摘要

2021年9月，30年固定利率、15年固定利率、5/1可調(diào)整抵押利率均繼續(xù)上升。

30年、15年固定住房抵押利率和5/1調(diào)整住房抵押利率在2021年10月分別為3.09%、2.33%和2.54%，創(chuàng)下半年來的最高值。

◆可獲信貸指數(shù)上升1.5%，信貸供應(yīng)量連三個月上揚

本篇為大家整理由美國房地美(Freddie Mac)發(fā)布的美國各大金融機構(gòu)貸款利率調(diào)整，即時更新美國貸款最新動態(tài)。

◆周房貸利率平均值：2021年10月房貸利率為半年來新高

資料來源：房地美Freddie Mac

根據(jù)房地美(Freddie Mac)截至10月22日的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，美國30年固定房貸利率周平均值目前為3.09%，15年固定房貸利率周平均值為2.33%，5/1ARM可調(diào)整房貸利率周平均值為2.54%。

30年/15年/5/1ARM房貸利率在進入10月之后，利率水平便不斷地攀升，10月第一周，30年房貸利率便升破3%，這是在5月后首次回到3%以上的利率水平，15年房貸利率也是差不多的走勢。5/1ARM房貸利率則是相對平穩(wěn)，雖然也稍稍上漲，但幅度不比固定利率來得劇烈。整體來說，目前的房貸利率水平雖是是近半年的高點，但后續(xù)走勢仍需持續(xù)關(guān)注。

◆每月房貸利率平均值

• 30年固定房貸利率

資料來源：房地美Freddie Mac

9月的30年固定房貸利率月平均值為2.9%，較前月上升0.06個百分點。平均費用點數(shù)維持在0.7。

• 15年固定房貸利率

資料來源：房地美Freddie Mac

9月的15年固定房貸利率月平均值為2.18%，較前月相比高出0.03個百分比，平均費用點數(shù)維持在0.6。

• 5年可調(diào)整房貸利率

資料來源：房地美Freddie Mac

9月的5/1ARM可調(diào)整房貸利率平均值為2.45%，與前一個月相比上升0.03個百分點，平均費用點數(shù)同樣維持在0.3。

注：五年可調(diào)整房貸利率是指前五年按固定利率償還貸款，剩余則按浮動利率還清，浮動利率每年隨市場變化調(diào)整一次。

◆可獲信貸指數(shù)本月上漲1.5%，信貸供應(yīng)量連三個月增加

9月的可獲信貸指數(shù)（Mortgage Credit Availability Index, MCAI）為125.6，與前月相比上升1.5%。該指數(shù)將2012年3月當(dāng)時的狀態(tài)設(shè)定為100%作為基準，下降表明貸款標準正在收緊，上升則表明信貸放松。

資料來源：Mortgage Bankers Association

9月的信貸供應(yīng)量連續(xù)第三個月增長，達到今年5月以來的最高水平。2021年以來，過去九個月當(dāng)中，有七個月信貸供應(yīng)皆是增長的狀況，然而目前的總信貸供應(yīng)量仍比去年2月，也就是疫情爆發(fā)前還減少三成左右。

我們目前仍觀察到房價指數(shù)有所成長，但貸款機構(gòu)也提供更多元的貸款方式來滿足合格買家的借貸需求。因此，即使是目前房貸利率上揚，對于擁有優(yōu)質(zhì)房屋凈值并且需要額外資金的借款人來說，現(xiàn)金再融資（cash-out refinances）仍是可考慮的選擇。

◆全球央行升息潮、美11月減碼成定局

目前因著疫情爆發(fā)后，各項民生與制造業(yè)需求爆發(fā)、供應(yīng)鏈瓶頸、勞動力短缺、能源和大宗商品價格上漲以及天氣事件等多重因素影響，全球主要國家皆面臨通貨膨脹的問題，例如英國、德國、加拿大、紐西蘭，當(dāng)然也包括了美國。

根據(jù)美國勞工局所公布的報告，9月的消費者物價穩(wěn)步攀升，CPI（Consumer Price Index）與去年相比上漲了5.4%，而隨著最近能源價格飆漲，未來數(shù)月物價預(yù)期會持續(xù)上升。在通膨飆升的壓力下，聯(lián)準會11月初宣布減碼，縮減購債規(guī)模，降低購債額度，基本已成定局。

然而，投資者不可忽視的風(fēng)險是，假如目前的通脹壓力真如聯(lián)準會先前聲稱的那樣，最后被證明是“短暫的”經(jīng)濟波動，那么央行加息的動作可能會減緩經(jīng)濟活動，抑制經(jīng)濟增長，甚至使得經(jīng)濟發(fā)展開倒車。

未來若有升息的機會，會使得銀行存款利率提升，同時貸款利率也會隨之調(diào)升，舉例而言，如果貸款額度為50萬美元，30年期固定利率若為3%，月供是2,108美元，而當(dāng)30年期固定利率上升至3.5%，月供則為2,245美元，每月就得多負擔(dān)137美元，一年下來得多出1,644美元的養(yǎng)房成本；如果貸款額度為70萬美元，遭遇同樣的利率漲幅，每年則必須多負擔(dān)2,304美元。因此，低利率的時機點進場買房，打造適宜自己與家人居住的環(huán)境才是最實際的考慮。

圖片來源：優(yōu)投房u

數(shù)據(jù)來源：房地美(Freddie Mac)、Mortgage Bankers Association、優(yōu)投房u

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