“有車可以借，零手續(xù)費可以很快到賬”、“貸款快，不押車”.在這種誘人的宣傳下，很多人選擇了汽車抵押貸款——，以私人汽車為擔(dān)保獲得貸款分期償還。

　　近日，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，隨著不少融資租賃公司進(jìn)入車貸市場，一些“抵押貸款”搖身變成“融資租賃”，對借貸人來說，可能面臨高利率甚至暴力催收的風(fēng)險。

　　貸款不到4萬元要還7萬多元

　　在安卓軟件商店輸入“車貸”關(guān)鍵詞，有近百個相關(guān)APP，紛紛宣稱“有車就能貸”“門檻低不押車”“按揭車也可貸”。此外，類似的宣傳語在各大網(wǎng)站以及社交平臺也隨處可見。

　　然而，這些看起來“很美”的宣傳很可能是“陷阱”。2018年12月25日，廣東中山的程成在深圳投哪金融機(jī)構(gòu)旗下的“暢快車貸”辦理了汽車抵押貸款，合同上的貸款金額是46650元，但扣除服務(wù)費等費用后，實際到賬只有39680元。這些貸款分36期償還，每期2092元。最終，3年總還款額高達(dá)75000多元。

　　程成告訴記者：“還款8期后，在9月26日還款日，我銀行卡上的金額是充足的，因為他們自身系統(tǒng)問題沒有扣款成功。10月8日早上，在沒有通知我的前提下，他們居然把車偷偷拖走，然后告訴我想拿車必須一次性全部還款，加上滯納金等共需57000多元?！币簿褪钦f，程成雖然實際借款僅39680元，但10個月得還7萬多元。

　　與程成有相似遭遇的借貸人不在少數(shù)。廣東揭陽的黃先生遭遇了暴力催收。因為沒有按時把機(jī)動車登記證上交給易鑫公司，已經(jīng)正常還款6個月的黃先生遭到了威脅恐嚇?！肮居?個人跑到我老家威脅恐嚇我母親，我害怕他們繼續(xù)騷擾家人，就按照他們的要求一次性結(jié)清貸款，并支付了3000元的所謂上門催收費。3.6萬元的貸款最后還了大約5.7萬元”。

　　記者在“聚投訴”平臺上輸入“車貸”，發(fā)現(xiàn)有近2000條相關(guān)投訴。初步梳理發(fā)現(xiàn)，相關(guān)投訴主要集中在幾方面：以各種名目變相收取高額“砍頭息”，實際到賬普遍低于合同金額；高利率，有的超過24%；以各種理由私自收車，暴力催收。

　　“抵押貸”成了“融資租賃”

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不少車主以為辦理的是抵押貸款，實際卻是融資租賃。二者的本質(zhì)區(qū)別在于，融資租賃并不是貸款，而是售后回租模式，所有權(quán)發(fā)生了轉(zhuǎn)移。相當(dāng)于車主將自己的車轉(zhuǎn)讓給了機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)再出租給車主，每月的還款實際上是付租金。

　　在中國裁判文書網(wǎng)上，與汽車融資租賃有關(guān)的案件有14000多條。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不少車主被強行收車卻只能吃啞巴虧，原因就在于雙方簽署的是融資租賃合同而非汽車抵押貸款合同。“當(dāng)時業(yè)務(wù)員跟我說是辦汽車抵押貸，一直催著讓我簽字，也沒跟我說過融資租賃和貸款有什么區(qū)別；這樣專業(yè)的模式我也不懂，稀里糊涂就簽字了?！焙幽系臏壬嬖V記者。

　　上海財經(jīng)大學(xué)國際金融系教授奚君羊認(rèn)為，汽車融資租賃在很多國家實際上是一種比較成熟的融資方式，在國內(nèi)相關(guān)領(lǐng)域出現(xiàn)的亂象，與機(jī)構(gòu)急功近利和監(jiān)管不力有關(guān)。

　　北京志霖律師事務(wù)所律師趙占領(lǐng)認(rèn)為：“在宣傳營銷與合同簽署環(huán)節(jié)，很多平臺事先沒有明確告知或刻意誤導(dǎo)貸款者，很不規(guī)范，需要引起監(jiān)管部門的重視。”

來源： 文/圖 據(jù)新華社

編輯：芥末花生