編輯導(dǎo)語(yǔ)：個(gè)人手機(jī)銀行為了提高顧客體驗(yàn)、吸引顧客，提高了第三方登錄功能。

那么增加第三方登錄功能時(shí)，需要注意哪些問(wèn)題？具體步驟是什么？本文作者對(duì)增加第三方登錄功能的進(jìn)行了復(fù)盤(pán)，結(jié)合具體案例分享了第三方登錄功能的同業(yè)調(diào)研、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、研發(fā)測(cè)試和上線等過(guò)程，一起來(lái)看看吧。

一、功能需求背景

個(gè)銀登錄功能日益完善，同時(shí)積極與第三方配合提供更多注冊(cè)、登錄方式。多家銀行的個(gè)銀登錄功能除了提供賬號(hào)+密碼，預(yù)留手機(jī)號(hào)+密碼和指紋登錄等，還有與第三方支付屬性較強(qiáng)的應(yīng)用（如：微信、支付寶）合作，提供第三方登錄個(gè)人手機(jī)銀行服務(wù)。

2021年3月初為降低個(gè)銀使用門(mén)檻，新增第三方登錄功能。通過(guò)第三方登錄進(jìn)行獲客引流，讓客戶查看金融資訊與投資理財(cái)產(chǎn)品信息。后續(xù)提供一鍵綁卡服務(wù)，將銀行卡綁定置微信、支付寶等平臺(tái)，適用范圍是個(gè)人手機(jī)銀行客戶端（包括iPhone和Android）。

二、目前成果

2021年8月底，個(gè)銀第三方登錄功能已上線，通過(guò)第三方登錄流程操作埋點(diǎn)進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，第三方登錄月度活躍用戶數(shù)和獲客相關(guān)數(shù)據(jù)有待更新。

現(xiàn)在銀行對(duì)于辦理個(gè)人銀行卡的要求也越來(lái)越嚴(yán)格，由于開(kāi)戶需要在職證明、居住證明、消費(fèi)記錄等，或是客戶提供身份證等資料讓公司統(tǒng)一辦理。從獲客到轉(zhuǎn)化為新開(kāi)戶用戶還是有一段距離，統(tǒng)計(jì)也是有一定的難度。目前筆者已不在個(gè)銀項(xiàng)目，也沒(méi)有跟進(jìn)該功能情況。

三、需求調(diào)研

1. 第三方登錄

所謂的第三方登錄是用戶通過(guò)授權(quán)，基于用戶已有的第三方平臺(tái)的帳號(hào)和密碼來(lái)快速登錄或者注冊(cè)的功能。

第三方平臺(tái)，一般是已經(jīng)擁有大量用戶的平臺(tái)。像微信、支付寶這種國(guó)民使用較多，用戶覆蓋度極廣的產(chǎn)品就可作為其他產(chǎn)品的第三方平臺(tái)。

前瞻研究數(shù)據(jù)顯示，截止2020年12月我國(guó)App活躍度排名中，微信和支付寶的活躍滲透率分別為86.9%和56.9%。根據(jù)艾端統(tǒng)計(jì)2019 Q3數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)依然保持市場(chǎng)份額比較集中的情況，第一梯隊(duì)的支付寶、財(cái)付通分別占據(jù)了54.5%和39.5%的市場(chǎng)份額，位居第一、第二。

2. 目標(biāo)用戶

按照「為誰(shuí)（目標(biāo)用戶），提供什么樣的服務(wù)（業(yè)務(wù)流程），幫他達(dá)成怎樣的目標(biāo)價(jià)值（業(yè)務(wù)指標(biāo)）」來(lái)進(jìn)行分析。

目標(biāo)用戶是個(gè)人手機(jī)銀行客戶（包括高級(jí)客戶、普通客戶），個(gè)人手機(jī)銀行潛在客戶（主要是一線城市人群）。

3. 同業(yè)分析

對(duì)市面主流的九家個(gè)人銀行APP第三方登錄注冊(cè)方式做調(diào)研：

來(lái)源：2021年3月同業(yè)個(gè)人銀行APP資料

有不少同業(yè)個(gè)人手機(jī)銀行在原有的登錄注冊(cè)方式上增加第三方登錄注冊(cè)方式，同業(yè)個(gè)人手機(jī)銀行選擇社交屬性較強(qiáng)并具有第三方支付牌照的微信較多，其次是同樣具有第三方支付牌照的支付寶。

