[財務案例]
魏先生，32歲，湖南株洲人，目前在上海一家電氣公司工作，月薪2萬元。今年是魏先生在上海工作的第十年。自從他2004年大學畢業(yè)后，他就來到了這里。經過10年的努力，他積累了大量的財富。
現在已經過了立功年齡的魏先生打算和女朋友一起進婚姻殿堂，打算婚前在株洲買房。但魏先生對于如何分配個人資產，讓自己買房子住得不拖泥帶水，仍然心存疑慮。
[財務目標]
1、投資收益，使資產得以保值增值；
2.優(yōu)化資金配置結構，確保生活不受買房影響。
[財務分析]
根據魏先生的敘述，嘉豐瑞得理財規(guī)劃師從收入、支出、資產、負債等幾個方面對其個人財務狀況進行了梳理和分析:
表1-1魏先生個人財務分析表
分析項目情況，具體分析月收入和工資收入2萬+理財收入2000+兼職收入3000 = 2.5萬。收入高且穩(wěn)定，收入渠道多，但投資收入少，建議增加投資活動。每月生活費3000元+孝敬父母2000元+所得稅和五險一金費用5500元+娛樂休閑1000元= 11500元。支出全面平衡，但所得稅支出過高，建議在法律允許的范圍內合理避稅。資產和現金現狀是2萬+65萬+股票市值5萬+銀行理財產品10萬+別克車≈ 88萬。整體資產較小，應急基金儲備較??；低風險投資過多不利于資產增值，建議適度調整資本配置結構。負債情況沒有任何負債。魏先生有很強的償債能力，所以他建議合理使用債務的杠桿。[財務建議]
根據以上財務情況和分析，就目前的情況來看，魏先生的主要財務目標應該是保命、買房、增加投資收益。所以建議他從生活應急、購買房產、增加投資收益三個方面來規(guī)劃理財。
1.生活應急:保持足夠的生活應急資金
在理財過程中，既要保證長期的生活質量，又要保證近期的正常生活。為了保護個人短期生活不受投資、買房等因素影響，建議魏先生在進行投資活動和買房前，根據自己每月的支出預算，留足生活應急資金。一般來說，生活應急基金的儲備金額約為每月支出的3-6倍。
2.買房產:用組合貸款買房子
買房子需要很多錢。如果想減少挪用資金對生活的影響，建議使用組合貸款，減輕買房負擔。目前商業(yè)貸款利率為4.9%，公積金貸款利率為3.25%。相對來說，如果貸款能夠合理使用，不僅可以在株洲市成功買房，還可以將部分資金用于投資和裝修。
3.增加投資收益:受益于穩(wěn)定的投資
為了減輕買房后的還款負擔，建議魏先生利用剩余資金做一些合適的投資。比如目前市場上比較流行的穩(wěn)定收益選擇基金的配置，風險低，收益穩(wěn)定，投資20萬，年化收益高達9%，年收益1.8萬，不僅可以減輕還款負擔，還可以用來補貼生活。
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