第一

人民幣知識

一是維護人民幣合法地位，積極舉報拒兌

2018年7月，中國人民銀行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于整治拒收現(xiàn)金的公告》，明確指出人民幣是中國的法定貨幣，任何單位和個人不得在經(jīng)營場所標注“不收現(xiàn)金”或“拒收現(xiàn)金”，不得將其作為宣傳口號引用，不得對消費者使用現(xiàn)金設定歧視性條件。

拒付現(xiàn)金極大地損害了消費者對支付方式的選擇，公眾應自覺維護人民幣的法律地位，維護其合法權(quán)益。如遇拒收現(xiàn)金，請主動向當?shù)厝嗣胥y行分行報告。

第二，維護人民幣形象，禁止非法使用人民幣圖案

《中華人民共和國中國人民銀行法》第十九條明確規(guī)定:“禁止故意損壞人民幣。禁止在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣?！?/p>

在祭祀用品、糕點、禮券上使用人民幣圖案，故意撕毀、焚燒人民幣，用人民幣制作花束、首飾等都是非法使用人民幣圖案，故意損毀人民幣的違法行為。

請在生活中自覺愛護人民幣。如果發(fā)現(xiàn)有人故意損壞人民幣或非法使用人民幣圖案，請向當?shù)厝嗣胥y行分行提供線索。

第三，提高風險防范意識，警惕收幣陷阱

紀念幣是具有特定主題和限量發(fā)行的人民幣，包括普通紀念幣和貴金屬紀念幣。

在中華人民共和國境內(nèi)，中國人民銀行依法發(fā)行紀念幣。發(fā)行前，中國人民銀行將公布紀念幣的主題、面額、圖案、材質(zhì)、規(guī)格、發(fā)行數(shù)量和發(fā)行時間。公眾可以關(guān)注中國人民銀行官網(wǎng)“人民幣”欄目，查詢普通紀念幣和貴金屬紀念幣發(fā)行公告，了解在本地區(qū)承接普通紀念幣預約兌換的商業(yè)銀行和貴金屬紀念幣銷售渠道。

普通紀念幣通過商業(yè)銀行進行預留和面值兌換。普通紀念幣每次發(fā)行時，中國人民銀行在公告中公布承擔發(fā)行任務的商業(yè)銀行。在公布的預約時間內(nèi)，公眾可以通過商業(yè)銀行進行網(wǎng)上或現(xiàn)場預約，并在公布的贖回時間內(nèi)到商業(yè)銀行預留的營業(yè)網(wǎng)點進行贖回。普通紀念幣與同面額人民幣同流通。

貴金屬紀念幣由中國金幣總公司發(fā)行，通過其四家子公司、105家特許零售商和17家商業(yè)銀行銷售。貴金屬紀念幣的真實價值和銷售價格高于面額。

市民在收集硬幣時，應提高警惕，防范虛假宣傳陷阱。比如常見的“紀念金”和各種硬幣小冊子。中國人民銀行從未發(fā)行過任何所謂的“紀念金”，這是商家開發(fā)的一種手工藝品，與紀念幣無關(guān)。中國人民銀行從未發(fā)行過任何形式的“珍本”、“大套”等硬幣裝幀書。停止流通的人民幣，由商業(yè)銀行按照等值的票面金額回收。所有承諾“高價回收”的人民幣捆綁產(chǎn)品都是虛假宣傳。

虛假宣傳的主要形式有:一是在紀念幣、郵票等紀念品上標注面額數(shù)字，并聲明“等價交換”，冒充紀念幣。二是宣傳“高價回購”，承諾投資回報。第三，消費者對“國家權(quán)威機構(gòu)發(fā)布”、“官方發(fā)布”、“國家造幣廠/印鈔廠生產(chǎn)”等模糊表述感到困惑。第四是宣布“中國人民銀行高價回收”。請保持警惕，不要上當受騙。

第四，提高風險防范意識，警惕虛擬貨幣欺詐

人們每天都在使用貨幣，包括實物貨幣和電子貨幣。《中國人民銀行法》規(guī)定:“中華人民共和國法定貨幣為人民幣?！比粘Ｉ钪?，銀行存款轉(zhuǎn)賬甚至網(wǎng)上支付背后流通的貨幣是中國人民銀行發(fā)行的法定貨幣——人民幣。中國人民銀行發(fā)行的法定貨幣包括人民幣紙幣和硬幣，尚未發(fā)行法定數(shù)字現(xiàn)金。

