9月23日，“2020中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展論壇”召開(kāi)。會(huì)上，國(guó)內(nèi)6家大型國(guó)有商業(yè)銀行的行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)就如何走數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路以及金融技術(shù)對(duì)銀行業(yè)的影響發(fā)表了看法。

工商銀行行長(zhǎng):商業(yè)銀行要進(jìn)一步完善普惠金融的可持續(xù)發(fā)展模式

中國(guó)工商銀行行長(zhǎng)顧舒表示，發(fā)展普惠金融是全面深化中國(guó)金融業(yè)改革的重要舉措。今年以來(lái)，面對(duì)新冠肺炎疫情的影響和全球經(jīng)濟(jì)衰退的風(fēng)險(xiǎn)，大力發(fā)展普惠金融是做好“六個(gè)穩(wěn)定”、“六個(gè)安全”工作，推動(dòng)形成以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)外雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局的重要抓手。因此，普惠金融不僅要做好，還要持之以恒。

顧澍說(shuō)，當(dāng)前，國(guó)際保護(hù)主義和單邊主義抬頭，世界經(jīng)濟(jì)下行。新冠肺炎疫情進(jìn)一步影響了全球經(jīng)濟(jì)，增加了小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)困難，增加了小微企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)成本。穩(wěn)定企業(yè)，保障就業(yè)，就是保護(hù)銀行，穩(wěn)定金融。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)潛力和彈性沒(méi)有改變，發(fā)展普惠金融的機(jī)遇和空仍然非常大。因此，商業(yè)銀行需要從改革創(chuàng)新、科技賦能和加強(qiáng)管理等方面進(jìn)一步完善普惠金融的可持續(xù)發(fā)展模式，不斷提高業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制的匹配能力。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng):金融技術(shù)對(duì)銀行業(yè)賦權(quán)的作用將進(jìn)一步顯現(xiàn)，必須把握三大趨勢(shì)

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)崔永表示，“十四五”期間，金融技術(shù)對(duì)銀行賦權(quán)的影響將進(jìn)一步顯現(xiàn)。要把握三大變化趨勢(shì)，牢牢把握和利用新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的機(jī)遇。

一是把握全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的大趨勢(shì)。當(dāng)今世界正在經(jīng)歷第四次工業(yè)革命，人類(lèi)社會(huì)也從農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)和工業(yè)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代。把握數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，探索新技術(shù)、新業(yè)態(tài)、新模式，構(gòu)筑新的增長(zhǎng)動(dòng)力和發(fā)展路徑，成為大國(guó)戰(zhàn)略競(jìng)爭(zhēng)的制高點(diǎn)。

第二，把握客戶(hù)數(shù)字需求爆炸式增長(zhǎng)的大趨勢(shì)。目前，數(shù)字化已經(jīng)融入經(jīng)濟(jì)社會(huì)的方方面面，各大客戶(hù)群體的數(shù)字化服務(wù)需求正處于爆炸式增長(zhǎng)階段，這也對(duì)銀行的數(shù)字化服務(wù)能力提出了更高的要求。

第三，把握金融數(shù)字化競(jìng)爭(zhēng)升級(jí)的大趨勢(shì)。放眼世界，全球銀行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入Bank4.0的數(shù)字化時(shí)代，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)不再局限于單純的金融服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)，還包括金融技術(shù)、組織、制度、文化等硬實(shí)力和軟實(shí)力的綜合競(jìng)爭(zhēng)。

中國(guó)銀行行長(zhǎng)王江:銀行業(yè)應(yīng)積極擁抱新技術(shù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)模式的數(shù)字化轉(zhuǎn)型

中國(guó)銀行行長(zhǎng)王江表示，今年疫情的爆發(fā)深刻改變了生產(chǎn)和生活方式，加快了“在線(xiàn)”數(shù)字經(jīng)濟(jì)的生態(tài)發(fā)展。后疫情時(shí)代，中國(guó)銀行業(yè)應(yīng)繼續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)，更好應(yīng)對(duì)外部風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，積累業(yè)務(wù)動(dòng)能。

