01、大航海時代
15世紀中期,摧毀東羅馬帝國的奧斯曼帝國入侵小亞細亞和巴爾干半島,這是傳統(tǒng)貿(mào)易路線的必經(jīng)之路。奧斯曼帝國對過往貨物征收重稅,大大增加了貿(mào)易成本。東方絲綢和香料,到達歐洲時,價格高達8-10倍。西歐商人和貴族渴望開辟一條新的貿(mào)易路線。對新商路的渴求驅使著人類探索未知領域的決心,科技的發(fā)展進步使得大航海時代成為歷史的必然。到15世紀,歐洲人已經(jīng)能夠制造多桅桿的大型船只,快速裝載數(shù)百甚至數(shù)千噸,這使得長時間航行成為可能。此外,東方傳入的指南針和托勒密的地球圈理論也逐漸被社會認可,為大航海創(chuàng)造了歷史基礎。帆船運動,就像今天的企業(yè)家精神一樣,已經(jīng)成為15-17世紀的品牌,激勵著一群探險家開始探索新的貿(mào)易路線。然而,一個聰明的女人不能沒有米飯做飯。這些大航海的偉大成就背后,都離不開愿意花大價錢去賭的“風險投資家”。對于投資者來說,在航海上的投入是極其不確定和巨大的,可以認為是“要么發(fā)財,要么一無所有”/>
02.海上保險的發(fā)展
1347年,人類的第一份保險單誕生于海上貿(mào)易。意大利商船“圣科拉”號的船長接到了一筆生意,但旅途危險,但利潤可觀。他在斗爭中找到了商人喬治。雙方都同意船長給喬治一筆錢。如果“圣·科拉”號在六個月內順利抵達馬喬卡,這筆錢就歸喬治所有,否則一切損失由喬治承擔。今天,這樣的協(xié)議似乎是一種真正的保險。西班牙稱霸海上世界后,歐洲商人的貿(mào)易范圍也迅速擴大,極大地促進了海上保險的發(fā)展,但糾紛也越來越多。于是,1435年,西班牙巴塞羅那頒布了世界上最早的海上保險法。1556年,西班牙國王腓力二世頒布法令,管理保險經(jīng)紀人,建立經(jīng)紀人制度。1563年,西班牙的《安特衛(wèi)普法》對航海和海上保險方法及保險單格式做出了明確規(guī)定。該法案和安特衛(wèi)普交易所的慣例后來成熟并完善了歐洲國家廣泛采用的保險制度。西班牙創(chuàng)建于大HNA時代,隔海相望的歐洲鄰國英國,一直虎視眈眈這個新興的海上霸主,財大氣粗。16世紀以來,英國經(jīng)常偷渡西班牙殖民地,搶劫西班牙載金銀船只,襲擊西班牙海外殖民據(jù)點。結果兩國沖突愈演愈烈,終于在公元1587年爆發(fā)了一場大戰(zhàn)。由于英軍的精確部署和西班牙的不斷失誤,不為人知的英國海軍一舉粉碎了西班牙“無敵艦隊”,站在了世界舞臺的頂端。此后,英國逐漸發(fā)展成為在世界貿(mào)易和航運業(yè)具有壟斷優(yōu)勢的殖民帝國,同時帶動了巨大的保險需求,為英國商人在世界范圍內開展海上保險業(yè)務提供了有利條件。到16世紀下半葉,在英國女王的特別許可下,倫敦皇家交易所成立了保險商會,專門從事保險單的登記。1720年,經(jīng)女王批準,英國皇家交易所和倫敦兩家保險公司正式成為從事海上保險的專業(yè)公司。他們被允許專門從事海上保險,其他公司或合伙組織不得經(jīng)營海上保險業(yè)務。兩家公司一度壟斷了英國保險市場。18世紀后期,國際貿(mào)易的激增給商業(yè)帶來了變化。英國成為世界海上保險中心,而倫敦的中心地位使其成為國際海上保險市場的中心。
03、人壽保險的雛形
人壽保險的前身是特別運費保險,也來源于海上保險。
自從航海家踏上非洲大陸,商船上就出現(xiàn)了一種新的商品——奴隸。誘人的利潤讓奴隸販子拿他們所有的財富打賭。然而,大量奴隸因沉船、疾病和毆打而無法在漫長的旅途中生存,因此奴隸販子將奴隸作為貨物進行“海上保險”。劇組不干了,貨都上了保險,就剩我們一個人了?所以后來,船員也被允許投保,這是人壽保險的主要形式。1693年,著名天文學家哈雷根據(jù)西里西亞布萊斯市民的死亡統(tǒng)計資料,編制了第一張生命表,準確地表達了各個年齡段的死亡率,為壽險的計算提供了依據(jù)。在19世紀40-50年代,辛普森根據(jù)哈雷生命表制定了一個隨著死亡率增加而增加的比率表。之后,托德森根據(jù)年齡差異計算保險費,提出了“均衡保險費”理論,促進了人壽保險的發(fā)展。1762年,英國倫敦“平衡保險協(xié)會”的人壽保險按生命表計算,保費按年齡和健康基金計算。由于方法趨于科學,改變了一般人對壽險的看法,壽險從此受到大家的重視,開始蓬勃發(fā)展。
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