然而，近年來，虛擬貨幣引起了人們的不斷關(guān)注。目前各種虛擬貨幣都是非法貨幣，不具有法律補償、強制等貨幣屬性，也沒有等同于貨幣的法律地位。它們不能也不應該在市場上被用作貨幣。一些發(fā)行人和交易者利用互聯(lián)網(wǎng)和交易平臺對虛擬貨幣進行投機，甚至利用虛擬貨幣的概念從事傳銷、欺詐等非法活動。中國已禁止虛擬貨幣與法定貨幣直接交易，所有金融機構(gòu)、支付機構(gòu)和任何所謂代幣融資交易平臺不得從事法定貨幣與虛擬貨幣的兌換業(yè)務。但為了逃避監(jiān)管，虛擬貨幣項目團隊已經(jīng)開始在海外開展相關(guān)活動，并對國內(nèi)投資者進行了大宣傳，鼓吹“一夜暴富”。投資者應該高度警惕。請理性看待虛擬貨幣，認清投資風險，防范非法詐騙，維護個人資金安全和財產(chǎn)權(quán)益。對于各種披著高端科技外衣，被稱為“國家發(fā)行”，承諾高額回報，甚至只有漲跌的“* *幣”，一定要警惕，睜大眼睛，防范欺詐、傳銷、非法集資等風險，避免經(jīng)濟損失。

2號

付款結(jié)算

第一，防止非法交易賬戶，保護其合法權(quán)益

買賣銀行賬戶和支付賬戶對社會和個人都有很大的危害。一是買賣、出租、出借賬戶為電信詐騙、洗錢、逃稅、行賄等犯罪行為提供孳生地，幫助犯罪分子轉(zhuǎn)移資金，嚴重危害人民財產(chǎn)安全和合法權(quán)益，損害社會誠信和社會秩序。二是為犯罪分子提供作案工具，給自己帶來巨大的信用風險和法律風險，涉嫌犯罪。三是銀行、支付機構(gòu)對被公安機關(guān)認定為買賣、出租、出借賬戶等行為的單位和個人，將采取紀律處分。，五年內(nèi)不得開設新的銀行和支付賬戶，并暫停非柜臺業(yè)務。第四，賬戶信息包含大量個人信息，可能導致個人信息泄露，被犯罪分子用于從事違法犯罪活動。

為了保護自己的權(quán)益，防止買賣賬戶的危害，公眾在使用賬戶的過程中要注意以下幾點:一是增強個人信息保護意識，妥善保管自己的身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾、支付寶等。，并注意登錄賬號、密碼等個人信息的保密性。對于丟棄的銀行卡，要及時辦理銷戶業(yè)務，卡的磁條要損壞，不能隨意丟棄。第二，不要貪圖“小利小利”，不要出租、出借或出售個人銀行卡、身份證、支付寶、網(wǎng)銀u盾等賬戶接入工具，以免造成更大的經(jīng)濟損失，承擔法律責任。第三，要及時向公安機關(guān)舉報買賣銀行卡和身份證的犯罪行為，共同維護公平誠信的良好社會秩序。

二是創(chuàng)新手機號碼支付，方便客戶支付體驗

“手機號碼支付”是中國人民銀行依托網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)推出的一項新服務，旨在進一步提高跨行支付服務水平，方便客戶的支付體驗。

為個人客戶提供“手機號碼支付”?？蛻艨梢酝ㄟ^開戶銀行的手機銀行、網(wǎng)銀、銀行柜臺，將自己預留的手機號碼與普通銀行卡號碼綁定。一個客戶可以使用多個手機號碼注冊，但一個手機號碼只能由一個客戶注冊；一個手機號可以關(guān)聯(lián)多家銀行的銀行卡，但一家銀行只能關(guān)聯(lián)一張銀行卡。

“手機號支付”的優(yōu)點是:一是方便，只需提供收款人的手機號即可實現(xiàn)支付轉(zhuǎn)賬，避免了輸入銀行卡號碼等繁瑣的信息。二是快捷，通過中國人民銀行網(wǎng)上支付的同業(yè)清算系統(tǒng)處理，同業(yè)支付實時完成。

3號

反洗錢知識

首先，選擇一家安全可靠的金融機構(gòu)

