中信這一代人被神卡一卡逼到最后死在大眾的擔(dān)憂中。在這種“溫暖”的環(huán)境下，中信的所作所為是非常艱難的?，F(xiàn)在積分兌換的里程限制和白金卡的年度限制是10萬公里。

從上表可以看出，每月信用卡消費金額在1W元以上，無論如何都是4倍積分。不過這個消費金額，一個追求積分的打牌朋友，并不是什么難事。

月卡最終得分與持卡人在中信銀行的總資產(chǎn)掛鉤。不同的資產(chǎn)金額會有不同的資產(chǎn)系數(shù)，如下表所示:

合格資產(chǎn)包括客戶名下的凈值理財、基金、資產(chǎn)管理計劃、信托產(chǎn)品，附屬持卡人名下的資產(chǎn)不計入?？蛻裘沦Y產(chǎn)在5W以內(nèi)(含5W)，資產(chǎn)系數(shù)為0.5；客戶名下資產(chǎn)大于5W小于20W(含20W)，資產(chǎn)系數(shù)為1；客戶名下資產(chǎn)20W以上，系數(shù)2。

二、積分上限的討論

月卡信用卡積分按以下方式領(lǐng)取:先到客戶交易金額的1倍，次月給予積分獎勵。獎勵積分=總積分-立即獲得的積分。

根據(jù)中信銀行信用卡積分規(guī)則，積分不得超過卡的固定金額的8倍。即加分有上限，刷卡獲得的基礎(chǔ)分沒有上限。這里舉個例子，理財資產(chǎn)20多萬，信用卡額度3萬。X軸為信用卡金額，依次間隔2500元遞增，Y軸為獲得的總積分。如下圖所示:

可以清楚的看到，當(dāng)刷卡金額超過38572元時，刷卡只是單個積分，不再那么劃算(其實1萬以下部分的性價比并不太高)，所以這38572元是一個門檻。

三、計算門檻的公式

不賣關(guān)子，直接上公式:

積分閾值=(定額*8+15000*系數(shù))/(4*系數(shù)-1)

比如固定限額3W，資產(chǎn)大于20W，積分閾值=(30000 * 8+15000 * 2)/(4 * 2-1)= 270000/7 = 38571.42

注:此公式對固定金額在1萬元及以下的月卡無效。

申辰520編制了EXCEL表，只要輸入凈資產(chǎn)值、卡限額、信用卡金額等信息，總積分就會自動計算出來。閾值也可以根據(jù)定額和系數(shù)自動計算，如下圖所示:

很實用。你有嗎？關(guān)注此號，回復(fù)“月卡”獲取表格下載鏈接。

四.摘要

從以上分析可以得出，由于萬元以下部分的存在，月卡并不能真正達(dá)到其所主張的8倍最高分。即使實際計量達(dá)到門檻，大于20萬的資產(chǎn)最高分倍數(shù)也只有7.22倍，大于5萬的資產(chǎn)最高分倍數(shù)是3.82倍。

但無論如何，即使是3.82倍積分，也能實現(xiàn)6.54:1的累計里程(前提是需要持有張中信硬性年費白金卡)。從這個角度來說，月卡還是一張非常不錯的線下卡。如果線下花費多，可以考慮一個。

此外，雖然月卡金卡也可以達(dá)到8倍積分，但由于航空里程兌換積分的比例為50:1，為了提升積分的價值，仍建議申請月卡白金卡精英版，年費480元/年，第一年硬性收取，第二年可扣除6W積分。當(dāng)然，如果你有其他剛性的年度白金卡，從控制卡費的角度來說，你只需要申請一張張悅卡。

最后重復(fù)一遍，打算用月卡的朋友，不要去嘗試自己凈資產(chǎn)的臨界值，適當(dāng)多存一點錢，否則可能得不償失。