美團(tuán)、字節(jié)跳動(dòng)等互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛推出信用支付產(chǎn)品后，滴滴金融也坐不住了，隨著滴滴的加入，信用支付領(lǐng)域的爭(zhēng)奪再次升級(jí)。

撰文 | 張浩東

出品 | 支付百科

近日，滴滴金融推出信用支付產(chǎn)品“滴滴月付”，該產(chǎn)品的定位類似于螞蟻花唄和京東白條，姍姍來(lái)遲的滴滴月付，在信用支付戰(zhàn)場(chǎng)還有機(jī)會(huì)嗎？

滴滴月付主打本月消費(fèi)，下月還款，無(wú)論是從功能還是屬性上來(lái)看，滴滴月付具備了信用支付產(chǎn)品的所有特質(zhì)，用戶可以像使用花唄一樣“先享后付”。

根據(jù)滴滴月付目前的規(guī)則，用戶使用滴滴月付在本月消費(fèi)后，下月1日出賬、8日還款，在8日之前還款不需要支付利息，擁有最長(zhǎng)38天的免息期，同時(shí)支持自動(dòng)還款，提前還款等功能。

滴滴的用戶協(xié)議中寫道，當(dāng)用戶的逾期超過(guò)15天時(shí)，滴滴將會(huì)限制用戶通過(guò)滴滴平臺(tái)進(jìn)行的打車服務(wù)，快車、專車、出租車等服務(wù)將無(wú)法使用，直至用戶還清逾期的本金、利息、罰金等費(fèi)用。

在互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品與央行征信關(guān)系越來(lái)越密切的背景下，滴滴版花唄的使用情況也會(huì)上報(bào)央行征信系統(tǒng)，包括用戶的主體信息、借款信息、還款信息、逾期信息等，一旦用戶出現(xiàn)逾期，將會(huì)對(duì)個(gè)人征信造成影響。

滴滴月付的授信額度由重慶市西岸小額貸款有限公司及其它持牌金融機(jī)構(gòu)提供，重慶市西岸小額貸款有限公司注冊(cè)資本為2.88億美元，為滴滴（香港）科技有限公司全資控股企業(yè)。

目前，滴滴月付還處于測(cè)試階段，并非每位用戶都可以體驗(yàn)，只有部分用戶擁有體驗(yàn)資格。滴滴月付的主要場(chǎng)景是在滴滴出行APP線上支付，其最大的特點(diǎn)是沒(méi)有“額度上限”。

與大多數(shù)信用支付前期的推廣策略類似，滴滴月付先是通過(guò)開(kāi)通就送快車券的方式不斷拉新，用多種優(yōu)惠活動(dòng)慢慢培養(yǎng)用戶的使用習(xí)慣，增強(qiáng)用戶粘性。

滴滴背后有網(wǎng)約出行的巨大流量，隨著數(shù)據(jù)的積累以及風(fēng)控系統(tǒng)的完善，不排除滴滴后續(xù)結(jié)合用戶的信用情況和支付交易情況，為滴滴金融其它產(chǎn)品提供數(shù)據(jù)參考。

今年以來(lái)，信用支付戰(zhàn)場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)尤為激烈，除了較早入局的螞蟻花唄和京東白條外，美團(tuán)月付、微信分付、抖音放心花也都躍躍欲試，開(kāi)啟追擊浪潮。

中泰證券在此前研報(bào)表述稱：“如今的消費(fèi)金融市場(chǎng)已經(jīng)蔓延至各個(gè)消費(fèi)階層，2020年，單單消費(fèi)金融一項(xiàng)的市場(chǎng)交易規(guī)模就將達(dá)到10萬(wàn)億元。”

從產(chǎn)品多樣性和產(chǎn)品規(guī)模來(lái)看，花唄和白條由于享受到市場(chǎng)紅利，在市場(chǎng)份額上處于領(lǐng)先地位，其它玩家雖然也在加速布局，但在體量上現(xiàn)在還略有不足。

除了搶占消費(fèi)金融市場(chǎng)外，互聯(lián)網(wǎng)巨頭加碼信用支付的另外一個(gè)原因便是構(gòu)建商業(yè)體系的閉環(huán)，無(wú)論是美團(tuán)月付、微信分付、抖音放心花還是滴滴月付，推出自己的信用支付產(chǎn)品，可以更好的完善金融生態(tài)。

花唄白條的成功，在一定程度上為其它互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)提供了借鑒的經(jīng)驗(yàn)，加上目前互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)都有了成熟的風(fēng)控體系，在資金風(fēng)險(xiǎn)方面可以有效把控，這也使美團(tuán)、字節(jié)跳動(dòng)、滴滴開(kāi)始注重信用支付業(yè)務(wù)。

此外，支付是一切商業(yè)行為的起點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)都想在“流量+金融”模式下做文章，以此來(lái)解決流量見(jiàn)頂時(shí)代下的引流問(wèn)題。信用支付產(chǎn)品需要先用后還，很好的增強(qiáng)了用戶的粘性和打開(kāi)頻率，因此在今年看到了多款信用支付產(chǎn)品密集上線。

從現(xiàn)階段市場(chǎng)表現(xiàn)看，信用支付的需求是始終存在的，花唄和白條的成功，也說(shuō)明用戶使用信用支付產(chǎn)品的意愿在逐漸增強(qiáng)，信用支付的認(rèn)可度獲得了大幅提升。

在月付、分付等產(chǎn)品上線之前，花唄和白條可以無(wú)憂無(wú)慮坐享由支付及分期帶來(lái)的服務(wù)費(fèi)用和息差收入。但信用支付市場(chǎng)正在呈現(xiàn)一超多強(qiáng)的局面，在這場(chǎng)競(jìng)逐中，月付、分付、放心花等產(chǎn)品也在依托不同的場(chǎng)景與戰(zhàn)略，全力實(shí)現(xiàn)突圍。