合法金融機構(gòu)接受監(jiān)管，履行反洗錢義務，對客戶和機構(gòu)自身負責。根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構(gòu)應當對依法履行反洗錢職責或者義務所獲得的客戶身份資料和交易信息予以保密，除法律要求外，不得向任何單位或者個人提供，以確保金融機構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密受到保護。

地下銀行等非法金融機構(gòu)逃避監(jiān)管，不僅可能為犯罪分子和恐怖勢力轉(zhuǎn)移資金，清理“黑錢”，成為公害，而且無法保證客戶資金和財產(chǎn)的安全。

選擇一家安全可靠，嚴格履行反洗錢義務的金融機構(gòu)，你的資金和個人信息會更安全。

二.積極配合反洗錢義務機構(gòu)進行認定

開業(yè)時，請攜帶有效身份證。

有效的身份證件是個人真實身份的重要證明。為防止他人盜用你的名義、竊取你的財富，或盜用你的名義進行洗錢等犯罪活動，當你以任何方式開立賬戶、購買金融產(chǎn)品、與金融機構(gòu)建立業(yè)務關(guān)系時:

1.出示有效身份證件或其他身份證件；

2.如實填寫自己的身份信息；

3.配合金融機構(gòu)現(xiàn)場核實身份證件真實性，或通過電話、信函或電子郵件向您確認身份信息；

4.回答金融機構(gòu)工作人員的合理問題。

如果您不能出示有效身份證件或其他身份證明文件，金融機構(gòu)的工作人員將無法為您辦理相關(guān)業(yè)務。

存取大額現(xiàn)金時，請出示有效身份證件。

金融機構(gòu)存取人民幣5萬元以上或等值1萬美元以上外幣時，必須查驗您的有效身份證件或身份證件。這不是限制你控制自己合法收入的權(quán)利，而是防止不法分子渾水摸魚，保護你的資金，創(chuàng)造一個更安全有效的金融市場環(huán)境。

當他人為您辦理業(yè)務時，代理人應出示其本人及您的有效身份證件。

金融機構(gòu)工作人員需要核實交易主體的真實身份，他人代你辦理業(yè)務時，需要合理確認代理關(guān)系。

當別人代你開戶、購買理財產(chǎn)品、存取大額資金時，金融機構(gòu)需要核對你和你的代理人的有效身份證件。

如果身份證到期需要更換，請通知金融機構(gòu)及時更新相關(guān)信息。

金融機構(gòu)只能向真實有效身份的客戶提供服務。如果身份證件已經(jīng)過期，在一段合理的時間后沒有更新，金融機構(gòu)可以暫停相關(guān)業(yè)務。

第三，不要出租或出借你的身份證件

出租或出借自己的身份證件可能會產(chǎn)生以下后果:

1.別人盜用你的名義從事非法活動；

2.協(xié)助他人完成洗錢和資助恐怖主義活動；

3.你可能成為別人金融詐騙活動的替罪羊；

4.合理懷疑你的正直；

5.你的聲譽和信用記錄因他人的不當行為而受損。

4.不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和u盾

賬戶、銀行卡、u盾不僅是你交易的工具，也是國家監(jiān)控反洗錢資金、查處刑事案件的重要途徑。貪官、毒販、詐騙犯、恐怖分子等犯罪分子可能利用您的賬戶、銀行卡、U盾進行洗錢、恐怖融資活動。所以，不出租或出借你的賬戶、銀行卡、u盾，不僅是對你權(quán)利的保護，也是守法公民的義務。

5.不要用自己的賬戶為別人提現(xiàn)

通過各種方式提取現(xiàn)金是犯罪分子最常見的洗錢方式之一。有些人利用個人賬戶或公司賬戶為他人提現(xiàn)，為他人洗錢提供便利。然而法網(wǎng)已經(jīng)恢復。請記住，賬戶會如實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶為他人提現(xiàn)。

4號

防止非法集資

一、非法集資的常見手段和典型特征

非法集資的常見手段

第一，承諾高回報。犯罪分子捏造了神話，他一夜暴富，并向投資者承諾高額回報。非法集資者為了騙取更多的人參與集資，往往在集資初期按時足額兌現(xiàn)承諾的本息，然后在集資達到一定規(guī)模后秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃。

二是編造虛假物品。大多數(shù)不法分子通過注冊合法公司或企業(yè)，打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策、進行創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費參觀考察，騙取公眾信任。

