買房是組建家庭的第一步,對人的一生至關(guān)重要。
但是,在買房子的時候很少有人能夠全款買房,一般都會選擇貸款的方式。銀行貸款有兩種,一種是20年還清,一種是30年還清,下面就和小編一起來看看貸款30年和20年的區(qū)別,順便來說說貸款30年提前還吃虧嗎以及貸款30年提前還款利息怎么算。一、貸款30年和20年的區(qū)別
貸款30年和20年的區(qū)別是很大的,主要體現(xiàn)在利息方面,若是買房子貸款100萬,根據(jù)目前的貸款利率來看,商業(yè)貸款(基準利率4.9%,房貸利率以各地為準,很多城市已經(jīng)上浮至5.88%)和住房公積金貸款(房貸利率3.25%)的還款金額和利息不同,具體有以下四種類型:
1、商業(yè)貸款20年:房貸利率5.88%,還款總額170.29萬元,其中總利息70.29萬元;每月需還款7095.25元。
2、商業(yè)貸款30年:房貸利率5.88%,還款總額213.07萬元,其中總利息113.07萬元;每月需還款5918.57元。
3、住房公積金貸款20年:房貸利率3.25%,還款總額136.13萬元,其中總利息36.13萬元,每月需還款5671.96元。
4、住房公積金貸款30年:房貸利率3.25%,還款總額156.67萬元,其中總利息56.67萬元,每月需還款4352.06元。
無論是采用商業(yè)貸款,還是使用公積金貸款,貸款的利率是相同的,但是總利息是不同的,往往時間越長,需要還的貸款金額是比較多的。
(注:以上數(shù)據(jù)均來源于網(wǎng)絡(luò),僅供參考,還以實際數(shù)據(jù)為準)
二、貸款30年提前還吃虧嗎
(一)貸款30年提前還吃虧嗎?是否吃虧需要根據(jù)具體情況進行分析,具體情況有三種,以下是具有分析。
1、若是等額本息貸款,沒有超過貸款年限三分之一,提前還款比較劃算。
2、若是等額本金,沒有超過整體貸款年限四分之一,可以做一部分提前還款。
3、想還清貸款作抵押的,那就不需要考慮其他問題。
(二)有人說,貸款30年,提前還款是比較虧的,原因如下:
1、貨幣貶值
若是現(xiàn)在的月供是1萬塊,會覺得非常有壓力,但是10年、20年之后貨幣貶值,1萬塊就顯得非常輕松。
2、收入增加
一般來說,個人的收入是會隨著時間的推移,慢慢增加的,現(xiàn)在的按揭可能會占據(jù)你80%的收入來源,但是到以后很可能只占50%甚至更低,壓力會小很多。
3、利息已還
以等額本金還款為例,每個月的利息是遞減的,越到后面去越少,前面幾年已經(jīng)還了大頭的利息,承擔了很大壓力,此時去提前結(jié)清就沒有必要了。
三、貸款30年提前還款利息怎么算
貸款30年提前還款利息怎么算?若是想要知道提前還貸款30年的利息,則需要根據(jù)具體的情況進行分析,以下是常見的3種情況。
1、全部提前還款
借款人向銀行辦理單項個人住房商業(yè)性貸款和個人住房公積金貸款的,借款人經(jīng)貸款銀行同意可以一次性提前歸還全部積欠本金,利隨本清。貸款人不計收提前期的利息,也不退還或減免按原合同利率已收取的貸款利息。
2、部分提前還款
貸款期限和貸款利率按原貸款合同不變,部分提前還款后,月還款額相應(yīng)減少。
3、縮短期限還款
貸款期限縮短,按原貸款合同利率不變,部分提前還款后,月還款額不變。
若是提前一次性還完,則是不會繼續(xù)收后期的利息了,但之前已經(jīng)交了的,也不會再退還,部分提前還款的,要收取的利率不變,但是月還款不變或者會相應(yīng)減少,具體的利息是需要根據(jù)實際情況進行考慮。
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