首先，我們應(yīng)該增強(qiáng)對(duì)客戶(hù)需求變化的洞察力，并創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。隨著科技的發(fā)展，客戶(hù)對(duì)服務(wù)體驗(yàn)和產(chǎn)品認(rèn)知提出了更高的要求。

二是建立開(kāi)放的數(shù)據(jù)平臺(tái)，拓展應(yīng)用場(chǎng)景。通過(guò)API數(shù)據(jù)接口的開(kāi)放，金融服務(wù)要深入到生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活支付等場(chǎng)景，做到獲取和留住客戶(hù)“無(wú)影響”。

第三，必須重構(gòu)業(yè)務(wù)流程，提高運(yùn)營(yíng)效率。在全球銀行業(yè)利潤(rùn)下降的背景下，提高效率、降低成本成為銀行業(yè)的重要戰(zhàn)略選擇。

中國(guó)建設(shè)銀行行長(zhǎng)劉桂平:加快數(shù)字化運(yùn)營(yíng)，著力提升四大能力

中國(guó)建設(shè)銀行行長(zhǎng)劉桂平認(rèn)為，中國(guó)已經(jīng)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景廣闊。與此同時(shí)，發(fā)展不平衡不足的問(wèn)題仍然突出，面臨許多困難、挑戰(zhàn)、障礙和變量。大型國(guó)有商業(yè)銀行肩負(fù)著更加艱巨的使命，經(jīng)營(yíng)環(huán)境更加嚴(yán)峻。要認(rèn)識(shí)到實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的不足和弱點(diǎn)，進(jìn)一步增強(qiáng)危機(jī)感和緊迫感，積極把握時(shí)代變化的脈搏，加快數(shù)字化運(yùn)營(yíng)，努力提高四個(gè)方面的能力。

首先，我們必須提高我們的數(shù)字思維能力。提高數(shù)字思維能力，有助于我們深入理解、認(rèn)識(shí)、分析和服務(wù)數(shù)字社會(huì)，真正構(gòu)建“數(shù)字雙生”社會(huì)下的銀行管理模式，全面幫助數(shù)字轉(zhuǎn)型。

第二，必須提高數(shù)據(jù)應(yīng)用能力。商業(yè)銀行沉淀了海量的客戶(hù)信息和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，同時(shí)可以連接龐大的外部公共數(shù)據(jù)資源。有數(shù)據(jù)固然重要，但更重要的是充分“收集”、“使用”和“活”數(shù)據(jù)，使數(shù)據(jù)成為基本的戰(zhàn)略資源和重要的生產(chǎn)要素。

第三，必須提高現(xiàn)場(chǎng)的作戰(zhàn)能力?！盃I(yíng)造生態(tài)、設(shè)置場(chǎng)景、拓展用戶(hù)”是數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的基本方法，其核心是場(chǎng)景。善于發(fā)現(xiàn)場(chǎng)景。努力探索客流充足、智能銜接、與生產(chǎn)生活關(guān)系密切、金融與非金融服務(wù)融合、數(shù)據(jù)閉環(huán)、價(jià)值轉(zhuǎn)化的高價(jià)值生態(tài)情景。

第四，必須提高敏捷反應(yīng)能力?，F(xiàn)代科技高效，與多樣的生態(tài)相連，人、組織、元素之間的互聯(lián)更快、范圍更廣、密度更大。商業(yè)銀行必須推進(jìn)敏捷協(xié)同發(fā)展，內(nèi)部實(shí)現(xiàn)組織流程再造，外部快速洞察和響應(yīng)客戶(hù)多元化需求。

交通銀行行長(zhǎng)劉偉:貨幣數(shù)字化將重新定義金融生產(chǎn)方式和交付方式

交通銀行行長(zhǎng)劉軍表示，中國(guó)憑借其龐大的市場(chǎng)規(guī)模和用戶(hù)基礎(chǔ)，已經(jīng)成為全球最大的金融技術(shù)市場(chǎng)，但中國(guó)金融技術(shù)應(yīng)用側(cè)遠(yuǎn)強(qiáng)于技術(shù)側(cè)仍是一個(gè)顯著特征。

