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說(shuō)到家庭理財(cái)，很多人的第一反應(yīng)就是投資。其實(shí)理財(cái)不僅僅包括投資，還包括家庭消費(fèi)的規(guī)劃、買房、子女教育、養(yǎng)老。制定合理的家庭理財(cái)計(jì)劃，可以提高家庭應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，避免陷入“被錢困住”的困境，保證自己和家人過(guò)上安全無(wú)憂的生活。我們來(lái)看看這個(gè)家庭財(cái)務(wù)案例。希望對(duì)家庭理財(cái)?shù)拇蠹矣兴鶐椭?/p>

三口之家家庭理財(cái)案例 應(yīng)該如何合理做好理財(cái)規(guī)劃？三口之家如何進(jìn)行合理的理財(cái)規(guī)劃？

邁克爾，35歲，江蘇人，來(lái)上海十幾年了，已經(jīng)定居成家。邁克爾是上海一家醫(yī)療器械公司的營(yíng)銷總監(jiān)，月收入近2.5萬(wàn)元，年終獎(jiǎng)5萬(wàn)元左右。邁克爾的妻子是一名中學(xué)教師，稅后每月收入6500元。他們有一個(gè)7歲的女兒，剛剛上小學(xué)。邁克爾的家庭有大約110萬(wàn)銀行存款和大約30萬(wàn)股股票。此外，家庭現(xiàn)有住房?jī)r(jià)值300多萬(wàn)元，每月房貸仍為3500元，7年后還。家庭開(kāi)銷方面，生活費(fèi)6500元左右。有一輛車，月平均保養(yǎng)費(fèi)2000元。就目前的情況來(lái)看，邁克爾想了解一些其他的投資渠道，因?yàn)檫~克爾只是在炒股，但他還是不放心，想看看其他的投資方式。

金融投資，增加家庭財(cái)富的又一途徑。

目前邁克爾一家的收入水平在上海屬于中等收入水平，屬于典型的舒適幸福的三口之家。另外，家庭有相對(duì)“值錢”的房子，房貸壓力也不太大，已經(jīng)過(guò)了高負(fù)擔(dān)期。總體來(lái)說(shuō)，財(cái)務(wù)狀況還是比較好的。經(jīng)計(jì)算，邁克爾的家庭經(jīng)濟(jì)狀況大致如下:

家庭年收入:2.5萬(wàn)x12個(gè)月+5萬(wàn)+6500元x12個(gè)月= 42.8萬(wàn)

家庭年支出:3500元x12個(gè)月+6500元x12個(gè)月+2000元x12個(gè)月= 14.4萬(wàn)

年可支配收入:42.8萬(wàn)到14.4萬(wàn)= 28.4萬(wàn)

房地產(chǎn)資產(chǎn):房地產(chǎn)300萬(wàn)

其他資產(chǎn):110萬(wàn)+30萬(wàn)= 140萬(wàn)

總資產(chǎn):300萬(wàn)+140萬(wàn)= 440萬(wàn)

從上面可以看出邁克爾的家庭經(jīng)濟(jì)狀況?？芍涫杖朊磕?8萬(wàn)左右，經(jīng)濟(jì)能力比較好。此外，房產(chǎn)占家庭總資產(chǎn)的68.2%；此外，銀行存款占總資產(chǎn)的比重相對(duì)較大，占25%。投資占總資產(chǎn)的比例為6.8% 。從財(cái)富結(jié)構(gòu)來(lái)看，邁克爾的家庭財(cái)富在房地產(chǎn)中占有很大比重，家庭資產(chǎn)的升值主要取決于房地產(chǎn)的升值。但流動(dòng)資產(chǎn)和投資的比例相對(duì)較小，尤其是投資的比例，只占不到10%，對(duì)于財(cái)富的升值來(lái)說(shuō)相對(duì)較慢。

一般家庭理財(cái)，建議看下面三個(gè)適用于所有家庭理財(cái)?shù)摹叭f(wàn)能”法則:4321法則、80法則、雙10法則，在家庭理財(cái)過(guò)程中一定要用好。

目前比較實(shí)用的家庭資產(chǎn)配置比例可以簡(jiǎn)單概括為4321法，家庭收入的40%用于住房供應(yīng)等投資；收入的30%用于家庭生活費(fèi)用；收入的20%作為家庭應(yīng)急存款；收入的10%用于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，所以理財(cái)規(guī)劃師推薦收入較高的P2P網(wǎng)貸投資理財(cái)，平均收入在18%左右。在這里提醒投資者“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”，4321家庭資產(chǎn)的配置比例正是利用這種投資理念，將家庭理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)降到最低。

家庭理財(cái)過(guò)程中必須涉及投資，通過(guò)投資來(lái)保全和增加資產(chǎn)。所以，如果家庭理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)投資比例更合適的話，可以參考80定律。比如你今年30歲，可以把50%的資產(chǎn)投資在高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品上；如果你70歲了，投資高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的比例應(yīng)該是30%。年齡越大，參與風(fēng)險(xiǎn)投資的比例應(yīng)該越小。像老人一樣，理財(cái)也要帶頭。定期存款、國(guó)債、銀行擔(dān)保理財(cái)產(chǎn)品、固定收益理財(cái)?shù)鹊惋L(fēng)險(xiǎn)投資方式是首選。

家庭投保多少合適？如果不確定，可以參考雙10定律。主要是幫助家庭設(shè)定最合適的保險(xiǎn)金額，一般是家庭年收入的10倍，保費(fèi)支出的比例應(yīng)該是家庭年收入的10%。比如你家年收入10萬(wàn)，家庭保費(fèi)年度總支出不要超過(guò)1萬(wàn)，這款產(chǎn)品保額要達(dá)到100萬(wàn)。

根據(jù)上述家庭理財(cái)案例結(jié)合家庭理財(cái)規(guī)律，希望對(duì)大家有所幫助。為了讓自己和家人過(guò)上幸福的生活，除了賺錢，還要做好理財(cái)規(guī)劃！