隨著越來越多的房企出現(xiàn)債務(wù)問題，與房地產(chǎn)有緊密聯(lián)系的銀行，正處于旋渦的正中心。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道9月30日消息，商業(yè)銀行正在加強(qiáng)房地產(chǎn)和建筑行業(yè)風(fēng)險管控。

一方面，各大行都升級了風(fēng)控，加緊排查房企風(fēng)險。

據(jù)了解，某國有大行華北分行已發(fā)布內(nèi)部通知，點名了四家頭部房地產(chǎn)企業(yè)。

需防范風(fēng)險向上游建筑類企業(yè)傳染，重點關(guān)注關(guān)注政策風(fēng)險、加強(qiáng)準(zhǔn)入、加強(qiáng)銷售封閉資金管理、杜絕超進(jìn)度放款、加強(qiáng)抵質(zhì)押管理等要求。

此外，有的國有大行已要求排查房企及子公司供應(yīng)商與項目施工單位，涉及商票、理財產(chǎn)品、持有債券或應(yīng)收帳款的企業(yè)、代該房企融資的企業(yè)，并要求針對較高風(fēng)險客戶爭取盡快壓降或化解。

另一方面，設(shè)立專戶，防止開發(fā)商挪用。

大家要知道銀行擔(dān)心的風(fēng)險點在哪里。

銀行審批開發(fā)貸給房企，房企銷售回款把錢還上，一旦開發(fā)商捅的窟窿比較大，把本該用于還貸的銷售回款給挪用了，銀行的風(fēng)險敞口自然會變大。

原來的開發(fā)貸合同中，其實極少約定資金監(jiān)管賬戶，只要企業(yè)到期還款就可以，這就是漏洞。

所以，現(xiàn)在不少國有大行針對部分授信客戶出現(xiàn)銷售資金回籠不到位、回籠資金被母公司歸集使用，未在該行開立預(yù)（銷）售資金監(jiān)管賬戶、未按銷售進(jìn)度償還貸款等情況，要求加強(qiáng)房地產(chǎn)項目銷售回款資金封閉管理的監(jiān)控。

確保項目銷售回款及時、足額回流至該行指定賬戶，且按要求及時償還授信，嚴(yán)格做好銷售回款賬戶管理，杜絕挪用銷售回款。

為什么銀行對房企突然間“如臨大敵”？

原因不難理解：今年越來越多的巨型房企爆雷，壞賬向金融體系蔓延的風(fēng)險不容忽視。

拿某大來說，前幾年如日中天的時候，不光用發(fā)債、分拆上市、開發(fā)貸、信托這些手段融資，為了快速擴(kuò)張，過去每年，集團(tuán)都會下發(fā)產(chǎn)品認(rèn)購任務(wù)到各地區(qū)公司。

各地區(qū)公司在收到指標(biāo)任務(wù)后，根據(jù)人數(shù)分配到各部門，并設(shè)立考核任務(wù)，各部門完成率應(yīng)達(dá)到多少，沒有達(dá)到考核任務(wù)的部門經(jīng)理和個人均分別收到通報批評、降薪、扣獎金等考核，甚至?xí)槐齐x職。

別人融資是融外面的錢，這家公司可倒好，外人的錢要借，自己人的錢也借。

借來借去，攤子鋪得太大，杠桿玩得太高，要還的錢和商票太多，原來10口鍋5個鍋蓋，拆東墻補(bǔ)西墻、借新還舊總能應(yīng)付過去。

現(xiàn)在才發(fā)現(xiàn)：“鍋蓋”不夠用了。

事實上，這可不是一家公司獨有的特征，而是幾乎所有房企的通病。

在預(yù)售制體系下，只需要極少的本金，找?guī)讉€股東湊一些錢，拿土地抵押給銀行，用開發(fā)貸、銷售回款等方式“空手套白狼”，只要有膽子，碰到一波接一波的房價上漲潮，挪用賬面資金，繼續(xù)拿地擴(kuò)張規(guī)模。

表面上千億房企無比風(fēng)光，屢屢登上富豪榜，實際上冷暖自知，只要資金面稍有風(fēng)吹草動，大廈崩塌也只在一瞬而已。

其實，現(xiàn)在銀行的舉動很微妙。

一邊是針對房企的“嚴(yán)防死守”，另一邊是針對購房者的房貸“開閘”。

據(jù)證券時報10月1日報道，雖然全國房貸利率仍呈現(xiàn)上升態(tài)勢，但是在局部地區(qū)，銀行和市場博弈的反轉(zhuǎn)信號在出現(xiàn)。

珠三角部分城市的房貸利率開始下調(diào)，不少地區(qū)放款速度開始加快。

廣州目前中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、廣州銀行、招商銀行、光大銀行等房貸利率已經(jīng)較過往有所下降，其中光大銀行的首套房利率下降至5.60%，下降了40BP。

佛山8家當(dāng)?shù)氐闹髁縻y行中，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行的房貸利率有所下調(diào)，農(nóng)業(yè)銀行的首套和二套房下降較多，均為20BP。

要知道，自從今年銀行執(zhí)行“限貸令”以后，3-6個月的放款周期已成為常態(tài)，北上廣深全面收緊二手房貸，執(zhí)行二手房參考價，臨沂、濟(jì)寧、菏澤等山東地市放款周期高達(dá)半年以上，還有部分諸如蘇州、泰州、鹽城等信貸端全面收緊，放款時間不定，像鄭州、武漢等地，房貸利率突破6%是正?，F(xiàn)象。

現(xiàn)在，不少地區(qū)的“房貸荒”終于出現(xiàn)了緩解，背后釋放的信號很明顯：保護(hù)居民正常購房需求。

這是很有趣的現(xiàn)象，也是今年樓市調(diào)控的一個特點：遏制房企高杠桿擴(kuò)張，維護(hù)剛需住房消費權(quán)益。

開發(fā)商，是房地產(chǎn)高周轉(zhuǎn)、高杠桿、不知收斂的擴(kuò)張代表。

購房者，是透支儲蓄、安家置業(yè)、城鎮(zhèn)化進(jìn)程的重要載體。

嚴(yán)防開發(fā)商爆雷，設(shè)立專戶禁止挪用，不斷升級風(fēng)控排查，是為了防止不良貸款危及銀行體系，保證金融體系的安全。

支持購房者合理需求，降低首套房貸利率，縮短房貸審批周期，同樣是“房住不炒”的核心內(nèi)容，讓寶貴的信貸資源，能夠用到刀刃上。