最近支付寶上線了新功能3354花唄分期代碼，用戶在線使用花唄消費(fèi)時(shí)也可以分期付款。

和花唄支付的功能相同，花唄分期碼也是先消費(fèi)后還款模式，用戶購物的當(dāng)月不用還款，次月才還第一期。

不少網(wǎng)友評(píng)論此舉簡(jiǎn)直“喪心病狂”

據(jù)了解，目前該功能僅支持線下使用，用戶的付款訂單金額達(dá)到100元時(shí)可使用分期碼，商家掃碼后，用戶可選擇分期數(shù)，可分為3期、6期或者12期。購物當(dāng)月無需還款，下月開始算作第一期。

值得一提的是，花唄分期碼的手續(xù)費(fèi)率略低于花唄賬單分期的手續(xù)費(fèi)率，分期碼3期、6期、12期的的費(fèi)率分別為2.3%、4.5%、7.5%，而花唄賬單3期、6期、12期的的費(fèi)率分別為2.5%、4.5%、8.8%。

雖然從費(fèi)率來看，花唄分期碼比花唄賬單分期更加優(yōu)惠，但實(shí)際上，花唄分期碼“誘惑”用戶主動(dòng)選擇消費(fèi)分期支付，且提前還款需要一期分期手續(xù)費(fèi)（最后一期提前還款除外）的操作，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看能夠給花唄帶來更多的收益。

【花唄分期碼使用說明】

花唄分期付款碼專門用于花唄分期付款，僅限于門店掃碼場(chǎng)景使用。

一、如何使用分期碼完成分期付款?

1、打開支付寶， 出示花唄分期碼

2、商戶使用掃碼槍掃碼

3、彈出的付款確認(rèn)頁中選擇分期的期數(shù)

4、點(diǎn)擊確認(rèn)支付

二、分期付款碼支持多大金額的分期?

分期碼支持100元以上(含) 的交易，當(dāng)商家發(fā)起的收款金額大于100元(含) ，且金額低于您的花唄可用額度，即可使用。如金額低于100元，或花唄可用額度不足，則提示支付失敗。

三、分期手續(xù)費(fèi)怎么收取?

通過花唄分期付款碼發(fā)起的分期交易，分期手續(xù)費(fèi)及分期還款規(guī)則與標(biāo)準(zhǔn)的花唄分期一致，以付款頁面顯示為準(zhǔn)。

四、分期的期數(shù)如何選擇?

在商戶發(fā)起收款掃碼后，您可在彈出的付款確認(rèn)頁面選擇分期的期數(shù)，包括3期、6期、12期(部分商戶支持24期) ,交易的次月開始還款。

五、商家免息券如何在分期碼中使用?

如果您領(lǐng)取的免息券支持當(dāng)前付款的商戶使用(詳見免息券使用說明) ,您只需要通過分期碼付款，免息券會(huì)自動(dòng)使用，用于抵扣分期手續(xù)費(fèi)，請(qǐng)留意付款確認(rèn)頁顯示的手續(xù)費(fèi)詳情。

與銀行信用卡爭(zhēng)奪線下消費(fèi)市場(chǎng)份額

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“100元即可分期”會(huì)促使花唄用戶下沉，增強(qiáng)用戶粘性?！白叩竭@一步，花唄是為了擴(kuò)大用戶量，增加使用頻率?！?/p>

下沉的這部分用戶質(zhì)量可能不會(huì)很高，但花唄這樣做并不需擔(dān)心逾期或者套現(xiàn)問題?！斑@部分用戶對(duì)支付寶的依賴很強(qiáng)，為了小額消費(fèi)使得支付寶使用受限，甚至影響芝麻信用，對(duì)用戶來說代價(jià)過高?！睒I(yè)內(nèi)人士坦言。

從業(yè)者分析，目前的消費(fèi)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局，處于最有利地位的是商業(yè)銀行信用卡和互聯(lián)網(wǎng)電商旗下的消費(fèi)金融平臺(tái)，前者以工行、建行和招行信用卡為頭部代表，而后者則以螞蟻金服旗下借唄、花唄為頭部代表。

一直以來，線下消費(fèi)場(chǎng)景都是被信用卡霸占。如今，花唄開始推出分期碼，可以看出花唄向線下消費(fèi)場(chǎng)景的進(jìn)一步深挖，實(shí)際也是在與信用卡爭(zhēng)奪線下消費(fèi)市場(chǎng)份額。

據(jù)花唄發(fā)布的2017年中國年輕人消費(fèi)生活報(bào)告顯示，截至2017年底，花唄用戶數(shù)量就已經(jīng)破億，其中中國近1.7億90后中，超過4500萬開通了花唄，平均每4個(gè)90后就有1個(gè)人在用花唄進(jìn)行信用消費(fèi)。近40%的90后把花唄設(shè)為支付寶首選的支付方式。

而同年，累計(jì)信用卡發(fā)卡量超過一億張的國內(nèi)銀行，只有工商、招商和建設(shè)銀行三家。信用卡在線下各大零售信貸場(chǎng)景中一家獨(dú)大的局面，未來完全有可能被打破。

對(duì)于銀行來說，當(dāng)線下場(chǎng)景被花唄進(jìn)一步擠壓，信用卡如何在維持好現(xiàn)有的額度高、附加福利多的優(yōu)勢(shì)之外，去開拓新的優(yōu)勢(shì)點(diǎn)、挖掘新的用戶是也是值得思考的事情。

站在阿里生態(tài)鏈上來看，花唄逐漸下沉，不僅可以實(shí)現(xiàn)自身的獲客增長(zhǎng)，還可以為借唄乃至整個(gè)螞蟻金服帶來更多突破。

早期花唄推出是為了滿足阿里生態(tài)內(nèi)淘寶、天貓用戶的消費(fèi)需求。但上線不到四個(gè)月的時(shí)間，花唄便開始走出淘寶系，一舉接入40多家電商購物平臺(tái)，幾乎覆蓋到用戶日常的各個(gè)方面。

隨著花唄的極速發(fā)展，其本身已不再滿足簡(jiǎn)單的線上支付，開始向線下擴(kuò)張。目前，花唄已經(jīng)支持大部分線下商家的付款，并且覆蓋購物、旅行、娛樂、醫(yī)療、住房、教育等眾多線下場(chǎng)景。

2018年螞蟻金服還投入15億的花唄紅包進(jìn)行線下大力推廣，引發(fā)了用戶使用花唄線下付款、商家花唄收款的熱潮，由此嵌入到更細(xì)分的線下消費(fèi)場(chǎng)景當(dāng)中。伴隨著支付寶線下支付的不斷滲透，花唄將邊界延伸至眾多線下場(chǎng)景。

而此時(shí)誕生的花唄分期碼，是花唄對(duì)阿里電商生態(tài)局限性的重大突破，將花唄本身乃至螞蟻金服的所有信貸業(yè)務(wù)往外部更寬闊的場(chǎng)景中滲透。