01

全球高凈值人群分析

瑞士信貸(Credit Suisse)最新發(fā)布的《2018年全球財(cái)富報(bào)告》顯示，全球財(cái)富總量增加了14萬億美元，達(dá)到317萬億美元，增長率約為4.6%。全球高凈值人口增長12.9%，達(dá)到255，810人，全球人均資產(chǎn)增加到63，100美元。

就人均財(cái)富而言，瑞士處于人均財(cái)富金字塔的頂端，平均個(gè)人財(cái)富為53萬美元。與此同時(shí)，全球貧富差距的杠桿仍在急劇傾斜，全球近一半的財(cái)富掌握在1%的人手中。

高凈值個(gè)人定義:高凈值個(gè)人一般指凈資產(chǎn)在600萬元人民幣(100萬美元)以上的個(gè)人，也是金融資產(chǎn)、投資物業(yè)等可投資資產(chǎn)較高的社會(huì)群體。

02

中國高凈值個(gè)人發(fā)展迅速

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2018年，全球財(cái)富增長的75%來自中國、歐洲和印度的共同增長。得益于中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)高速增長，中國高凈值個(gè)人數(shù)量迅速增加，成為美國高凈值家庭數(shù)量唯一的國家和地區(qū)。其中，中國家庭的總財(cái)富已經(jīng)超過50萬億元。

圖1:2007年Q1至2018年Q2全球主要經(jīng)濟(jì)體國內(nèi)生產(chǎn)總值實(shí)際同比增長率(%)

數(shù)據(jù)來源:風(fēng)

正如2018年《全球財(cái)富報(bào)告》的官方文件所言:“今天，中國在全球財(cái)富排行榜上排名第二?！必?cái)富報(bào)告進(jìn)一步預(yù)測(cè)，未來五年中國財(cái)富將進(jìn)一步增加233萬億美元，占2023年全球財(cái)富的19%。過去一年，中國新增高凈值成年人640人，高凈值成年人總數(shù)居世界第二。

瑞士信貸2018年全球財(cái)富報(bào)告官方文件

財(cái)富增長背后的驅(qū)動(dòng)力可以從瑞士信貸亞太區(qū)首席投資總監(jiān)約翰·伍茲的演講中看出:

“美國和中國的財(cái)富增長仍然是最引人注目的，也是最重要的增長動(dòng)力。財(cái)富水平的同比變化在很大程度上可歸因于資產(chǎn)價(jià)格和匯率的變化，對(duì)拉丁美洲和一些亞太地區(qū)的影響最為顯著?！?/p>

海投君認(rèn)為，高凈值個(gè)人的出現(xiàn)與工業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展密切相關(guān)。過去對(duì)高凈值個(gè)人的刻板印象多為貿(mào)易、制造業(yè)等傳統(tǒng)行業(yè)，且以年齡較大者為主。這些特點(diǎn)反映了中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期的經(jīng)濟(jì)形態(tài)和產(chǎn)業(yè)布局。

但近年來，中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型不斷深化，產(chǎn)業(yè)升級(jí)、新興產(chǎn)業(yè)如雨后春筍般涌現(xiàn)(互聯(lián)網(wǎng)、高技術(shù)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等)。).從2018年《中國高凈值人群財(cái)富白皮書》可以看出，高凈值人群的行業(yè)分布也在進(jìn)行“升級(jí)”。

資料來源:2018年高凈值人士財(cái)富白皮書

除了行業(yè)分布，財(cái)富創(chuàng)造也可以從“職業(yè)”的角度來觀察。海投君發(fā)現(xiàn)，企業(yè)家(38%)仍然是高凈值個(gè)人的主要群體，其次是自由職業(yè)者(20%)。這意味著創(chuàng)業(yè)是創(chuàng)造個(gè)人財(cái)富的重要途徑。根據(jù)白皮書的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)，新興產(chǎn)業(yè)將成為未來中國高凈值個(gè)人的主要產(chǎn)業(yè)分布。其中，年輕人的比例將遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于中年及以上，職業(yè)經(jīng)理人和自由職業(yè)者的比例將繼續(xù)增加，而企業(yè)家的比例將相應(yīng)減少。

高凈值個(gè)人在不同行業(yè)的職業(yè)分布

資料來源:2018年高凈值人士財(cái)富白皮書

來自海投君@北美的中斷:2019年1月31日，海投全球創(chuàng)業(yè)分享大會(huì)將在美國紐約辦事處隆重舉行。各個(gè)行業(yè)的創(chuàng)業(yè)嘉賓屆時(shí)都會(huì)來現(xiàn)場(chǎng)。詳情請(qǐng)關(guān)注海投君@北美(微信ID:海投華仁)。

03

高凈值人士的財(cái)富來自哪里？

調(diào)查顯示，高凈值個(gè)人的財(cái)富只有10%是繼承的。由于上述高凈值個(gè)人的職業(yè)分布，目前高凈值個(gè)人大多是創(chuàng)業(yè)者，企業(yè)盈利和分紅策略高居榜首，而第二(近50%)的財(cái)富來源是投資和理財(cái)收入。但是對(duì)于中國的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)來說，如何管理10%的繼承財(cái)富，創(chuàng)造新的財(cái)富，是一個(gè)很難克服的問題。

高凈值個(gè)人的財(cái)富來源

總部設(shè)在紐約的海投環(huán)球，作為全球領(lǐng)先的資產(chǎn)配置平臺(tái)，已經(jīng)成為越來越多投資者的選擇，并被許多人所熟知。

