什么是保險公司的Underwriting? 楊林靜

Underwriting是保險公司對申請人申請壽險的評估審核過程，審核員就是公司的Underwriter。當保險經(jīng)紀幫助申請人填完申請表格并送到保險公司后，審核過程就開始了。審核包括對受保人個人身份和居住地址的確認，對身體健康狀況，就醫(yī)紀錄，駕車紀錄，和生活方式（有沒有參加危險活動和運動如攀巖，蹦極，潛水等）等信息進行總結(jié)，最后審核員決定受保人的類別(rating)。依據(jù)法律，所有申請人的個人信息都是保密的且僅為保險公司使用。

審核過程中最重要的一個步驟是對受保人進行體檢，包括測量身高體重，血檢，尿檢甚至檢測心電圖等。對于申請人，整個體檢過程都是免費的，體檢費用由保險公司負責。審核員根據(jù)體檢的結(jié)果和其它信息，同時結(jié)合家庭醫(yī)生提供的就醫(yī)記錄，來決定受保人的類別。比如說，正常人的血壓是120/80，如果受保人血壓是135/90， 那么受保人就會被分到差一點的類別，買相同保額的情況下保費就會偏高。抽煙的人比不抽煙的人的類別也會更差。血糖高，膽固醇高以及其它的疾病及其嚴重程度都會影響受保人的類別。居住地也會影響類別，比如申請人居住在美國和中國的類別會不同。
筆者所在的保險公司最近推出了快速申請通道: 由審核員根據(jù)申請人提供的信息來決定申請人是否需要做體檢?？焖偻ǖ肋m合于年齡在18歲-60歲， 申請保額在$100萬或以下的申請人。我的客戶中最快的申請人僅用了三天保單就批了。
每個人都可以在同一公司或不同公司購買一份或多份人壽保險單。購買面額由客戶申請，保險公司Underwriter審核后決定能批多少。有時保險公司根據(jù)國家法律和公司條例，不能批準高保額的保單，尤其是對沒有資產(chǎn)和收入來源的老年人。
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