、商業(yè)組合貸款等。這里只計算我們通常使用的等額本息商業(yè)貸款。

當然，這個月的還款并不是實際商業(yè)等額本息的確切金額，因為銀行貸款不一定會漲10%，而且每個人的房貸利率都不一樣，特別是10月8日以后，采用了個人房貸的新基準。