美的十億騙案曝光，美的被騙10億案：假行長(zhǎng)在真銀行辦公室內(nèi)蓋章 大學(xué)同學(xué)坑熟人。去年3月，一場(chǎng)精心安排的騙局，騙取了美的集團(tuán)10億元資金。今年6月29日，美的集團(tuán)通過(guò)微信公眾號(hào)正式回應(yīng)“遭遇10億元理財(cái)騙局”的傳聞稱，公司下屬合肥美的冰箱公司在2016年3月購(gòu)買10億元理財(cái)信托產(chǎn)品，2016年5月通過(guò)內(nèi)控日常核查發(fā)現(xiàn)存在詐騙風(fēng)險(xiǎn)并第一時(shí)間報(bào)案。

　　假行長(zhǎng)”“假擔(dān)保函”、“假公章”……美的曝出的10億元“假理財(cái)”事件再次令市場(chǎng)吃驚。在事件背后，美的方面理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)辦人員金融素養(yǎng)、銀行內(nèi)部管理都成為市場(chǎng)質(zhì)疑的焦點(diǎn)。此次美的被騙10億誰(shuí)要擔(dān)責(zé)？此事又暴露出何種行業(yè)弊端？

　　“配合你演出的我非常配合”

　　6月29日，美的集團(tuán)在其公眾號(hào)上發(fā)布聲明稱，公司下屬合肥美的冰箱公司2016年3月購(gòu)買10億元理財(cái)信托產(chǎn)品，2016年5月通過(guò)內(nèi)控日常核查發(fā)現(xiàn)存在詐騙風(fēng)險(xiǎn)并第一時(shí)間報(bào)案。

　　據(jù)了解，這10億元理財(cái)信托產(chǎn)品其中有7億元的涉案銀行為“農(nóng)業(yè)銀行成都武侯支行”，另有3億元的涉案銀行為“重慶銀行貴陽(yáng)分行”。

　　而這場(chǎng)假行長(zhǎng)在真銀行包公室內(nèi)蓋章的“年度詐騙大戲”背后，為何美的方當(dāng)事人會(huì)有“該配合你演出的我非常配合”的情況呢？

　　據(jù)了解，這場(chǎng)騙案的兩名焦點(diǎn)人物，據(jù)稱是大學(xué)同學(xué)。

　　據(jù)悉，2016年3月初，美的集團(tuán)金融中心安徽分部負(fù)責(zé)人李某向其大學(xué)同學(xué)聶某介紹公司投資理財(cái)業(yè)務(wù)的具體要求，其中最重要的就是要有銀行的兜底；3月中旬，聶某根據(jù)要求向李某推薦了上海中信建投證券投資經(jīng)理王某手頭的一個(gè)7億元成都理財(cái)項(xiàng)目，而該項(xiàng)目有農(nóng)業(yè)銀行的擔(dān)保。

　　而這場(chǎng)在成都的“真銀行、假行長(zhǎng)”的戲碼也就這樣正式開(kāi)鑼了。

　　據(jù)悉，在“客戶經(jīng)理”陳某帶著美的一行4人結(jié)束了近一小時(shí)的會(huì)面的過(guò)程中，美的李某、“黃行長(zhǎng)”以及“客戶經(jīng)理”陳某聊的大多是與項(xiàng)目無(wú)關(guān)的內(nèi)容，而是與各自的工作領(lǐng)域相關(guān)。即使是回答一小時(shí)會(huì)談中最認(rèn)真工作的美的朱某提問(wèn)時(shí)，“黃行長(zhǎng)”和“客戶經(jīng)理”陳某都未露出一絲破綻。談話間，“客戶經(jīng)理”陳某還從辦公室一側(cè)的文件柜子里拿出塑料檔案盒，給美的李某和朱某查看。

　　直到放款后兩個(gè)月，2016年6月，美的方面再次前往農(nóng)行成都武侯支行進(jìn)行投后核查，才發(fā)現(xiàn)這個(gè)7億元項(xiàng)目中最核心的《承諾函》上的印章是偽造的，蓋章的“黃行長(zhǎng)”為假冒，負(fù)責(zé)接待的“客戶經(jīng)理”陳某也是假冒。

　　后來(lái)，在監(jiān)控視頻中呈現(xiàn)的實(shí)施中發(fā)現(xiàn)，其實(shí)，除了假冒的“黃行長(zhǎng)”和“客戶經(jīng)理”陳某兩名合同詐騙案嫌疑人，另外還有一名嫌疑人一直在農(nóng)行武侯支行辦公區(qū)與路姓副行長(zhǎng)聊天。

