初春伊始，沈陽理財市場持續(xù)火熱，多家銀行搶灘各種理財產(chǎn)品。昨天，沈陽晚報、沈報融媒記者走訪多家銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，風險水平較低、收益率相對較高的結(jié)構(gòu)性存款悄然興起，吸引不少客戶。

　　過去，結(jié)構(gòu)性存款并不為投資者所熟悉，目前，結(jié)構(gòu)性存款的年化收益率達4%或以上，普遍高于定期存款，著實火了起來。

　　

結(jié)構(gòu)性存款在沈城受到歡迎

　　據(jù)了解，利息浮動的結(jié)構(gòu)性存款不同于普通的銀行存款，結(jié)構(gòu)性存款是金融機構(gòu)吸收的嵌入金融衍生工具的存款，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動掛鉤或與實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎(chǔ)上獲得更高收益的業(yè)務(wù)產(chǎn)品。所以，結(jié)構(gòu)性存款實際收益水平取決于存款利率的同時，還與這些衍生品的表現(xiàn)掛鉤。因為引入了一些高收益、高風險的衍生品，致使結(jié)構(gòu)性存款的利息要高于普通定期存款的利息，收益率最終還是要看掛鉤資產(chǎn)的價格，但結(jié)構(gòu)性存款的風險水平較低。

　　與定期存款不同的是，結(jié)構(gòu)性存款要到起息日才能起息，而定期存款則是當日起息。記者通過采訪了解到，招商銀行近期發(fā)行的個人結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，最高年化收益在4%以上，182天的最高收益甚至高達4.3%左右。大連銀行發(fā)行的同類產(chǎn)品最高收益率可達4.8%，吸引了不少投資者。而民生銀行的結(jié)構(gòu)性存款主要對公發(fā)行。

　

　適合風險偏好較低的投資者

　　結(jié)構(gòu)性存款與銀行理財產(chǎn)品收益相當，但又有所不同，結(jié)構(gòu)性存款本金在存款保險范圍之內(nèi)。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，從產(chǎn)品說明書內(nèi)容來看，結(jié)構(gòu)性存款將獲得的是預(yù)期利息，而銀行理財產(chǎn)品是預(yù)期收益率。結(jié)構(gòu)性存款本金投向的是銀行存款，而理財產(chǎn)品的本金一般投向了低風險固定收益類資產(chǎn)，后者本金和預(yù)期收益都不在存款保險范圍內(nèi)。

　　從收益率來看，結(jié)構(gòu)性存款一般是保本的，而銀行理財產(chǎn)品既有保本型又有非保本型。按照資管新規(guī)的征求意見稿，保本型銀行理財產(chǎn)品將退出資管市場，因此結(jié)構(gòu)性存款可能成為其替代品，適合于風險偏好較低的投資人。

　

　投資者可選適合自己的產(chǎn)品

　　和傳統(tǒng)的銀行存款相比較，結(jié)構(gòu)性存款同樣可以保證本金，但是它的利率屬于區(qū)間段。

　　大連銀行相關(guān)人士透露，“結(jié)構(gòu)性存款的客戶本金不會受到損失，收益至少可實現(xiàn)最低收益率，風險水平低于銀行一般的理財產(chǎn)品，適合追求產(chǎn)品安穩(wěn)收益的客戶?！?/p>

　　據(jù)了解，目前開展結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)的銀行在沈陽比較普遍，而且銀行正在逐步重視這項業(yè)務(wù)。業(yè)內(nèi)人士提醒，雖然結(jié)構(gòu)性存款的風險不大，預(yù)期收益率也高于定期存款，但是投資者依然要在投資之前認清產(chǎn)品類別，選擇最適合自己的投資產(chǎn)品。沈陽晚報、沈報融媒記者王婉

原標題：沈城銀行搶灘結(jié)構(gòu)性存款，年化收益率超4%