同業(yè)個(gè)人手機(jī)銀行增加第三方登錄已成趨勢(shì)，究其原因：

由同業(yè)銀行其戰(zhàn)略規(guī)劃、產(chǎn)品屬性和商業(yè)模式所決定的，對(duì)安全性要求高，私密性強(qiáng)、比較個(gè)性化的個(gè)人手機(jī)銀行，建立有屬于自己能監(jiān)控的用戶體系。除此之外，也會(huì)提供第三方登錄，一是簡(jiǎn)化登錄流程，提高用戶體驗(yàn)和轉(zhuǎn)化；二是利用第三方平臺(tái)和用戶的授權(quán)，獲取用戶的信息和關(guān)系鏈。

同業(yè)個(gè)人銀行首選用戶規(guī)模大和月活躍用戶數(shù)量較高，并具有第三方支付牌照的社交型應(yīng)用微信作為第三方登錄接入，其次是選擇用戶數(shù)量已超過(guò)10億的同樣具有第三方支付牌照的支付寶。

據(jù)極光大數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，2019年3月，微信的月活躍用戶數(shù)量 （MAU）近10億，日活躍用戶數(shù)量（DAU）均值6.52億。2020年1月9日，支付寶官方宣布，支付寶全球用戶數(shù)量已超過(guò)10億。

支付寶依托螞蟻金服強(qiáng)大的生態(tài)資源，國(guó)內(nèi)擁有超過(guò)8億用戶，提供包含支付、理財(cái)、信貸、保險(xiǎn)等全面的金融服務(wù)，為800多萬(wàn)家小微企業(yè)和個(gè)體創(chuàng)業(yè)者提供累計(jì)超過(guò)1萬(wàn)億元信用貸款。

四、產(chǎn)品設(shè)計(jì)

1. 業(yè)務(wù)流程梳理

通過(guò)第三方授權(quán)進(jìn)行登錄可以簡(jiǎn)化登錄流程提升用戶體驗(yàn)，第三方登錄授權(quán)主要包括第三方賬號(hào)綁定和第三方賬號(hào)解綁，綁定和解綁形成第三方登錄功能業(yè)務(wù)流程的閉環(huán)。

2. 第三方登錄綁定流程

通過(guò)調(diào)研主流個(gè)人手機(jī)銀行的第三方賬號(hào)登錄功能，發(fā)現(xiàn)在第三方賬號(hào)授權(quán)通過(guò)后，像工行、招商等，需要用戶綁定自己的手機(jī)號(hào)，簽約客戶還需要通過(guò)密碼驗(yàn)證、綁定銀行卡號(hào)、人臉識(shí)別后綁定/登錄。

1）未登錄狀態(tài)的綁定流程

未登錄狀態(tài)的綁定流程圖如下：

用戶在登錄界面點(diǎn)擊第三方賬號(hào)，需要判斷用戶的第三方賬號(hào)是否已綁定。

未綁定，則跳到第三方賬號(hào)授權(quán)頁(yè)面。用戶確定授權(quán)之后，讓用戶綁定手機(jī)號(hào)，通過(guò)短信驗(yàn)碼校驗(yàn)，并根據(jù)手機(jī)號(hào)判斷是否為簽約客戶。

• 簽約客戶：可通過(guò)輸入登錄密碼、注冊(cè)卡號(hào)取款密碼校驗(yàn)身份，人臉識(shí)別校驗(yàn)校驗(yàn)通過(guò)后即可綁定成功/登錄成功。
• 未簽約客戶：可通過(guò)注冊(cè)新賬號(hào)，填寫(xiě)登錄密碼、短信驗(yàn)證碼等信息，通過(guò)短信驗(yàn)證碼校驗(yàn)后，注冊(cè)成功后即可綁定成功/登錄成功。

已綁定，有兩種方案：

出于個(gè)銀安全性考慮，對(duì)于已簽約客戶采用方案1：需通過(guò)人臉識(shí)別安全校驗(yàn)后才能登錄成功；對(duì)于未簽約客戶的則采用方案2：直接登錄成功。