　　誰(shuí)要為這10億“買單”？

　　那么美的10億騙案背后，除了騙子以外，誰(shuí)要應(yīng)負(fù)責(zé)呢？

　　雖說(shuō)騙子的騙術(shù)堪稱完美，但一家城商行相關(guān)人士表示，發(fā)生這種情況只有兩種可能，一種是美的安徽金融分部負(fù)責(zé)人是個(gè)門外漢，另一種則是其在交易中有受賄行為，而他判斷這兩條在此次事件中都存在。

　　中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際貨幣所研究員、蘇寧金融特約研究員李虹含也表示，銀行一般在資管計(jì)劃里面充當(dāng)?shù)氖莾?yōu)先級(jí)角色。所謂優(yōu)先級(jí)，就是不承擔(dān)兜底責(zé)任，目前市面上的大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品，無(wú)論資管計(jì)劃還是并購(gòu)基金承擔(dān)的都是優(yōu)先級(jí)角色，這是常識(shí)性的問(wèn)題。美的集團(tuán)在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，存在購(gòu)買人對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)不熟悉、金融知識(shí)缺乏的問(wèn)題。

　　從銀行角度來(lái)看，雖然遇到了“李鬼”員工，并被假冒了公章，但簽訂承諾書的行為確實(shí)是在銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所發(fā)生，而且是比較高級(jí)又私密的副行長(zhǎng)辦公室，所以對(duì)于如何界定銀行的責(zé)任也成為一大關(guān)注點(diǎn)。對(duì)此，李虹含認(rèn)為，銀行擔(dān)責(zé)的關(guān)鍵點(diǎn)在于簽署協(xié)議的人員是否屬于銀行在職員工，如果屬于銀行的在職人員，銀行要承擔(dān)一定法律責(zé)任，并需承擔(dān)一定的賠償責(zé)任。如果不是銀行在職員工，但簽署地點(diǎn)在銀行，銀行也要承擔(dān)管理責(zé)任。

　　據(jù)了解，美的經(jīng)辦人已被開(kāi)除，陳某、王某、唐某3個(gè)合同詐騙案嫌疑人均已被逮捕，農(nóng)行出借辦公室的那位副行長(zhǎng)則已被取保候?qū)?。而資金流向的三個(gè)實(shí)際用資方，有多人在逃。

　　“蘿卜章”問(wèn)題可能暫時(shí)沒(méi)法杜絕

　　事實(shí)上，反思整個(gè)事件。去年以來(lái)，“蘿卜章”事件不斷，銀行、信托、券商等機(jī)構(gòu)接連爆雷。而監(jiān)管層也在不斷加強(qiáng)對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的管理。但為何類似事件屢禁不止？

　　李虹含指出，銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多，公眾對(duì)于銀行的信任度也相對(duì)較高，在這種情況下，銀行“蘿卜章”問(wèn)題可能暫時(shí)是沒(méi)有辦法杜絕的。盡管現(xiàn)在銀行用章、蓋章都需要經(jīng)過(guò)層層流程審批。但是如果客戶的防范意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，金融專業(yè)素養(yǎng)不是特別高，很容易出現(xiàn)被“蘿卜章”欺騙的情況。特別是當(dāng)有理財(cái)客戶被拉到了銀行的某個(gè)辦公室里，辦公室看起來(lái)非常正規(guī)，但其實(shí)辦公人員都是一些離職或者是曾經(jīng)在銀行工作出現(xiàn)問(wèn)題的人員，客戶出于對(duì)銀行辦公網(wǎng)點(diǎn)的信任，從而購(gòu)買了理財(cái)產(chǎn)品，很容易出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

　　在中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授、銀行業(yè)研究中心主任郭田勇看來(lái)，此類事件頻發(fā)跟目前理財(cái)熱潮也有關(guān)系。他指出，目前，金融業(yè)投資理財(cái)很熱，整個(gè)市場(chǎng)增長(zhǎng)量比較大，進(jìn)行投資客流比較多，給一些不法人員搞銀行“飛單”和“蘿卜章”事件可乘之機(jī)。郭田勇還補(bǔ)充道，“假理財(cái)”案件頻發(fā)與監(jiān)管滯后也有關(guān)系。據(jù)悉，銀監(jiān)會(huì)目前建立了銀行理財(cái)?shù)男畔⑵脚_(tái)，未來(lái)所有銀行發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品都可以在這個(gè)平臺(tái)上查到，這樣可以避免“假理財(cái)”的情況。

