信用卡過度營銷、督促不當、信息公開不足、客戶信息保護不良等問題受到監(jiān)管當局的關(guān)注。

12月16日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于加強信用卡消費者權(quán)益保護的通知》（以下簡稱《通知》），督導(dǎo)銀行機構(gòu)進一步加強信用卡消費者權(quán)益保護工作、引導(dǎo)消費者理性分期消費、不斷提升信用卡服務(wù)質(zhì)效。

據(jù)悉，北京銀保監(jiān)局把加強信用卡消費者權(quán)益保護作為“我為群眾辦實事”的一項重點民生項目，從六個方面進一步規(guī)范轄內(nèi)銀行信用卡業(yè)務(wù)，并要求《通知》中涉及信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)置變更等相關(guān)內(nèi)容，各銀行應(yīng)在一年內(nèi)完成變更。

銀行應(yīng)提供便捷的提前終止業(yè)務(wù)申請渠道

在加強信用卡營銷管理方面，針對持卡人在接到銀行電話營銷沖動辦理分期后對相關(guān)權(quán)利義務(wù)不了解、分期業(yè)務(wù)難以提前終止等問題，《通知》要求，消費者同意辦理信用卡分期業(yè)務(wù)后，銀行應(yīng)通過短信、微信或與持卡人約定的賬單接收方式，及時將息費計收標準、提前還款條件、業(yè)務(wù)提前終止措施、咨詢投訴渠道、違約責任、不良征信報送要求等與消費者重大利益密切相關(guān)的信息或信息查詢渠道發(fā)送給消費者。銀行應(yīng)提供便捷的提前終止業(yè)務(wù)申請渠道，在扣除應(yīng)繳息費后應(yīng)同意消費者提前終止業(yè)務(wù)申請，并及時告知消費者處理結(jié)果。

應(yīng)向消費者提供便捷的信用卡支付綁定和解綁渠道

為加強信用卡適當性管理，《通知》要求銀行引導(dǎo)消費者樹立“量入為出”的消費理念，依據(jù)申請人還款能力合理確定授信額度，同時為消費者提供便捷的信用卡額度調(diào)整申請渠道。針對消費者反映解除信用卡綁定網(wǎng)絡(luò)平臺難問題，要求銀行和網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)均應(yīng)向消費者提供便捷的信用卡支付綁定和解除綁定渠道，充分保障消費者的自主選擇權(quán)。

嚴禁對與債務(wù)無關(guān)的第三人進行催收

信用卡違規(guī)催收讓不少信用卡持卡人和親友不勝其煩?！锻ㄖ芳訌娦庞每ù呤諛I(yè)務(wù)管理，嚴禁對與債務(wù)無關(guān)的第三人進行催收，銀行在可以聯(lián)系到持卡人或其保證人的情況下不得聯(lián)系與債務(wù)無關(guān)第三人，在聯(lián)系與債務(wù)無關(guān)第三人時僅用于取得持卡人的聯(lián)系方式或轉(zhuǎn)告持卡人聯(lián)系銀行。

當?shù)谌嗣鞔_愿意為債務(wù)人償還欠款時，可提供還款所需必要信息；當?shù)谌嗣鞔_要求不得聯(lián)系時，催收人員不得繼續(xù)進行聯(lián)系。

《通知》嚴禁冒充司法人員催收，催收人員不得使用“找單位”“找家人”“已經(jīng)違法”等相關(guān)含義以及暗示套現(xiàn)還款的表述。信用卡催收過程應(yīng)當進行錄音，錄音資料至少保存２年并能夠按照監(jiān)管機構(gòu)要求及時提供備查。

針對銀行對外包催收機構(gòu)管理不到位的問題，明確“銀行應(yīng)要求催收外包機構(gòu)不得以銀行名義開展催收工作，在與持卡人或第三方溝通時應(yīng)主動表明身份、委托銀行名稱、催收人員工號等信息”。

銀行要對信用卡章程、收費標準“點對點”披露

針對消費者對領(lǐng)用合同（協(xié)議）、信用卡章程、信用卡收費標準不甚了解的問題，《通知》要求銀行進行“點對點”信息披露，即通過短信、微信或與持卡人約定的賬單接收方式及時將持卡人適用的領(lǐng)用合同（協(xié)議）、信用卡章程、信用卡收費標準或查詢方式發(fā)送給持卡人等，便利持卡人充分了解相關(guān)條款。

銀行不能以默認同意方式獲得客戶信息授權(quán)

在加強信用卡客戶信息保護方面，《通知》針對部分銀行將信用卡客戶信息用于其他業(yè)務(wù)營銷等問題，要求銀行應(yīng)以客戶主動勾選或者簽署相關(guān)授權(quán)書，而非默認同意的方式，獲得客戶信息授權(quán)。銀行在信用卡領(lǐng)用合同（協(xié)議）或者授權(quán)文件中，應(yīng)明示收集、共享的客戶信息內(nèi)容，明示客戶信息共享的機構(gòu)范圍。

銀行應(yīng)規(guī)范信用卡被拒客戶個人信息管理，在未經(jīng)消費者同意的情況下，客戶個人信息不得用于申請信用卡以外的其他用途。

《通知》還要求，加強與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作業(yè)務(wù)的客戶信息保護。通過互聯(lián)網(wǎng)平臺獲取客戶時，除平臺登錄所必須填寫的手機號外，應(yīng)在跳轉(zhuǎn)至銀行信用卡申請頁面后再要求客戶錄入相關(guān)信息，防范申請人信息被截留和泄露等風險。

銀行與互聯(lián)網(wǎng)平臺之間的數(shù)據(jù)傳輸，應(yīng)嚴格遵循“最小必要”原則，不得將客戶額度信息、賬戶狀態(tài)、交易明細等個人金融信息傳輸給互聯(lián)網(wǎng)平臺。

接到投訴應(yīng)在1個工作日內(nèi)即時聯(lián)系消費者

為加強信用卡投訴處理工作，《通知》要求銀行應(yīng)在接到消費投訴的1個工作日內(nèi)即時聯(lián)系消費者，溝通了解情況；在處理過程中及時向投訴人反饋投訴處理進度及結(jié)果，反饋處理進度時應(yīng)告知投訴人預(yù)計處理時間，如遇需要本行以外機構(gòu)配合工作的情況，則應(yīng)告知投訴人本行預(yù)計處理時間。銀行采用電話形式告知的，應(yīng)使用錄音電話，錄音資料至少保存２年備查。

文/北青-北京頭條記者 程婕