海投國際擁有注冊(cè)投資顧問執(zhí)照、經(jīng)紀(jì)自營商執(zhí)照和貨幣服務(wù)營業(yè)執(zhí)照。目前，它在北京、紐約、洛杉磯、波士頓和雅加達(dá)設(shè)有辦事處。該團(tuán)隊(duì)由100多名在全球投資和互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域擁有10多年經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人士組成，管理著數(shù)十億美元的資產(chǎn)。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，高凈值個(gè)人對(duì)房地產(chǎn)的態(tài)度并不令人滿意。高凈值人群中只有21%看好房地產(chǎn)市場(chǎng)，58%持中立態(tài)度，9%對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)非常不確定，12%持悲觀態(tài)度。

高凈值行業(yè)。

根據(jù)常恒2018年高凈值人士全球資產(chǎn)配置報(bào)告，該數(shù)據(jù)與上述白皮書中提供的數(shù)據(jù)相似。在重點(diǎn)投資行業(yè)，除了房地產(chǎn)、金融科技，中國的“核心”電影、醫(yī)療保健、人工智能、高端制造業(yè)，都是高凈值個(gè)人關(guān)注的投資熱點(diǎn)。他們對(duì)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和消費(fèi)升級(jí)的積極態(tài)度使他們?cè)敢庠黾釉谙嚓P(guān)領(lǐng)域的股權(quán)投資。

根據(jù)世邦魏理仕(CB Insights)發(fā)布的2018年第一季度全球金融技術(shù)報(bào)告，全球金融技術(shù)投資創(chuàng)下歷史新高。

全球風(fēng)險(xiǎn)投資對(duì)金融技術(shù)機(jī)構(gòu)的投資

資料來源:CB洞察

從投資方向來看，保險(xiǎn)領(lǐng)域投資持平；財(cái)富技術(shù)領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)公司獲得5.46億美元，達(dá)到過去五個(gè)季度的高點(diǎn)；監(jiān)管和技術(shù)投入規(guī)?？焖僭鲩L，達(dá)到3.11億美元；此外，54家擁有資本市場(chǎng)金融技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施的公司獲得10.84億美元。

資料來源:CB洞察

04

財(cái)富不僅要增值，還要傳承

目前高凈值個(gè)人也存在嚴(yán)重的投資兩極化。27%的高凈值個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力低，無法承受本金損失，另有40%只能承受10%以內(nèi)的損失。同時(shí)，大量高凈值個(gè)人對(duì)全球資產(chǎn)配置有強(qiáng)烈需求，將財(cái)富保護(hù)和繼承增長作為首要財(cái)富目標(biāo)。

因此，中國高凈值個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)有兩大特點(diǎn):

1.高凈值個(gè)人成長速度快，行業(yè)領(lǐng)域更加多元化

2.最早的高凈值個(gè)人群體開始面臨財(cái)富的代際傳承問題

根據(jù)2017年《中國高凈值人群理財(cái)需求白皮書》，86%的創(chuàng)業(yè)者已經(jīng)開始考慮或準(zhǔn)備家庭繼承。在家族傳承過程中，文化傳承和財(cái)富傳承是中國企業(yè)家目前需要傳承的兩個(gè)最重要的內(nèi)容，分別占56.7%和48.5%。

海投君認(rèn)為，中國企業(yè)正逐漸進(jìn)入轉(zhuǎn)型期，家族傳承意識(shí)逐漸增強(qiáng)，越來越受到重視和重視是大勢(shì)所趨。家庭辦公室是保存和增加財(cái)富的最好方式。家庭辦公室的基本職能:財(cái)產(chǎn)保護(hù)、家庭治理、財(cái)富保護(hù)、商業(yè)、財(cái)稅咨詢、慈善支持。

目前經(jīng)歷了百年沉淀的國外家族事務(wù)所，已經(jīng)成為幫助超高凈值家庭傳承的標(biāo)準(zhǔn)。然而，國外的家庭辦公室越來越完善，呈現(xiàn)出多元化的發(fā)展趨勢(shì)。

作為客戶全方位的資產(chǎn)管理平臺(tái)，海投環(huán)球深知家族信托基金能給富裕家庭帶來的優(yōu)勢(shì)。海投環(huán)球有意為中國高凈值家庭提供海投世誠服務(wù)。

海投世誠-聯(lián)合家庭基金幫助中國家庭建立全球資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的保值增值。包括資產(chǎn)管理、財(cái)富繼承、金融法三個(gè)服務(wù)板塊。

海投資的家庭繼承基金采用大學(xué)基金的投資模式，最大限度地滿足了中國高凈值家庭在資產(chǎn)繼承和海外資金配置方面的需求，幫助中國高凈值家庭真正繼承子孫后代，財(cái)富得以延續(xù)。

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參考文獻(xiàn):

[1] 2017年中國高凈值人群理財(cái)需求白皮書

[2]常恒2018年高凈值人士全球資產(chǎn)配置報(bào)告

[3] 2018中國高凈值人群財(cái)富白皮書

[4]胡潤報(bào)告:2018年中國企業(yè)家家族傳承白皮書

[5]瑞士信貸:2018年全球財(cái)富報(bào)告

[6]超級(jí)富豪分析:2018年世界超級(jí)富豪報(bào)告