　　去年3月，一場(chǎng)精心安排的騙局，騙取了美的集團(tuán)10億元資金。

　　今年6月29日，美的集團(tuán)通過(guò)微信公眾號(hào)正式回應(yīng)“遭遇10億元理財(cái)騙局”的傳聞稱，公司下屬合肥美的冰箱公司在2016年3月購(gòu)買10億元理財(cái)信托產(chǎn)品，2016年5月通過(guò)內(nèi)控日常核查發(fā)現(xiàn)存在詐騙風(fēng)險(xiǎn)并第一時(shí)間報(bào)案。

　　美的稱，目前該案件偵查進(jìn)展順利，主要涉案人員正在或已抓捕歸案，公司已收回部分委托理財(cái)資金，部分資產(chǎn)正進(jìn)一步追繳中，預(yù)計(jì)整體損失可控。

　　這揭開(kāi)了騙局的一層面紗。

　　據(jù)澎湃新聞了解，美的集團(tuán)旗下的合肥美的電冰箱有限公司于2016年購(gòu)買了10億元理財(cái)信托產(chǎn)品，但該部分資金疑似遭遇“騙局”，其中有7億元的涉案銀行為“農(nóng)業(yè)銀行成都武侯支行”，另有3億元的涉案銀行為“重慶銀行貴陽(yáng)分行”。

　　目前，上述案件正在開(kāi)庭審理中，不排除兩案合并的可能。

　　而這場(chǎng)騙局的關(guān)鍵，發(fā)生在去年3月，成都的一家銀行內(nèi)。在這家銀行的一間副行長(zhǎng)辦公室內(nèi)，這場(chǎng)騙局的關(guān)鍵人物悉數(shù)登場(chǎng)，行騙的資料集中蓋上假章，而騙子們?cè)谶@里拿到了受騙人的關(guān)鍵信任票。

　　圈套：大學(xué)同學(xué)介紹的7億元理財(cái)項(xiàng)目

　　6月29日早間，一篇題為“美的集團(tuán)理財(cái)資金遭遇騙局，被農(nóng)行‘蘿卜章’騙走7億元”的報(bào)道在網(wǎng)絡(luò)上瘋傳。簡(jiǎn)單一點(diǎn)說(shuō)就是，2016年3月，美的購(gòu)買的的7億元理財(cái)資金，由“農(nóng)業(yè)銀行成都武侯支行”出具兜底函，借道資管計(jì)劃和信托產(chǎn)品，最終流向3家借款公司。

　　當(dāng)天晚間，美的集團(tuán)相關(guān)人士稱，案件還未偵查完結(jié)，為了不影響案件偵破，尚不能做更詳細(xì)的說(shuō)明。這位人士還強(qiáng)調(diào)，第一時(shí)間報(bào)案，公安機(jī)關(guān)及時(shí)采取了措施。公司權(quán)益得到了最大的維護(hù)，損失金額有限。

　　澎湃新聞了解到的信息顯示，這場(chǎng)騙案的兩名焦點(diǎn)人物，據(jù)稱是大學(xué)同學(xué)。

　　據(jù)澎湃新聞?wù)莆盏牟牧巷@示，2016年3月初，美的集團(tuán)金融中心安徽分部負(fù)責(zé)人李某向其大學(xué)同學(xué)聶某介紹公司投資理財(cái)業(yè)務(wù)的具體要求，其中最重要的就是要有銀行的兜底；3月中旬，聶某根據(jù)要求向李某推薦了上海中信建投證券投資經(jīng)理王某手頭的一個(gè)7億元成都理財(cái)項(xiàng)目，而該項(xiàng)目有農(nóng)業(yè)銀行的擔(dān)保。

　　這個(gè)7億元的理財(cái)項(xiàng)目，資期限兩年，預(yù)期年化收益為6.7%。美的通過(guò)認(rèn)購(gòu)單一資管計(jì)劃投資，進(jìn)而委托信托公司向農(nóng)行成都武侯支行的3個(gè)“授信客戶”發(fā)放委托貸款，農(nóng)業(yè)銀行成都武侯支行向投資人美的出具保本保收益的《承諾函》。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這個(gè)交易結(jié)構(gòu)看似復(fù)雜，其實(shí)是一單已設(shè)計(jì)好的交易結(jié)構(gòu)給到交易的各個(gè)主體，也就是說(shuō)，騙局的交易結(jié)構(gòu)或在此之前就已經(jīng)搭建好了。

　　但從澎湃新聞?dòng)浾呖吹降牟牧仙峡?，這個(gè)為美的量身定制的騙局，李某似乎并未發(fā)現(xiàn)紕漏，項(xiàng)目中的三個(gè)企業(yè)都是成都武侯支行授信客戶，且有該支行的兜底擔(dān)保，符合美的投資要求。

