2021年，和市場一起冷卻，住客的哇，也有涼意。
自10月以來，上層經(jīng)常發(fā)出聲音。
銀保監(jiān)會也提出，要保障剛需群體信貸需求。在貸款首付比例和利率方面對首套購房者予以支持。“信貸”利刃，劍指“維穩(wěn)”。受政策指向影響，全國多地房貸開閘，放款速度加快。
NO.1丨壹
合肥：最快1個月即可放款
合肥真實情況如何？各大銀行的房貸審批速度有沒有回升？對此，合肥樓市也進行了摸底調(diào)查。
目前，合肥首套房貸款利率為5.88%，二套房為6.37%，仍處于高位。調(diào)查顯示，近期合肥信貸環(huán)境的確有所改善，主要呈現(xiàn)出如下特點：
合肥樓市制圖
一、銀行放款速度加快，放款周期縮短，基本恢復(fù)至正常狀態(tài)。中介表示，快則1個月即可放款，慢則等待4-5個月。國有銀行正常速度在3個月左右。
與之前長達半年，甚至是停貸的狀況相比，現(xiàn)在已經(jīng)是較快的速度。
二、老客戶貸款利率下降。據(jù)工商銀行的工作人員反映，部分在2018年以5.635%的房貸利率購入房產(chǎn)的客戶，目前利率已經(jīng)降至5.485%，下降了0.15%。
以總價200萬、貸款140萬（7成），等額本息、商業(yè)貸款30年來計算，每月月供將減少132.15元。
圖源網(wǎng)絡(luò)房貸計算器
三、貸款批放仍偏向于剛需購房者。首次購房的剛需，無論是放款速度還是審批難度都更具優(yōu)勢。
四、目前信貸環(huán)境“改善”，更多的表現(xiàn)仍然是放款速度，房貸利率暫無變動。貸款審核較為嚴格，嚴查征信、負債率、經(jīng)營貸、首付貸等。
兩年內(nèi)連續(xù)三個月或者累計六次逾期，還款征信查詢次數(shù)過多，高負債，小貸、網(wǎng)貸過多且公共記錄中有不良信息的人群，更難通過審批。
NO.2丨貳
個貸率下降，公積金貸款發(fā)放進度加快
除了商業(yè)貸款，合肥公積金貸款也有一定緩和。合肥市住房公積金管理中心公告顯示：10月份，合肥市住房公積金個貸率為94.77%（含省直分中心）。
個貸率下降，公積金貸款相對更為容易。目前，個人公積金貸款上限調(diào)節(jié)系數(shù)為0.9，夫妻雙方44萬貸款額度，可上調(diào)至49.5萬。
圖源合肥市住房公積金管理中心
而此前，合肥市住房公積金管理中心也曾印發(fā)相關(guān)通知，對公積金貸款做出相關(guān)要求：
（1）要求各商業(yè)銀行積極統(tǒng)籌資金，對在途貸款進行一次梳理，采取有力措施，加快貸款整體發(fā)放進度；
（2）做到即將交房的貸款優(yōu)先發(fā)放，比純商業(yè)貸款優(yōu)先發(fā)放，申貸時間超過半年的貸款優(yōu)先發(fā)放；
（3）同時督促各貸款銀行積極相應(yīng)，切實維護百姓利益，確保貸款職工能夠順利交房。
眼下，商業(yè)貸款與公積金貸款的雙重利好，也將為購房者、尤其是剛需帶來又一輪買房春天。
NO.3丨叁
35城利率下調(diào)，超60%城市放款周期縮短
事實上，不止合肥，全國多地房貸利率均有回調(diào)。
據(jù)貝殼研究院數(shù)據(jù)，11月份100+個城市主流首套房貸利率與二套房貸利率回落，回落幅度為3-4個基點。本月平均放款周期縮短為68天。
合肥樓市攝影
一、城市分布
10月，深圳、廣州、惠州、東莞等南部城市率先下調(diào)房貸利率，為信貸環(huán)境的改善先行鋪墊。隨后，上層政策發(fā)聲，指出部分金融機構(gòu)存在誤讀。
11月，重點城市中約30%的城市下調(diào)利率，下調(diào)范圍進一步擴大，覆蓋有長三角城市群的嘉興、鹽城、湖州、金華等，粵港澳大灣區(qū)的惠州、東莞、佛山等。
具體下調(diào)城市為大連、紹興、蘇州、鄭州、南通、南昌、東莞、溫州、珠海、中山、天津、石家莊、福州、重慶、昆明、煙臺、廊坊等，共35個。
二、放款周期
11月，百城中超60%的城市放款周期縮短。柳州、南通、北海等城市放款周期較上月縮短20天以上。南通、鹽城、紹興、東莞、中山等利率下降的城市放款周期也同步縮短。
當然，不排除仍有部分城市房貸利率較高，放款周期超4個月。
三、信貸預(yù)測
我們預(yù)計，本月到明年上半年，國內(nèi)信貸環(huán)境持續(xù)改善，放款速度穩(wěn)定到正常水平。這也與銀行額度、樓市的周期性相符。
NO.4丨肆
結(jié)語
從需求端入手，房貸利率就是最直接的干預(yù)。樓市收緊，則利率放寬；樓市寬松，則利率收緊。利率對市場的影響，是實打?qū)嵉摹胺幢取弊饔谩?/p>
對于已經(jīng)買房，選擇LPR利率還貸的人來說，利率變動實時影響著月供；對于沒有買房的人來說，利率所反映的市場行情，也預(yù)示著買房機遇。
當下，購房者已經(jīng)迎來買房機遇期。想購買新房的剛需，可以盡早上車。根據(jù)教育、交通、商業(yè)、公園四大配套以及品牌、物業(yè)等因素綜合考慮，以自身需求“擇優(yōu)錄取”。
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