金融詐騙是洗錢(qián)的上游犯罪之一，其中信用卡詐騙是金融詐騙最重要的案件類(lèi)型，經(jīng)常發(fā)生在我們的社會(huì)生活中。根據(jù)我國(guó)刑法第一百九十六條的規(guī)定，信用卡詐騙罪是指違反信用卡管理規(guī)定，以非法占有為目的，利用信用卡騙取大量財(cái)物的行為。包括以下情況:

(一)使用偽造的信用卡，或者使用虛假的身份證明騙取信用卡的；

(二)使用無(wú)效信用卡的；

(三)冒用他人信用卡的；

(四)惡意透支。所謂惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定期限或期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

在這里，民生信用卡總結(jié)了一些常見(jiàn)的信用卡洗錢(qián)方式，幫助消費(fèi)者識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。

1.信用卡申請(qǐng)

非法人使用或購(gòu)買(mǎi)他人的身份證信息，利用虛假信息(如偽造簽名、篡改聯(lián)系電話、賬單地址等)為洗錢(qián)做準(zhǔn)備。).

2.信用卡交易

(1)信用卡套現(xiàn)(非法POS套現(xiàn))。犯罪分子以“XX營(yíng)業(yè)部”、“XX服務(wù)部”等商戶的名義偽造證件申請(qǐng)POS機(jī)，并以分散交易金額、分筆轉(zhuǎn)賬等信用卡刷卡方式套現(xiàn)信用卡，編造虛假交易掩蓋非法套現(xiàn)活動(dòng)。

(2)利用網(wǎng)上銀行、第三方支付等金融服務(wù)進(jìn)行交易，以規(guī)避銀行監(jiān)管。

(3)將非法資金存入信用卡，然后用信用卡消費(fèi)，使其合法化，洗去“黑錢(qián)”。

(4)通過(guò)珠寶古董交易和虛假拍賣(mài)洗錢(qián)。

(5)通過(guò)境外信用卡消費(fèi)，如境外奢侈品店、高端場(chǎng)所的大規(guī)模消費(fèi)，通過(guò)境外渠道、賬戶套現(xiàn)，達(dá)到洗錢(qián)的目的。

3.信用卡還款

(1)存在異地、跨行個(gè)人信用卡還款洗錢(qián)的可能性。由于無(wú)法有效獲取不同銀行和其他銀行的交易數(shù)據(jù)，被還款銀行難以識(shí)別還款資金來(lái)源，因此允許犯罪分子從事洗錢(qián)活動(dòng)。

(2)信用卡套現(xiàn)、洗錢(qián)是通過(guò)付款后退款、購(gòu)票退款、醫(yī)院預(yù)付款退款等方式進(jìn)行的。主要表現(xiàn)是在交費(fèi)時(shí)使用一張信用卡，退款時(shí)卻退回其他賬戶，從而完成信用卡套現(xiàn)或洗錢(qián)活動(dòng)。

(3)信用卡套現(xiàn)“代還款”業(yè)務(wù)也存在一定的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

那么，消費(fèi)者應(yīng)該如何避免陷入信用卡洗錢(qián)的陷阱呢？民生信用卡教你六小招有效避坑！

1.不要隨便出租、出借個(gè)人身份證件，防止他人利用個(gè)人信息偽造卡片、從事非法活動(dòng)。

2.這張信用卡僅供我自己使用。我不會(huì)隨意借給別人，也不會(huì)把我銀行卡的交易密碼等信息告訴別人。

3.保護(hù)好自己的交易密碼，在實(shí)體店刷卡的時(shí)候注意周?chē)娜恕］斎虢灰酌艽a時(shí)，用手或其他障礙物蓋住。

4.盡量不要在網(wǎng)吧或者其他公共場(chǎng)所用信用卡在電腦上在線消費(fèi)。

5.不要輕易點(diǎn)擊來(lái)歷不明的銀行鏈接進(jìn)行網(wǎng)銀操作，不要相信虛假短信或信息，以免進(jìn)入釣魚(yú)網(wǎng)站。在網(wǎng)上消費(fèi)的時(shí)候，也要注意不要通過(guò)黑客軟件盜取卡號(hào)和密碼。

6.妥善保管卡片。如發(fā)生卡丟失，應(yīng)及時(shí)向發(fā)卡銀行掛失，以免被他人用于非法活動(dòng)。(來(lái)源:民生銀行)

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