第十八條銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當加強對銀行賬戶、支付賬戶和支付結(jié)算服務(wù)的監(jiān)測，完善符合電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動特點的異常賬戶和可疑交易監(jiān)測機制。

中國人民銀行統(tǒng)籌建立跨銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)的反洗錢統(tǒng)一監(jiān)測系統(tǒng)，會同國務(wù)院公安部門完善與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪資金流轉(zhuǎn)特點相適應(yīng)的反洗錢可疑交易報告制度。

對監(jiān)測識別的異常賬戶和可疑交易，銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)風險情況，采取核實交易情況、重新核驗身份、延遲支付結(jié)算、限制或者中止有關(guān)業(yè)務(wù)等必要的防范措施。

銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)依照第一款規(guī)定開展異常賬戶和可疑交易監(jiān)測時，可以收集異?？蛻艋ヂ?lián)網(wǎng)協(xié)議地址、網(wǎng)卡地址、支付受理終端信息等必要的交易信息、設(shè)備位置信息。上述信息未經(jīng)客戶授權(quán)，不得用于反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙以外的其他用途。

第十九條 銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定，完整、準確傳輸直接提供商品或者服務(wù)的商戶名稱、收付款客戶名稱及賬號等交易信息，保證交易信息的真實、完整和支付全流程中的一致性。

第二十條 國務(wù)院公安部門會同有關(guān)部門建立完善電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉案資金即時查詢、緊急止付、快速凍結(jié)、及時解凍和資金返還制度，明確有關(guān)條件、程序和救濟措施。

公安機關(guān)依法決定采取上述措施的，銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當予以配合。

第四章 互聯(lián)網(wǎng)治理

第二十一條 電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者為用戶提供下列服務(wù)，在與用戶簽訂協(xié)議或者確認提供服務(wù)時，應(yīng)當依法要求用戶提供真實身份信息，用戶不提供真實身份信息的，不得提供服務(wù)：

（一）提供互聯(lián)網(wǎng)接入服務(wù)；

（二）提供網(wǎng)絡(luò)代理等網(wǎng)絡(luò)地址轉(zhuǎn)換服務(wù)；

（三）提供互聯(lián)網(wǎng)域名注冊、服務(wù)器托管、空間租用、云服務(wù)、內(nèi)容分發(fā)服務(wù)；

（四）提供信息、軟件發(fā)布服務(wù)，或者提供即時通訊、網(wǎng)絡(luò)交易、網(wǎng)絡(luò)游戲、網(wǎng)絡(luò)直播發(fā)布、廣告推廣服務(wù)。

第二十二條 互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者對監(jiān)測識別的涉詐異常賬號應(yīng)當重新核驗，根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定采取限制功能、暫停服務(wù)等處置措施。

互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者應(yīng)當根據(jù)公安機關(guān)、電信主管部門要求，對涉案電話卡、涉詐異常電話卡所關(guān)聯(lián)注冊的有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)賬號進行核驗，根據(jù)風險情況，采取限期改正、限制功能、暫停使用、關(guān)閉賬號、禁止重新注冊等處置措施。

第二十三條 設(shè)立移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定向電信主管部門辦理許可或者備案手續(xù)。

為應(yīng)用程序提供封裝、分發(fā)服務(wù)的，應(yīng)當?shù)怯洸⒑蓑瀾?yīng)用程序開發(fā)運營者的真實身份信息，核驗應(yīng)用程序的功能、用途。

公安、電信、網(wǎng)信等部門和電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者應(yīng)當加強對分發(fā)平臺以外途徑下載傳播的涉詐應(yīng)用程序重點監(jiān)測、及時處置。

第二十四條 提供域名解析、域名跳轉(zhuǎn)、網(wǎng)址鏈接轉(zhuǎn)換服務(wù)的，應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定，核驗域名注冊、解析信息和互聯(lián)網(wǎng)協(xié)議地址的真實性、準確性，規(guī)范域名跳轉(zhuǎn)，記錄并留存所提供相應(yīng)服務(wù)的日志信息，支持實現(xiàn)對解析、跳轉(zhuǎn)、轉(zhuǎn)換記錄的溯源。

第二十五條 任何單位和個人不得為他人實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動提供下列支持或者幫助：

（一）出售、提供個人信息；

（二）幫助他人通過虛擬貨幣交易等方式洗錢；

（三）其他為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動提供支持或者幫助的行為。

電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者應(yīng)當依照國家有關(guān)規(guī)定，履行合理注意義務(wù)，對利用下列業(yè)務(wù)從事涉詐支持、幫助活動進行監(jiān)測識別和處置：

（一）提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲、通訊傳輸、線路出租、域名解析等網(wǎng)絡(luò)資源服務(wù)；

