實(shí)際上，當(dāng)我們?nèi)ャy行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，我們總是受制于選擇定期存款或理財(cái)產(chǎn)品。因?yàn)閮烧叨加袃?yōu)缺點(diǎn)，魚(yú)和熊掌不能兼得。那么，具體面對(duì)這兩者的時(shí)候，我們?cè)撊绾芜x擇呢？(莎士比亞)。

盈利能力

從盈利能力來(lái)看，理財(cái)產(chǎn)品高是毋庸置疑的。2021年6月21日利率自律限制后，目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的一年定期存款大部分只維持在2%左右。即使在大額存款中，主要利率區(qū)間也不會(huì)超過(guò)2.25%。過(guò)去兩年，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率也在下降，但作為風(fēng)險(xiǎn)較低的R2級(jí)理財(cái)產(chǎn)品，目前大部分銀行提出的收益率可以維持在3.5%左右。

從5萬(wàn)韓元本金來(lái)看，從市場(chǎng)上常見(jiàn)的利率來(lái)看，一年的產(chǎn)品下兩者的收益分別是：

(1)定期存款：50000*2%=1000韓元

(2)理財(cái)產(chǎn)品：50000*3.5%=1750韓元。

從上面的計(jì)算，我們可以看到同樣的一年期限，理財(cái)產(chǎn)品的收益將提高定期存款750元，但當(dāng)然實(shí)際理財(cái)產(chǎn)品的收益將略低于我們上面計(jì)算的金額。因?yàn)橛心技?，所以募集期不?jì)算收益，但即使扣除募集期，少了幾元或幾十元，理財(cái)產(chǎn)品的收益仍然比定期存款高得多，所以單純追求收益。

安全性

銀行定期存款屬于剛性?xún)陡兜漠a(chǎn)品，那么什么是剛性?xún)陡?？剛性支付是指產(chǎn)品到期后權(quán)利人必須無(wú)條件分配給投資者本金及收益，對(duì)于定期存款，定期存款到期，銀行必須無(wú)條件支付利息。另外，自2015年央行推出《存款保險(xiǎn)條例》以來(lái)，目前商業(yè)銀行的定期存款保障為《存款保險(xiǎn)條例》，是50萬(wàn)韓元以?xún)?nèi)的資金，即使銀行發(fā)生最壞的情況，金額也將由存款保險(xiǎn)基金全額支付。

相比之下，理財(cái)產(chǎn)品對(duì)銀行來(lái)說(shuō)屬于“委托、大人才技術(shù)”，銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品不承諾本報(bào)者，風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)，銀行只是委托投資。因此，如果理財(cái)產(chǎn)品到期不能實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益，或者本金出現(xiàn)赤字，投資者必須負(fù)責(zé)，不能得到任何賠償。所以，單從安全性來(lái)說(shuō)，銀行定期存款的安全性比理財(cái)產(chǎn)品要好。

流動(dòng)性

銀行定期存款的期限是一年，但定期存款如果有急事可以提前提取，但提前提取可能會(huì)損失部分利息。銀行理財(cái)產(chǎn)品的期限也是一年，但理財(cái)產(chǎn)品是封閉式產(chǎn)品，沒(méi)有到期的不允許回購(gòu)。即使想犧牲收益部分，也不能提前回購(gòu)，所以理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性很差。當(dāng)然，為了解決這個(gè)問(wèn)題，目前部分銀行推出了理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，用戶(hù)急需錢(qián)的時(shí)候，可以將理財(cái)產(chǎn)品掛在平臺(tái)上轉(zhuǎn)讓?zhuān)D(zhuǎn)讓也要由其他客戶(hù)承擔(dān)。否則，仍然無(wú)法兌現(xiàn)，所以?xún)H憑流動(dòng)性，定期存款占優(yōu)勢(shì)。

摘要

常見(jiàn)的三種比較中，定期存款占兩種，所以正常情況下定期存款優(yōu)先。但是，如果你極度追求收益，并且你的資金決定了未來(lái)不使用的需求，請(qǐng)選擇理財(cái)產(chǎn)品。(大衛(wèi)亞設(shè))。