2019年1月1日，海南啟動自由貿(mào)易賬戶體系。FT賬戶是什么？有什么用？誰可以申請？小莽梳理的這個(gè)知識點(diǎn)，是你需要得到的全部！

▲2月15日海南日報(bào)深度閱讀版面

2019年1月1日，海南啟動自由貿(mào)易賬戶體系。此后，海南成為中國第二個(gè)推出金融時(shí)報(bào)賬戶的地區(qū)。

自2014年在上海自貿(mào)區(qū)推出以來，英國《金融時(shí)報(bào)》的賬戶備受關(guān)注。作為一項(xiàng)重大的金融創(chuàng)新，業(yè)內(nèi)人士對比了這個(gè)類比:如果把金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)比作修路，那么FT賬戶體系的推出意味著高速公路建成通車，企業(yè)開通FT賬戶，相當(dāng)于買了一輛可以在高速公路上疾馳的汽車。

資金的高速流通只是FT賬戶的眾多功能之一。到底是什么？能給企業(yè)帶來什么好處？對海南自貿(mào)區(qū)和自由貿(mào)易港的建設(shè)會有什么意義？

01

這是什么？

英國《金融時(shí)報(bào)》的賬戶就像一條資金高速公路，國內(nèi)外資金可以通過這一高效、透明、可監(jiān)控的渠道高效流通

1月1日，海南FT賬戶體系正式上線，中國銀行海南分行、上海浦東發(fā)展銀行海口分行成為全省首批試點(diǎn)商業(yè)銀行。截至1月底，已有3000多家企業(yè)開立FT賬戶，其中大部分為民營貿(mào)易企業(yè)，累計(jì)收支約2.35億元人民幣。

“FT賬戶是在自貿(mào)區(qū)核算單位開立的統(tǒng)一規(guī)則、外幣賬戶，獨(dú)立于現(xiàn)有傳統(tǒng)賬戶體系?！敝袊y行FTZ分行的金融專家朱慧蓮說。

一般情況下，企業(yè)需要外匯時(shí)，需要開立外幣賬戶。比如有美元收付的企業(yè)要開美元賬戶，有歐元收付的企業(yè)要開歐元賬戶。如果一個(gè)企業(yè)與許多國家有業(yè)務(wù)往來，它應(yīng)該用不同的外幣開立許多賬戶。

本幣和外幣相結(jié)合的FT賬戶，免去了企業(yè)開立多個(gè)賬戶的麻煩。此前，人民幣賬戶無法與外幣賬戶連接的問題得到了解決。

上海浦東發(fā)展銀行?？诜中邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示，如果沒有FT賬戶，企業(yè)在開展對外貿(mào)易活動時(shí)，需要向國家外匯管理局申請辦理結(jié)匯、售匯等一系列手續(xù)。審批過程漫長，商機(jī)很容易被耽誤。事實(shí)上，F(xiàn)T賬戶是一個(gè)大型賬戶系統(tǒng)，整合了在岸和本地及外幣。該賬戶下暫停70多個(gè)不同賬戶，可實(shí)現(xiàn)9種不同貨幣的自由轉(zhuǎn)賬。

總體而言，F(xiàn)T賬戶體系形成了類似“U型”的概念:“U型”的“敞口”在海外。理論上講，完全對外開放，而在國內(nèi)，滲透有限。

FT賬戶就像一條資本的高速公路，國內(nèi)外資本可以通過這種高效、透明、可監(jiān)控的渠道高效流通。

海南FT賬戶系統(tǒng)上線當(dāng)天，海南國際貿(mào)易有限公司利用FT賬戶完成了第一筆進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的結(jié)算，實(shí)現(xiàn)了資金的雙向轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出。

“完成第一筆業(yè)務(wù)后，真的感受到了FT賬戶的便利。”海南國際貿(mào)易有限公司總經(jīng)理鄭曉波表示，這筆交易是進(jìn)口紙漿和出口服裝面料的業(yè)務(wù)。通過FT賬戶，快速完成外匯結(jié)算，大大提高了公司外匯業(yè)務(wù)的便利性。公司業(yè)務(wù)涉及多種貨幣，如美元、歐元、日元等。在FT賬戶開通之前，公司在處理外貿(mào)外匯時(shí)需要一個(gè)專門的人來買賣外匯，需要一兩天才能實(shí)現(xiàn)一幣兌換?，F(xiàn)在通過FT賬戶，一個(gè)指令就可以瞬間完成貨幣兌換。