　　于是，李某在向其主管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)并得到其應(yīng)允的情況下，與美的風(fēng)險(xiǎn)管理部朱某一同前往農(nóng)業(yè)銀行成都武侯支行進(jìn)行調(diào)查。

　　交易結(jié)構(gòu)

　　實(shí)施：真銀行、假行長(zhǎng)的1小時(shí)“演出”

　　在成都，一場(chǎng)真銀行、假行長(zhǎng)的戲碼正式開(kāi)鑼。

　　2016年3月22日，美的一行幾人，由一名自稱為“農(nóng)行成都武侯支行客戶經(jīng)理”的陳某接待，來(lái)到了農(nóng)行成都武侯支行辦公大樓。

　　根據(jù)澎湃新聞?wù)莆盏那闆r，3月22日9時(shí)47分50秒，“客戶經(jīng)理”陳某領(lǐng)著美的方面等人從一層營(yíng)業(yè)廳進(jìn)入，坐上電梯進(jìn)入農(nóng)行武侯支行辦公區(qū)，去往副行長(zhǎng)路某辦公室。全程并無(wú)任何人要求登記或出示證件，亦無(wú)人詢問(wèn)或阻攔。

　　進(jìn)入辦公室后，“客戶經(jīng)理”陳某向大家介紹了一名中年男子“黃行長(zhǎng)”，隨后雙方交換了名片。

　　初次見(jiàn)面，美的李某向“黃行長(zhǎng)”介紹了美的在全國(guó)14個(gè)基地與農(nóng)行的優(yōu)良合作歷史，并表示能和農(nóng)行再度合作“感到比較親切”。

　　“黃行長(zhǎng)”則向大家介紹了項(xiàng)目標(biāo)的公司——農(nóng)行成都武侯支行3個(gè)“授信客戶”的情況，在他口中，三家企業(yè)都是農(nóng)行的重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶，每次貸款都按期還，但出于“指標(biāo)考核壓力”和為了讓“報(bào)表好看些”，銀行這才希望通過(guò)引進(jìn)企業(yè)發(fā)放委貸、出具函件、賺取中收的方式為企業(yè)放款。

　　談話間，“客戶經(jīng)理”陳某還從辦公室一側(cè)的文件柜子里拿出塑料檔案盒，并稱那些是三個(gè)企業(yè)的授信資料，給美的李某和朱某查看。

　　這些資料包括了農(nóng)行四川省分行的授信批復(fù)復(fù)印件、農(nóng)行武侯支行對(duì)三家企業(yè)的調(diào)查報(bào)告原件、三家企業(yè)的抵押質(zhì)押權(quán)證原件以及抵押物的評(píng)估報(bào)告并附有物業(yè)照片原件等文件。

　　在查看3個(gè)“授信客戶”的全部資料并交流后，美的李某和朱某便提出要求當(dāng)面簽署《承諾函》的想法，“黃行長(zhǎng)”當(dāng)著美的公司人士的面，從辦公桌抽屜里拿出“農(nóng)行成都武侯支行”的公章，在李某和朱某仔細(xì)核對(duì)后，“黃行長(zhǎng)”進(jìn)行了蓋章。因第一次蓋章不清晰，“黃行長(zhǎng)”還加蓋了一次。

　　隨后，美的方面對(duì)蓋了公章的《承諾函》進(jìn)行核對(duì)、拍照留存，并提出“《承諾函》原件要不要密封一下”，但“黃行長(zhǎng)”的回答是，“《承諾函》簽署日期還是空著的，現(xiàn)在沒(méi)有必要密封，等你們落實(shí)了放款時(shí)間、填上簽署日期后再密封吧?！?/p>

　　根據(jù)澎湃新聞?wù)莆盏男畔ⅲ?月22日10時(shí)48分，“客戶經(jīng)理”陳某帶著美的一行4人結(jié)束了近一小時(shí)的會(huì)面，離開(kāi)農(nóng)行武侯支行辦公區(qū)。

　　一個(gè)值得注意的細(xì)節(jié)是，在雙方會(huì)面的一小時(shí)中，美的李某、“黃行長(zhǎng)”以及“客戶經(jīng)理”陳某聊的大多是與項(xiàng)目無(wú)關(guān)的內(nèi)容，而是與各自的工作領(lǐng)域相關(guān)。