劉偉認(rèn)為，金融技術(shù)對(duì)現(xiàn)有金融體系的影響必然會(huì)更大。金融服務(wù)的動(dòng)員化、自動(dòng)化甚至智能化，貨幣的數(shù)字化，投資的智能化，融資的“比特幣”，不僅會(huì)重塑金融的基礎(chǔ)。架構(gòu)和邏輯框架，重新定義金融的生產(chǎn)和交付方式，從而使金融與經(jīng)濟(jì)的交叉、與社會(huì)的互動(dòng)以及與人的關(guān)系發(fā)生顯著變化。人和機(jī)器如何相處，實(shí)現(xiàn)雙贏

劉軍表示，金融技術(shù)驅(qū)動(dòng)的商業(yè)模式將具有平臺(tái)化、非網(wǎng)絡(luò)化、輕資產(chǎn)、重?cái)?shù)據(jù)的特點(diǎn)，可以帶來(lái)更高的金融效率和更低的金融風(fēng)險(xiǎn)。這就要求銀行從傳統(tǒng)的封閉內(nèi)生過(guò)程轉(zhuǎn)變?yōu)楦娱_(kāi)放活躍的市場(chǎng)化過(guò)程。通過(guò)更專(zhuān)業(yè)高效的運(yùn)營(yíng)機(jī)制，對(duì)客戶(hù)和市場(chǎng)更深入細(xì)致的了解，銀行應(yīng)以終極客戶(hù)體驗(yàn)為中心，以線(xiàn)上線(xiàn)下一體化為設(shè)計(jì)原則，重塑傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的數(shù)據(jù)化和線(xiàn)上化。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行行長(zhǎng)郭新雙:數(shù)字化是銀行業(yè)新零售變革的重要引擎

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行行長(zhǎng)郭新雙表示，總體而言，國(guó)內(nèi)外零售銀行的發(fā)展階段是不同的。國(guó)際金融危機(jī)后，隨著美國(guó)居民去杠桿化，零售銀行業(yè)務(wù)收入比例下降，而國(guó)內(nèi)零售銀行部門(mén)的收入比例上升，但新零售的發(fā)展存在一些共同的特點(diǎn)和趨勢(shì)。

一個(gè)是個(gè)性化。金融服務(wù)需求的個(gè)性化和差異化特征更加突出，客戶(hù)越來(lái)越注重自身的體驗(yàn)?？蛻?hù)體驗(yàn)已經(jīng)成為銀行業(yè)新零售服務(wù)的核心，銀行服務(wù)正在從“產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)”向“客戶(hù)驅(qū)動(dòng)”轉(zhuǎn)變。

二是數(shù)字化。數(shù)字化已成為銀行業(yè)新零售轉(zhuǎn)型的重要引擎。商業(yè)銀行繼續(xù)深化數(shù)字化管理理念，從客戶(hù)角度重組和定義客戶(hù)旅程，繼續(xù)推進(jìn)敏捷開(kāi)發(fā)和端到端數(shù)字化流程再造，努力構(gòu)建新型數(shù)字化管理模式。

第三，現(xiàn)場(chǎng)。隨著金融技術(shù)的發(fā)展，跨境合作和金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)的構(gòu)建成為新零售的突出特征。商業(yè)銀行通過(guò)自建平臺(tái)或開(kāi)放式合作，將金融服務(wù)有機(jī)融入客戶(hù)的生產(chǎn)生活場(chǎng)景，全方位打造場(chǎng)景金融，增強(qiáng)客戶(hù)引流和粘性。

第四，輕量化。商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)流程更加自動(dòng)化和智能化，金融產(chǎn)品和服務(wù)不斷創(chuàng)新，流量管理和價(jià)值輸出能力不斷增強(qiáng)。新零售呈現(xiàn)輕資產(chǎn)、資本和成本的特點(diǎn)。

第一次金融廣告合作，