芝麻信用，現(xiàn)在應(yīng)該大家都很熟悉了，是螞蟻金服旗下的獨(dú)立第三方征信機(jī)構(gòu)，可以客觀呈現(xiàn)個(gè)人信用狀況。比如600 ~ 650好，650 ~ 700優(yōu)秀，700 ~ 950優(yōu)秀。我目前715分。

但實(shí)際上，對(duì)于芝麻信用評(píng)分，大家預(yù)計(jì)會(huì)有這些階段性的疑惑:

1.剛推出的時(shí)候:芝麻信用，為什么能給我打分？

2.你給了我一個(gè)分?jǐn)?shù)。你的成績準(zhǔn)確嗎？如果你錯(cuò)了呢？

3.別人為什么要750？我550。怎么改善？馬云爸爸求分?jǐn)?shù)！

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讓我們從第一點(diǎn)開始

芝麻信用有資格給你評(píng)分嗎？

其實(shí)問題可以更進(jìn)一步:為什么阿里第一個(gè)想到做信用評(píng)分？而不是騰訊或者其他公司

1.談及書信，馬云說:中國缺少的不是金融機(jī)構(gòu)，而是完善的書信系統(tǒng)。馬云當(dāng)時(shí)就有這樣深刻的思考，這是阿里巴巴在處理商家和買家之間的購物問題時(shí)延伸出來的，最初包括富寶的誕生，也是為了解決買家和賣家之間的信任問題。至于如何建立信任體系，我想當(dāng)時(shí)的社交公司騰訊不會(huì)想到，當(dāng)時(shí)的保安360也不會(huì)想到，游戲玩家網(wǎng)易也不會(huì)想到。決定思維方向的是公司的業(yè)務(wù)。

2.信用評(píng)分依據(jù)是什么？

關(guān)于“信任”，我們說的第一句話是誠實(shí)，這是不可靠的，是道德的信。首先是合規(guī)。人在江湖身不由己。你必須遵守規(guī)則。第三是合規(guī)程度，也就是說在負(fù)債的約定上是否履行的很好，也就是俗話說的借錢還錢。

芝麻的信用評(píng)分是第三個(gè):經(jīng)濟(jì)信用的合規(guī)程度。經(jīng)濟(jì)信用守信是什么意思？說白了就是一些占便宜的行為。你的信用兌現(xiàn)了嗎？

將這一緯度作為標(biāo)準(zhǔn)也有其原因和好處:

比如你跟別人借了500塊，你只還了300塊，還欠別人200塊，可以用一個(gè)數(shù)字記錄，量化。而且我還可以預(yù)測:比如你經(jīng)常用花，分期付款的時(shí)候很少會(huì)違約按時(shí)還款。我有車有房，學(xué)歷高，我給你一個(gè)數(shù)額。

但其他緯度做不到:比如難以量化和預(yù)測的個(gè)人道德，你可以理解。魯迅先生的名言:我從來不怕懷著最壞的惡意去揣測。。然而，我沒想到...道德很受環(huán)境影響。

規(guī)則更多的是和一些政府規(guī)章制度有關(guān)，但是制度的不合理也會(huì)讓好的行為變得不符合。

所以芝麻團(tuán)隊(duì)最終明確芝麻信用評(píng)分是解決經(jīng)濟(jì)信用的評(píng)價(jià)問題，即基于與金錢相關(guān)的大量行為數(shù)據(jù)來判斷你的違約率，你的評(píng)分越高，違約概率越低。

然后除了銀行，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)只有阿里。那么芝麻信用為什么能給你的信用打分呢？

1.他們有大量基于金錢的數(shù)據(jù)

芝麻信數(shù)據(jù)來源廣泛。之前除了淘寶、天貓、富寶、柏華、飛珠綠為芝麻信提供了源源不斷的數(shù)據(jù)外，還拓展了數(shù)百家數(shù)據(jù)合作伙伴，90%以上都在螞蟻服務(wù)和亞貝巴系統(tǒng)之外。其中，正面數(shù)據(jù)包括教育部教育狀況、電費(fèi)繳納、社保、公備、納稅等負(fù)面數(shù)據(jù)，包括法律上最認(rèn)可的“賴”，涉及經(jīng)濟(jì)糾紛的法院判決，合伙人反饋的違約信息等。這些數(shù)據(jù)涵蓋了信用卡還款、購買、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、電費(fèi)支付、租房、地址搬遷、社會(huì)關(guān)系等等。有很多用戶，月初還款后會(huì)套現(xiàn)。畢竟，兌現(xiàn)鮮花和享受長達(dá)40天的免息期非常簡單方便。但是套現(xiàn)也會(huì)影響我們的信用，導(dǎo)致信用報(bào)告不良。如果你對(duì)自己的信用了解不夠，建議你在微信首頁搜索“易查科技”拉一份征信報(bào)告，全面查看你的征信、逾期、網(wǎng)貸指標(biāo)、黑名單，甚至分析網(wǎng)貸被拒的原因，非常方便。

