自3月25日以來(lái)，存款準(zhǔn)備金率已是年內(nèi)第三次上調(diào)，這意味著向銀行借款更加困難。缺錢(qián)，怎么辦？一些公民渴望找到聲稱(chēng)能夠申請(qǐng)無(wú)擔(dān)保、無(wú)息和免費(fèi)信用卡貸款的公司。法律人士認(rèn)為，這種貸款方式成本不低，情節(jié)嚴(yán)重甚至可能違法。問(wèn)題:20張卡可以獲得10萬(wàn)元免息貸款？周先生，市民，在煙臺(tái)芝罘區(qū)經(jīng)營(yíng)一家建材商店。最近出現(xiàn)了資金周轉(zhuǎn)不靈的問(wèn)題。由于缺乏足夠的資金，周先生眼睜睜地看著幾家企業(yè)溜走。他想去銀行貸款，但是一個(gè)是貸款時(shí)間慢，利率高。經(jīng)過(guò)對(duì)比，他一直沒(méi)能選擇到合適的銀行。上周周先生在新橋附近看到一則小廣告，“信用卡貸款，無(wú)利息，無(wú)費(fèi)用，無(wú)抵押”。這個(gè)挺合適的。周先生立即聯(lián)系對(duì)方，表示希望貸款10萬(wàn)。貸款公司的工作人員告訴周先生，他的信用很好，但不可能一下子拿到10萬(wàn)張信用卡，那為什么不拿20張呢？讓周先生回去收集親戚朋友的基本資料，然后送去公司領(lǐng)卡。20張信用卡不是小數(shù)。周先生想了想，覺(jué)得不靠譜。會(huì)計(jì):“免息”貸款不如銀行貸款。類(lèi)似的小廣告在街道和社區(qū)隨處可見(jiàn)，網(wǎng)上也可以找到很多關(guān)于提供免息信用卡貸款的信息。很多人都有疑問(wèn)，真的有這么好的事情嗎？如果這么簡(jiǎn)單就能拿到免息貸款，為什么還要去銀行貸款呢？某國(guó)有銀行信用卡部經(jīng)理姜紅告訴記者，用信用卡買(mǎi)東西有兩種選擇:一是在賬單到之前把錢(qián)全部付清，不同銀行的規(guī)定不一樣，一般是20天到50天，期間沒(méi)有利息；第二種是分期付款，最少三個(gè)月，不能提前還款。雖然沒(méi)有利息，但是有手續(xù)費(fèi)，最低是交易金額的1%，最高可能達(dá)到交易金額的3%。許多銀行還按月收取手續(xù)費(fèi)。以某商業(yè)銀行為例。信用卡分期付款沒(méi)有利息，但是手續(xù)費(fèi)是每月0.72%。貸款兩年的話(huà)，目前的基準(zhǔn)利率是6.1%，可能再漲15%，也就是7.015%。貸款1萬(wàn)元，利息1403元。用信用卡分期付款，支付的手續(xù)費(fèi)是1728元，明顯比貸款多。哪個(gè)性?xún)r(jià)比高一目了然。不難看出，所謂的“信用卡貸款”實(shí)際上是“信用卡分期付款”，但貸款公司卻換了一個(gè)更醒目的說(shuō)法。某商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)部經(jīng)理鐘明杰認(rèn)為，部分貸款公司所主張的“無(wú)擔(dān)保”可能存在；“沒(méi)有興趣”是廢話(huà)，因?yàn)闆](méi)有興趣。注意:謹(jǐn)防惡意透支。違法的人申請(qǐng)“免息無(wú)手續(xù)費(fèi)信用卡貸款”，方便經(jīng)濟(jì)。但是從上面的計(jì)算可以看出，這種方式和銀行貸款相比，不一定省錢(qián)，可能成本更高。法律人士認(rèn)為這種方法有風(fēng)險(xiǎn)，可能違法，不如少碰?！熬退阒芟壬玫?0張卡，貸款10萬(wàn)，也永遠(yuǎn)拿不到10萬(wàn)。”山東徐波律師事務(wù)所律師張作峰表示，貸款公司不是慈善機(jī)構(gòu)，沒(méi)有利息和手續(xù)費(fèi)。貸款公司哪里賺錢(qián)？銀行也是需要賺錢(qián)的，你稍微想想就知道這是不可能的。張律師告訴記者，很多“信用卡無(wú)息收費(fèi)貸款”的操作流程大致如下:先發(fā)幾張信用卡，然后消費(fèi)者拿著這些卡在貸款公司安裝的POS機(jī)上刷卡。不同的是，在超市，消費(fèi)者需要買(mǎi)東西，但在貸款公司，他們可以刷卡，什么都不買(mǎi)。然后貸款公司扣除一部分手續(xù)費(fèi)，一定要高于銀行規(guī)定的1%到3%甚至更多，否則沒(méi)有利潤(rùn)。所以周老師拿不到10萬(wàn)，也許只有9萬(wàn)。接下來(lái)，我們要面對(duì)支付利息的問(wèn)題。對(duì)于信用卡消費(fèi)，如果超過(guò)免息期，利息不低。我通過(guò)貸款公司是因?yàn)橹庇缅X(qián)，短時(shí)間內(nèi)不可能全部還完。對(duì)于消費(fèi)者想要償還的錢(qián)，利息絕不是按照實(shí)際獲得的金額來(lái)計(jì)算的，而是信用卡的總金額。換句話(huà)說(shuō)，貸款公司從消費(fèi)者那里拿了一些錢(qián)，消費(fèi)者必須為他們還錢(qián)。