那么，如何在FT賬戶和普通賬戶之間轉(zhuǎn)賬呢？這是海南很多企業(yè)關(guān)心的問題。朱慧蓮介紹，目前，同一個(gè)企業(yè)的FT賬戶和同一個(gè)名稱的正規(guī)賬戶，可以辦理往來賬戶下的業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的資金轉(zhuǎn)賬、以自己的名義還款、工業(yè)投資等符合要求的實(shí)際跨境交易；但FT賬戶與境外企業(yè)賬戶之間的資金流動被視為跨境業(yè)務(wù)管理。

FT賬戶遵循“一線便利，二線管理”的原則。在一線轉(zhuǎn)賬中，企業(yè)只能依靠收付指令，資金結(jié)算效率更高。

銀行機(jī)構(gòu)也可以享受FT賬戶的便利。商業(yè)銀行在提供跨境金融服務(wù)和拓展海外客戶方面也需要有兩套賬戶體系。以中國銀行為例，常規(guī)地區(qū)有一套常規(guī)賬戶體系，上海、海南也一定有一套FT賬戶體系?？蛻敉ㄟ^FT賬戶申請業(yè)務(wù)，銀行提供的資金必須來自FT賬戶系統(tǒng)，而不是直接從正規(guī)賬戶轉(zhuǎn)賬。

02

誰能開FT賬戶？

1.FTI:個(gè)人居民自由貿(mào)易賬戶，個(gè)人居民在自由貿(mào)易區(qū)工作；

2.FTF:海外個(gè)人自由貿(mào)易賬戶，具有海外身份，在FTZ工作一年以上，持有就業(yè)證。國外個(gè)人自由貿(mào)易賬戶是指自由貿(mào)易區(qū)內(nèi)外的個(gè)人；

3.FTE:FTZ機(jī)構(gòu)自由貿(mào)易賬戶:企業(yè)；保稅區(qū)內(nèi)境外機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)；FTZ的個(gè)體商人。

4.FTN:海外機(jī)構(gòu)的自由貿(mào)易賬戶，可由法人和在海外注冊的其他組織開立；

5.FTU:FTZ銀行間機(jī)構(gòu)的自由貿(mào)易賬戶，其他金融機(jī)構(gòu)的實(shí)驗(yàn)賬戶分為核算單位和境外金融機(jī)構(gòu)，主要是銀行。

03

開立FT賬戶后可以做什么？

據(jù)悉，我省企業(yè)開立FT賬戶后，可以實(shí)現(xiàn)結(jié)算、匯兌、融資、投資、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)。

此外，從商業(yè)銀行的角度來看，F(xiàn)T賬戶體系涉及存款、匯款、匯兌、融資四項(xiàng)基本業(yè)務(wù)。

存款:在FTZ，存款價(jià)格在一定程度上可以由商業(yè)銀行獨(dú)立設(shè)定。為了吸引資本進(jìn)入FTZ，商業(yè)銀行將提高存款利率，并通過盈利來活躍FTZ賬戶體系。

匯款:FT賬戶的最終效果是賬戶內(nèi)資金可以自由匯出，克服了以前企業(yè)開立多個(gè)不同外幣賬戶的弊端。

交易所: FTZ賬戶使企業(yè)可以根據(jù)自己的意愿隨時(shí)進(jìn)行相應(yīng)的貨幣兌換，在不提供額外證明材料的情況下進(jìn)行遠(yuǎn)期和期權(quán)業(yè)務(wù)。

融資:通過FT賬戶，企業(yè)可以獲得流動資金貸款、國際貿(mào)易融資、項(xiàng)目貸款、M&A貸款等融資服務(wù)。企業(yè)獲得融資后，可以自由兌換賬戶中的資金，也可以投資衍生品交易，從而降低匯率和利率風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。