2、不僅廣泛，而且準(zhǔn)確

數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性很重要。如果數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確，誰來認(rèn)芝麻信用分？因此，芝麻信成立了專門的團(tuán)隊(duì)來制定數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。只有符合標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)才會(huì)入庫，非法數(shù)據(jù)源會(huì)被攔截，不符合標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)不會(huì)進(jìn)入。

你覺得你的芝麻信用評(píng)分準(zhǔn)確嗎？

1.先看芝麻的計(jì)算過程是否準(zhǔn)確:芝麻的生產(chǎn)過程是:家庭授權(quán)信息、信息采集、數(shù)據(jù)添加、模型計(jì)算、芝麻產(chǎn)量。每個(gè)芝麻的生日都是毫秒。

芝麻團(tuán)隊(duì)在整理海量數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，發(fā)現(xiàn)只有五個(gè)維度的數(shù)據(jù)與你的個(gè)人經(jīng)濟(jì)信任有著強(qiáng)烈的關(guān)聯(lián):信任史、偏好、績效能力、身份特征、脈關(guān)系。

這里要強(qiáng)調(diào)的是，相關(guān)性最弱的是社會(huì)關(guān)系。除了以資本交換為基礎(chǔ)的社會(huì)關(guān)系外，普通的親友關(guān)系不計(jì)入信用評(píng)分，因?yàn)楹茈y從數(shù)據(jù)上證明親友的信用與信用直接相關(guān)。

2.芝麻信用評(píng)分準(zhǔn)確嗎？有代言嗎？

芝麻信借鑒了美國著名征信機(jī)構(gòu)FICO的做法。根據(jù)以上五個(gè)維度的數(shù)據(jù)，基于7× 24小時(shí)的在線計(jì)算能力，得出芝麻評(píng)分。我覺得這樣很好，但是我自己做不到。我們可以從中吸取教訓(xùn)。征信機(jī)構(gòu)成立于1860年的美國，人們使用評(píng)分法這么多年，應(yīng)該更準(zhǔn)確。

3.如何才能保證準(zhǔn)確性？

自2015年7月起，芝麻信接入最法國化建設(shè)的專線，賴數(shù)據(jù)庫更新T+1將反饋給芝麻信。雙合作關(guān)系建立后，每個(gè)客戶都會(huì)抱怨數(shù)據(jù)有誤，有的客戶出錯(cuò)，有的人在當(dāng)?shù)胤ㄔ轰浫牒蜕蟼鞔蟛糠趾戏〝?shù)據(jù)的過程中出錯(cuò)，比如身份證錄入錯(cuò)誤或重名。驗(yàn)證后，將對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行修改。通過與消費(fèi)者的互動(dòng)，芝麻信可以形成有效的數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控機(jī)制。

好的，老板，給我一個(gè)800分的芝麻信用套餐

哈哈，其實(shí)據(jù)說有上千種方式，都告訴大家，芝麻信用評(píng)分發(fā)展至今，已經(jīng)有了一套客觀認(rèn)真的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)。而且影響分?jǐn)?shù)的緯度也已經(jīng)告訴大家了，不能具體說800分的積分套餐。

在一些論壇上，還可以看到“幫助提芝麻”的廣告。黑色產(chǎn)品通過出售個(gè)人信息，利用政府和企業(yè)之間的信息不共享來獲利。所以，勸你善良，不如老老實(shí)實(shí)努力把工資水平提高。

還有所謂的刷分秘籍，用幾招就能幫你提高芝麻分。都很水。很多都給你發(fā)一些支付寶的官方規(guī)則，無非就是多使用支付寶，多消費(fèi)。他們根本不會(huì)保證你一定會(huì)拿更高的分。他們不知道真正的增分秘籍。如果你問支付寶內(nèi)部人士，不會(huì)給你準(zhǔn)確的答案。

因?yàn)橹ヂ樾欧謹(jǐn)?shù)是一個(gè)字母的綜合分?jǐn)?shù)，無論是瘋狂購物還是反復(fù)轉(zhuǎn)賬，分?jǐn)?shù)的提升都可以忽略不計(jì)。如果投機(jī)，就會(huì)被風(fēng)控制，對(duì)信仰的歷史產(chǎn)生負(fù)面影響。所以芝麻信用評(píng)分沒有快速提高的方法，也沒有互相加好友的可能。如果你惡意刷分，不僅不能加分，還可能減分。這不是丟了芝麻丟了西瓜嗎？