（二）提供信息發(fā)布或者搜索、廣告推廣、引流推廣等網(wǎng)絡(luò)推廣服務(wù)；

（三）提供應(yīng)用程序、網(wǎng)站等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、產(chǎn)品的制作、維護服務(wù)；

（四）提供支付結(jié)算服務(wù)。

第二十六條 公安機關(guān)辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件依法調(diào)取證據(jù)的，互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者應(yīng)當及時提供技術(shù)支持和協(xié)助。

互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者依照本法規(guī)定對有關(guān)涉詐信息、活動進行監(jiān)測時，發(fā)現(xiàn)涉詐違法犯罪線索、風險信息的，應(yīng)當依照國家有關(guān)規(guī)定，根據(jù)涉詐風險類型、程度情況移送公安、金融、電信、網(wǎng)信等部門。有關(guān)部門應(yīng)當建立完善反饋機制，將相關(guān)情況及時告知移送單位。

第五章 綜合措施

第二十七條 公安機關(guān)應(yīng)當建立完善打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作機制，加強專門隊伍和專業(yè)技術(shù)建設(shè)，各警種、各地公安機關(guān)應(yīng)當密切配合，依法有效懲處電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動。

公安機關(guān)接到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動的報案或者發(fā)現(xiàn)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動，應(yīng)當依照《中華人民共和國刑事訴訟法》的規(guī)定立案偵查。

第二十八條 金融、電信、網(wǎng)信部門依照職責對銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者落實本法規(guī)定情況進行監(jiān)督檢查。有關(guān)監(jiān)督檢查活動應(yīng)當依法規(guī)范開展。

第二十九條 個人信息處理者應(yīng)當依照《中華人民共和國個人信息保護法》等法律規(guī)定，規(guī)范個人信息處理，加強個人信息保護，建立個人信息被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的防范機制。

履行個人信息保護職責的部門、單位對可能被電信網(wǎng)絡(luò)詐騙利用的物流信息、交易信息、貸款信息、醫(yī)療信息、婚介信息等實施重點保護。公安機關(guān)辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件，應(yīng)當同時查證犯罪所利用的個人信息來源，依法追究相關(guān)人員和單位責任。

第三十條 電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者、銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者應(yīng)當對從業(yè)人員和用戶開展反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳，在有關(guān)業(yè)務(wù)活動中對防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙作出提示，對本領(lǐng)域新出現(xiàn)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段及時向用戶作出提醒，對非法買賣、出租、出借本人有關(guān)卡、賬戶、賬號等被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的法律責任作出警示。

新聞、廣播、電視、文化、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)等單位，應(yīng)當面向社會有針對性地開展反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳教育。

任何單位和個人有權(quán)舉報電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動，有關(guān)部門應(yīng)當依法及時處理，對提供有效信息的舉報人依照規(guī)定給予獎勵和保護。

第三十一條 任何單位和個人不得非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、互聯(lián)網(wǎng)賬號等，不得提供實名核驗幫助；不得假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立上述卡、賬戶、賬號等。

對經(jīng)設(shè)區(qū)的市級以上公安機關(guān)認定的實施前款行為的單位、個人和相關(guān)組織者，以及因從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動或者關(guān)聯(lián)犯罪受過刑事處罰的人員，可以按照國家有關(guān)規(guī)定記入信用記錄，采取限制其有關(guān)卡、賬戶、賬號等功能和停止非柜面業(yè)務(wù)、暫停新業(yè)務(wù)、限制入網(wǎng)等措施。對上述認定和措施有異議的，可以提出申訴，有關(guān)部門應(yīng)當建立健全申訴渠道、信用修復和救濟制度。具體辦法由國務(wù)院公安部門會同有關(guān)主管部門規(guī)定。

第三十二條 國家支持電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者、銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者研究開發(fā)有關(guān)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙反制技術(shù)，用于監(jiān)測識別、動態(tài)封堵和處置涉詐異常信息、活動。

國務(wù)院公安部門、金融管理部門、電信主管部門和國家網(wǎng)信部門等應(yīng)當統(tǒng)籌負責本行業(yè)領(lǐng)域反制技術(shù)措施建設(shè)，推進涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙樣本信息數(shù)據(jù)共享，加強涉詐用戶信息交叉核驗，建立有關(guān)涉詐異常信息、活動的監(jiān)測識別、動態(tài)封堵和處置機制。

依據(jù)本法第十一條、第十二條、第十八條、第二十二條和前款規(guī)定，對涉詐異常情形采取限制、暫停服務(wù)等處置措施的，應(yīng)當告知處置原因、救濟渠道及需要提交的資料等事項，被處置對象可以向作出決定或者采取措施的部門、單位提出申訴。作出決定的部門、單位應(yīng)當建立完善申訴渠道，及時受理申訴并核查，核查通過的，應(yīng)當即時解除有關(guān)措施。（未完待續(xù)）