　　即使是回答一小時(shí)會(huì)談中最認(rèn)真工作的美的朱某提問(wèn)時(shí)，“黃行長(zhǎng)”和“客戶經(jīng)理”陳某都未露出一絲破綻。

　　朱某曾在會(huì)談中質(zhì)疑其中一家企業(yè)的抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值過(guò)高，“黃行長(zhǎng)”和“客戶經(jīng)理”陳某在回應(yīng)中并未打結(jié)，而是以“當(dāng)?shù)叵M(fèi)高”、“進(jìn)行過(guò)類比”、“這是臨街商鋪、價(jià)格就是比較高”等話語(yǔ)瞞天過(guò)海。

　　業(yè)內(nèi)人士不禁感慨，這個(gè)“騙局”可以說(shuō)是非常具有戲劇性，“蘿卜章”就算了，甚至還有專門的“演員”，而美的，則可以說(shuō)是一個(gè)非常稱職的觀眾了，“該配合你演出的我非常配合”。

　　事發(fā)：四個(gè)被告和3個(gè)騙子

　　直到放款后兩個(gè)月，2016年6月，美的方面再次前往農(nóng)行成都武侯支行進(jìn)行投后核查，才發(fā)現(xiàn)這個(gè)7億元項(xiàng)目中最核心的《承諾函》上的印章是偽造的，蓋章的“黃行長(zhǎng)”為假冒，負(fù)責(zé)接待的“客戶經(jīng)理”陳某也是假冒。

　　三個(gè)借款企業(yè)的授信資料全都是偽造的，上面蓋的公章也全是非法私刻的。

　　三家獲得貸款的企業(yè)在騙取侵占了美的7億元資金后，向設(shè)下“騙局”的陳某等人支付了巨額好處費(fèi)。而陳某等人用以接待美的方面的辦公室，則實(shí)際上是農(nóng)行成都武侯支行一位路姓副行長(zhǎng)的辦公室。

　　在監(jiān)控視頻中，這場(chǎng)完美騙局的脈絡(luò)較為清晰地呈現(xiàn)了出來(lái)。其實(shí)，除了假冒的“黃行長(zhǎng)”和“客戶經(jīng)理”陳某兩名合同詐騙案嫌疑人，另外還有一名嫌疑人一直在農(nóng)行武侯支行辦公區(qū)與路姓副行長(zhǎng)聊天。

　　根據(jù)澎湃新聞?wù)莆盏馁Y料，2016年3月22日9時(shí)01分，合同詐騙案嫌疑人王某和“黃行長(zhǎng)”唐某出現(xiàn)在農(nóng)行武侯支行門口，兩人隨后相隔約7分鐘陸續(xù)搭乘一樓電梯上樓；9時(shí)19分，在會(huì)議室門口，路姓副行長(zhǎng)被犯罪嫌疑人王某叫住，并隨同他到隔壁辦公室搬了一把辦公椅到路姓副行長(zhǎng)辦公室；9時(shí)47分，詐騙主要嫌疑人陳某帶著美的一行4人進(jìn)入農(nóng)行武侯支行辦公區(qū)，去往路姓副行長(zhǎng)辦公室；10時(shí)25分，路姓副行長(zhǎng)從會(huì)議室出來(lái)后與合同詐騙案嫌疑人王某在樓道聊天；隨后的20多分鐘，陳某曾兩次走出辦公室與王某交談；10時(shí)47分，陳某還在會(huì)議室門口與路姓副行長(zhǎng)打了招呼；隨后的不到1分鐘時(shí)間內(nèi)，陳某便帶著美的一行人離開(kāi)了路姓副行長(zhǎng)辦公室。

　　完成“騙局”后，10時(shí)51分，王某便和假扮“黃行長(zhǎng)”的唐某各自提著東西從樓梯間下樓。

　　基于此，合肥美的將3家獲得貸款的企業(yè)以及農(nóng)行武侯支行告上了法庭，希望能追回7億元本金及其利息2076萬(wàn)元。

　　雖說(shuō)騙子的騙術(shù)堪稱完美，但一家城商行相關(guān)人士表示，發(fā)生這種情況只有兩種可能，一種是美的安徽金融分部負(fù)責(zé)人是個(gè)門外漢，另一種則是其在交易中有受賄行為，而他判斷這兩條在此次事件中都存在。

　　據(jù)澎湃新聞了解，美的經(jīng)辦人已被開(kāi)除，陳某、王某、唐某3個(gè)合同詐騙案嫌疑人均已被逮捕，農(nóng)行出借辦公室的那位副行長(zhǎng)則已被取保候?qū)?。而資金流向的三個(gè)實(shí)際用資方，有多人在逃。