NFC移動(dòng)支付是最近比較熱門的移動(dòng)支付模式，大部分與線上到線下電商相關(guān)的智能手機(jī)都支持這種移動(dòng)支付模式。NFC近場(chǎng)支付模式需要銀行卡、NFC智能移動(dòng)終端、NFC近場(chǎng)通信技術(shù)和受理終端。目前銀行卡和NFC智能移動(dòng)終端合二為一，省卻了隨身攜帶銀行卡的麻煩，讓支付更加方便。

一.資本賬戶

由于資金賬戶可能屬于銀行、運(yùn)營(yíng)商或第三方支付機(jī)構(gòu)，資金賬戶的綁定需要一定的技術(shù)支持，需要保證賬戶的安全性和便利性:

1.資本賬戶的安全要求

作為金融支付賬戶和支付申請(qǐng)的安全載體，要求符合國(guó)際CC EAL4+認(rèn)證和EMVCO認(rèn)證。這類芯片應(yīng)該具備以下安全特性:加密存儲(chǔ)空、抗SPA/DPA攻擊、抗SEMA/DEMA攻擊、抗定時(shí)攻擊、主動(dòng)屏蔽層、總線加密、高低壓傳感器、高低頻傳感器、光照傳感器、真隨機(jī)數(shù)發(fā)生器、硬件3DES/RSA/ECC協(xié)處理器等。

2.資本賬戶載體的封裝與表現(xiàn)

智能卡芯片可以封裝在各種形式的介質(zhì)中。但是結(jié)合移動(dòng)支付，安全芯片的存在主要取決于移動(dòng)終端的支持能力。目前主流的形式有:所有終端，直接固化在手機(jī)芯片中，或者存儲(chǔ)在獨(dú)立的卡槽中；智能SD卡，存儲(chǔ)在移動(dòng)終端的SD卡槽中；SIM卡模式，復(fù)用SIM卡功能；終端配件，如通過音頻端口或USB端口與移動(dòng)終端結(jié)合。

無論是哪種存在形式，都應(yīng)該采用成熟可靠的硬件封裝技術(shù)來保證支付賬戶的安全性。

3.資金賬戶管理

基于智能卡的移動(dòng)支付最大的特點(diǎn)之一就是可以支持“多種應(yīng)用”。即一張智能卡可以加載并運(yùn)行多個(gè)與支付相關(guān)的應(yīng)用，從而滿足用戶的各種需求，真正方便用戶。二、移動(dòng)終端

理論上講，在NFC移動(dòng)支付交易中，移動(dòng)終端也是載體，只要具備NFC/藍(lán)牙/RFID等近場(chǎng)通信功能，就可以進(jìn)行交易，不考慮終端的操作系統(tǒng)。但是，從用戶的便利性來看，最好是移動(dòng)終端輔助用戶實(shí)現(xiàn)常用功能，如余額查詢、歷史交易查詢、存款等。支持離線的移動(dòng)終端技術(shù)體現(xiàn)在兩個(gè)方面:

1.近場(chǎng)通信技術(shù)使得對(duì)近場(chǎng)通信的支持更加完善。

2.卡片管理技術(shù)，可以安全讀寫卡片，逐漸豐富了終端對(duì)卡片的控制，提供了內(nèi)容豐富、操作方便的人機(jī)交互界面。

三、近場(chǎng)通信交互模式

選擇NFC近場(chǎng)支付主要是因?yàn)榻鼒?chǎng)通信技術(shù)的便捷性和安全性。借助移動(dòng)終端，智能卡可以通過基于2.4G技術(shù)的多種無線傳輸協(xié)議與外界進(jìn)行交互。)，但基于13.56MHZ的NFC技術(shù)由于識(shí)別速度快、安全距離遠(yuǎn)，已經(jīng)成為線下交易的主流選擇。

目前國(guó)內(nèi)的移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)是基于13.56MHz國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的NFC非接觸近場(chǎng)通信技術(shù)，基于這一工作頻率，已經(jīng)有成熟完整的國(guó)際國(guó)內(nèi)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，在電子支付領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用。

四.驗(yàn)收終端

驗(yàn)收終端也是一個(gè)關(guān)鍵部分。目前如果沒有受理終端，所有移動(dòng)支付都無法進(jìn)行。驗(yàn)收終端的關(guān)鍵技術(shù)主要在于驗(yàn)收性能。目前大多數(shù)應(yīng)用都是基于智能卡的，需要終端的支持，所以移動(dòng)支付離不開接收終端的支持。

目前云技術(shù)發(fā)展迅速。NFC支付可以通過模擬接受終端的原理與云技術(shù)相結(jié)合。這樣，這種業(yè)務(wù)處理邏輯就可以通過云來實(shí)現(xiàn)，從而減輕終端的壓力。

李剛整理