總之，通過FT賬戶存款會獲得更高的收益，資金會更自由的進(jìn)出，有利于本幣和外幣的兌換。還可以通過FT賬戶向國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易和項(xiàng)目融資。

目前，只有中國海南銀行、海南工行、上海浦東發(fā)展銀行?？诜中锌梢栽谖沂￠_立FT賬戶，我省其他愿意且有條件上線的銀行機(jī)構(gòu)正在進(jìn)行系統(tǒng)建設(shè)、系統(tǒng)轉(zhuǎn)型測試等準(zhǔn)備工作，預(yù)計(jì)2019年4月13日前上線。

04

它的意義是什么？

它不僅是一條“高速公路”，也是一條“電子圍欄”。在此基礎(chǔ)上的一系列金融創(chuàng)新值得期待

FT賬戶作為資本開放的重要工具，方便了境內(nèi)外資金的流通，如何防范相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)也成為業(yè)界關(guān)注的話題。

“海南的金融改革和創(chuàng)新需要修復(fù)金融發(fā)展的數(shù)字‘高速公路’，也需要做好風(fēng)險(xiǎn)防控，并加快‘電子圍欄’建設(shè)?！敝袊y行貿(mào)易金融部副總經(jīng)理張辛苑說。

中國人民銀行?？谑兄行闹懈毙虚L黃戈表示，有了FT賬戶，就有了一個(gè)“電子圍欄”，資金交換自由，資金流動更加方便。有了這個(gè)“電子圍欄”，我們可以積極探索和推動金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)海南金融市場的開放。

“FT賬戶相當(dāng)于離岸賬戶，可以在自貿(mào)區(qū)創(chuàng)造離岸金融環(huán)境，既可以防止金融風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)到中國，又可以充分允許資本在自貿(mào)區(qū)和自貿(mào)港流通，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)繁榮。”業(yè)內(nèi)人士解釋說，如果企業(yè)有FT賬戶和定期賬戶，可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離。

《中國自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)總體規(guī)劃》指出，要進(jìn)一步擴(kuò)大人民幣跨境使用，探索資本項(xiàng)目可兌換，深化外匯管理改革，探索投融資便利化，擴(kuò)大金融業(yè)開放，為貿(mào)易投資便利化提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

作為海南自貿(mào)區(qū)和自由貿(mào)易港建設(shè)的十二個(gè)試點(diǎn)項(xiàng)目之一，啟動金融交易賬戶體系是海南落實(shí)《中共中央國務(wù)院關(guān)于支持海南全面深化改革開放的指導(dǎo)意見》的重要舉措之一。它不僅創(chuàng)造了一個(gè)全新的資本流通渠道，為海南的企業(yè)、機(jī)構(gòu)和個(gè)人進(jìn)行跨境交易提供了更多的選擇和更大的便利，而且構(gòu)建了一個(gè)“電子圍欄”的金融環(huán)境，為未來的金融創(chuàng)新提供了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)可控、更安全、更穩(wěn)定的空空間，標(biāo)志著海南的金融改革開放進(jìn)入了一個(gè)全新的階段。

省商務(wù)廳相關(guān)負(fù)責(zé)人在海南自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)賬戶推進(jìn)會上表示，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)賬戶是進(jìn)一步推進(jìn)海南自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)和自貿(mào)試驗(yàn)港建設(shè)的重要舉措，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)賬戶業(yè)務(wù)也是含金量較高的金融創(chuàng)新之一，對于進(jìn)一步深化金融改革、實(shí)現(xiàn)貿(mào)易投資便利化具有跨時(shí)代意義。

海南省政府2019年工作報(bào)告提出創(chuàng)新金融開放體系，在海南自貿(mào)賬戶體系的基礎(chǔ)上創(chuàng)新業(yè)務(wù)，提高企業(yè)跨境存貸匯便利化水平。相信隨著FT賬戶的普及，以及在此基礎(chǔ)上更多金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的推出，將會逐步釋放更多的效益，更多的企業(yè)、機(jī)構(gòu)和個(gè)人將會受益。

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封面照片:朱琴