• 綁定微信后，可在微信的我>設(shè)置>個(gè)人信息與權(quán)限>授權(quán)管理的授權(quán)未過(guò)期的應(yīng)用列表里看到個(gè)銀
• 綁定支付寶后，可在支付寶的我的>設(shè)置>隱私>授權(quán)管理>賬號(hào)授權(quán)>支付寶授權(quán)的產(chǎn)品和設(shè)備列表可以看到個(gè)銀

同業(yè)銀行像工行在我的-設(shè)置-登錄管理里提供綁定管理的功能和界面，在用戶已經(jīng)登錄的情況下，也可以直接綁定第三方賬號(hào)。登錄狀態(tài)的綁定不在我們這次功能設(shè)計(jì)范圍里，所以沒(méi)進(jìn)行規(guī)劃和設(shè)計(jì)。

3. 第三方登錄解綁流程

在安全中心>授權(quán)管理>授權(quán)登錄管理中，可以對(duì)已經(jīng)綁定的第三方賬號(hào)進(jìn)行解綁操作，無(wú)需安全校驗(yàn)，直接解綁成功，但會(huì)留有綁定歷史。

這里需要注意的是需要關(guān)閉微信/支付寶登錄功能后，才會(huì)同步解除通行證綁定關(guān)系。因?yàn)槲⑿?支付寶重新登錄，授權(quán)應(yīng)用記錄數(shù)據(jù)才會(huì)刷新。

第三方登錄解綁流程圖如下：

4. 獲取第三方登錄授權(quán)

在個(gè)銀使用第三方登錄，首先需要獲取第三方登錄授權(quán)，在第三方開(kāi)放平臺(tái)會(huì)有詳細(xì)指引。

1）第三方開(kāi)放平臺(tái)

微信開(kāi)放平臺(tái)：

支付寶開(kāi)放平臺(tái)：

2）登錄申請(qǐng)

1. 注冊(cè)并通過(guò)開(kāi)放平臺(tái)開(kāi)發(fā)者資質(zhì)認(rèn)證，注冊(cè)微信/支付寶開(kāi)放平臺(tái)帳號(hào)后，在帳號(hào)中心中填寫(xiě)開(kāi)發(fā)者資質(zhì)認(rèn)證申請(qǐng)，并等待認(rèn)證通過(guò)。
2. 創(chuàng)建移動(dòng)應(yīng)用，通過(guò)填寫(xiě)移動(dòng)應(yīng)用名稱、簡(jiǎn)介和圖標(biāo)等信息，以及各平臺(tái)下載地址等資料，創(chuàng)建移動(dòng)應(yīng)用。創(chuàng)建應(yīng)用提交申請(qǐng)后，微信/支付寶開(kāi)放平臺(tái)審核。
3. 接入微信/支付寶登錄，在資源中心/開(kāi)發(fā)指南中查閱移動(dòng)應(yīng)用開(kāi)發(fā)文檔，開(kāi)發(fā)接入微信/支付寶登錄功能，讓用戶可使用微信/支付寶登錄。

3）注意

• 申請(qǐng)過(guò)程中可能需要企業(yè)相關(guān)資質(zhì)，如法人身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等，需要提前準(zhǔn)備好。
• 提交應(yīng)用申請(qǐng)時(shí)，需要提交應(yīng)用相關(guān)的信息（應(yīng)用名稱、介紹、圖標(biāo)、截圖、授權(quán)回調(diào)域等）。
• 建議大家用企業(yè)賬號(hào)申請(qǐng)第三方開(kāi)放平臺(tái)，不要使用個(gè)人的QQ、微信、微博和郵箱進(jìn)行申請(qǐng)，避免申請(qǐng)人在職位變動(dòng)或者離職后，導(dǎo)致賬號(hào)管理的風(fēng)險(xiǎn)和交接麻煩。
• 開(kāi)放平臺(tái)申請(qǐng)需要審核流程，因此在項(xiàng)目開(kāi)始時(shí)，建議首先申請(qǐng)開(kāi)放平臺(tái)賬號(hào)和創(chuàng)建應(yīng)用，以免申請(qǐng)時(shí)間長(zhǎng)影響開(kāi)發(fā)進(jìn)度。