三是靠虛假宣傳造勢。不法分子經(jīng)?；ù髢r錢做宣傳，聘請名人代言和名人平臺，在各大廣播、電視、互聯(lián)網(wǎng)等媒體上發(fā)布廣告，在知名報刊雜志上發(fā)表專訪文章，雇人廣泛散發(fā)傳單，進行社會捐贈等。，制造虛假的聲勢。

四是利用家庭來欺騙。一些傳銷非法集資的參與者，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用家族關(guān)系和地緣關(guān)系編造自己獲取高額回報的謊言，拉攏親戚、同學或鄰居加入，使參與者迅速擴散。

典型的“四化”非法集資活動

第一步:畫蛋糕。非法集資者會盡可能高的編織一個或多個項目。打著“新技術(shù)”、“新革命”、“新政策”、“區(qū)域鏈”、“虛擬貨幣”等幌子。，籌資參與者的胃口是“掛”的，這讓他們產(chǎn)生了“不可錯過”和“現(xiàn)在或永遠不會”的錯覺。

第二步:創(chuàng)造動力。利用一切資源，把聲勢做大。非法集資者通常舉辦各種宣傳活動，如新聞發(fā)布會、產(chǎn)品推廣會等；組織團體參觀、視察等。，并送小禮物；展示了大量真假“技術(shù)證書”、“獲獎證書”和“政府批文”。

第三步:吸金。試著從你的口袋里取錢。非法集資者通過回扣和分紅讓參與者嘗到了“甜頭”。參與者不僅傾其所有，還動員親朋好友加入，集資金額越來越大。

第四部分:出走。非法集資者往往是“吸金”一段時間后跑路，或者是因為本來就是“龐氏騙局”空，或者是因為管理不善，資金鏈斷裂。

二、如何有效識別和防范非法集資

遇有下列情況向公眾募集資金時，一定要保持警惕:

1.打著“看廣告，賺外快”“消費者返利”的幌子；

2.打著海外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等的幌子。；

3.投資養(yǎng)老行業(yè)可以獲得高額回報或“免費”養(yǎng)老、“挨家挨戶”養(yǎng)老等。；

4.以私募和合伙為掩護，但不辦理企業(yè)工商登記注冊；

5.投資虛擬貨幣，以區(qū)塊鏈為掩護；

6.以“扶貧”、“互助”、“慈善”、“影視文化”為幌子；

7.在街道、商場、超市散發(fā)投資理財?shù)葟V告?zhèn)鲉危?/p>

8.通過組織視察、參觀、講座等方式招收老年人。；

9.“投資理財”公司、網(wǎng)站、服務器在海外；

10.要求以現(xiàn)金或個人賬戶或海外賬戶支付投資資金。

投資理財注意事項

1.不要輕易相信所謂的高息“保險”和高息“理財”。高收入意味著高風險。

2.不要被小禮物打動，不要接受“先還利息”之類的誘餌，記住天上不會掉餡餅。

3.通過正規(guī)渠道購買理財產(chǎn)品。不與銀行、保險的個體從業(yè)人員簽訂投資理財協(xié)議，不收取任何個體從業(yè)人員開具的收據(jù)、借條；在購買保險的過程中，盡量做到“三查兩合”，即通過保險公司網(wǎng)站、客戶熱線或監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站進行人員、產(chǎn)品、單據(jù)的核對，配合轉(zhuǎn)賬支付和回訪。

4.注重個人信息保護，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風險預警，發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。

防止非法集資的“四看再想再等一夜”法

四，看。我們看融資的合法性，不僅要看是否取得了企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得了相關(guān)的財務執(zhí)照或者得到了財務管理部門的批準。第二，看宣傳內(nèi)容，看是否包含或暗示“有保障、無風險、高收益、穩(wěn)定盈利、無補償”。第三，看商業(yè)模式，是否有實體項目，項目的真實性，投資方向，獲取利潤的方式。第四，看集資的參與者是否主要針對老年人等特定群體。

三思。想想自己是否真的了解產(chǎn)品和市場。第二，產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律。你的經(jīng)濟實力是否有抵御風險的能力，你要三思。

等一晚上。如遇相關(guān)投資、集資宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人朋友的意見，推遲一晚再做決定。不要盲目相信宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高額利潤誘惑盲目投資。