5. 業(yè)務(wù)規(guī)則制定

第三方賬號(hào)雖然是一個(gè)小功能，但是在設(shè)計(jì)過(guò)程中，我們要結(jié)合個(gè)銀的特點(diǎn)來(lái)確定方案和業(yè)務(wù)流程。根據(jù)產(chǎn)品特點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程和安全策略來(lái)制定業(yè)務(wù)規(guī)則，主要有以下幾個(gè)方面：

1. 安全性：客戶使用第三方登錄時(shí)，出于對(duì)個(gè)銀安全性的考量，簽約客戶需要通過(guò)安全認(rèn)證（如：人臉識(shí)別）通過(guò)驗(yàn)證后才登錄成功。
2. 權(quán)限設(shè)定：由于通過(guò)第三方授權(quán)時(shí)的客戶綁定了手機(jī)號(hào)，使用功能權(quán)限和手機(jī)號(hào)簽約手機(jī)權(quán)限保持一致，開(kāi)通功能、使用安全工具規(guī)則、交易限額不變。
3. 授權(quán)操作交互簡(jiǎn)易性：界面保持設(shè)計(jì)的一致性，降低操作負(fù)荷，盡可能地減少操作步驟，提升用戶體驗(yàn)。

6. 功能設(shè)計(jì)

產(chǎn)品功能設(shè)計(jì)的前提是對(duì)業(yè)務(wù)本質(zhì)的理解，通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)需求和業(yè)務(wù)模式抽象出產(chǎn)品框架和業(yè)務(wù)流程，具象成具體的產(chǎn)品功能。

在進(jìn)行第三方登錄功能設(shè)計(jì)時(shí)，需要結(jié)合頁(yè)面布局、操作指引進(jìn)行綜合考慮。

在設(shè)計(jì)中，要注意三個(gè)要點(diǎn)：

1. 安全性優(yōu)先
2. 頁(yè)面布局簡(jiǎn)潔，指引清晰明了
3. 操作簡(jiǎn)單高效，滿足快捷登錄

五、開(kāi)發(fā)測(cè)試上線

在第三方登錄功能的開(kāi)發(fā)測(cè)試階段，由于開(kāi)發(fā)資源有限，且時(shí)間非常緊。先由開(kāi)發(fā)工程師桌前檢查單元功能，完成功能開(kāi)發(fā)后，再由組長(zhǎng)走查代碼，然后安排測(cè)試人員進(jìn)行相關(guān)測(cè)試。

這期間我們需要對(duì)功能的質(zhì)量進(jìn)行嚴(yán)格把控，如果發(fā)現(xiàn)Bug及時(shí)和開(kāi)發(fā)工程師溝通并讓他們修改。

測(cè)試通過(guò)后，我們按照原定計(jì)劃上線投入試運(yùn)行，以便在真實(shí)環(huán)境下發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并及時(shí)修改。

第三方登錄功能首批開(kāi)放在上海、廣東、江蘇等地區(qū)上線，上線后內(nèi)測(cè)，我當(dāng)時(shí)發(fā)現(xiàn)個(gè)銀第三方授權(quán)解綁后，微信/支付寶沒(méi)有同步解綁，認(rèn)為是個(gè)Bug，但整體功能不影響使用，留待后續(xù)做優(yōu)化了。

六、總結(jié)

通過(guò)復(fù)盤(pán)發(fā)現(xiàn)，當(dāng)時(shí)做功能設(shè)計(jì)沒(méi)有留意到同步解除綁定這點(diǎn)，解綁環(huán)節(jié)缺少同步解綁提示“關(guān)閉微信/支付寶同時(shí)解綁”，導(dǎo)致用戶體驗(yàn)不夠友好。在功能設(shè)計(jì)上可以參考同行竟品功能，借助成熟的功能設(shè)計(jì)，幫助我們更快更好的完成功能設(shè)計(jì)。

本文由 @櫻子 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產(chǎn)品經(jīng)理。未經(jīng)作者許可，禁止轉(zhuǎn)載。

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