《42人獲刑 “黑老大”被判25年》追蹤
最近石獅法院依法公開宣判了具有重大黑社會(huì)性質(zhì)的有組織犯罪案件,42人被判刑(見本報(bào)4月14日第5版)。
記者深入采訪了解到,該組織通過“零首付”購車騙局,讓受害者一步步上鉤,不少車主車財(cái)兩失,有的甚至無法償還債務(wù),喝農(nóng)藥欲自殺。那么,這個(gè)“黑組織”是如何一步步設(shè)局?透過石獅法院已查清的事實(shí),其背后黑幕得以揭曉?!醣緢?bào)記者 黃墩良 通訊員 君子
【第一步】
忽悠:騙了客戶騙銀行
只要有身份證 就可以幫忙辦
2015年,摩的司機(jī)阿勝(化名)從朋友處得知泉州有一家車行可以辦理“零首付”購車,不用出一分錢首付款,就可以買回一輛車。手頭緊張,卻又渴望擁有一輛車,他心動(dòng)了。循著朋友給的地址,他在泉州市區(qū)一小區(qū)找到了這家叫“大路”公司的車行。
該公司在一套樓中樓里,上下兩層,裝修精美,一名穿著正裝的年輕女性接待了他。阿勝說明來意后,該女子帶他見到了公司老板莊某海。莊某海稱,他們車行是正規(guī)公司,與銀行有業(yè)務(wù)合作,可以“零首付”貸款購車,而且這項(xiàng)業(yè)務(wù)在大泉州地區(qū)只有他們一家公司才有準(zhǔn)入資格。
“我真的不用出一分錢首付嗎?”阿勝半信半疑。
“絕對(duì)可以!”莊某海擺出一沓合同,“這些都是我們辦下來的購車貸款合同,全都是‘零首付’?!?/p>
看著那一份又一份的合同,阿勝有點(diǎn)相信了。
“那我沒有什么正經(jīng)工作,也沒有房產(chǎn),銀行能批得下貸款嗎?”
莊某海叫他不用擔(dān)心,只要有身份證,就可以幫他辦。
司機(jī)秒變經(jīng)理
“零首付”購奔馳
“那我需要做什么呢?”阿勝問道。
莊某海說,需要幫他“包裝”一下。
“包裝?”阿勝十分不解。
莊某海接著介紹,車行可以幫他“制造”一套材料,讓他變成一名有貸款資格的客戶,銀行就可以批下款來。
阿勝擔(dān)心要花很多錢,而且會(huì)犯法。
莊某海說,包裝費(fèi)是小錢,比起首付款少多了。同時(shí),絕對(duì)不會(huì)違法,他們可是和銀行合作的正規(guī)車行。貸款下來后,要分期付款,總共36期,也就是分3年付完。
“那我還不起貸款怎么辦?”想到以后要分期付款,阿勝還是存有疑慮。
莊某海稱,如果還不起貸款,可以把車放在車行,由車行幫忙把車租出去,得到的租金就可以拿來還貸款。如果租金有剩余,還可以分給他一部分。等到3年期滿了,如果他不想要車,還可以過戶給公司。
這一番話,徹底打消了阿勝的疑慮。他愉快地和該公司簽訂了合同,在對(duì)方推薦的車型里選了一款奔馳C180轎車。與此同時(shí),他交出了自己和妻子的戶口簿、結(jié)婚證、身份證,并繳納了1萬元的手續(xù)費(fèi)、包裝費(fèi)。
過了幾天,車行的人員打電話告訴他,銀行工作人員要來家訪,要求他配合。對(duì)方還告訴他,車行給他安排的身份是某某公司的經(jīng)理,月收入5萬元,妻子是某某公司財(cái)務(wù)總監(jiān),月收入2.5萬元,夫妻名下在晉江有一套商品房。他需要記住這些信息,應(yīng)對(duì)銀行工作人員的提問。
后來,莊某海的下屬何經(jīng)理帶著銀行工作人員上門,阿勝順利回答了銀行工作人員的提問,并在一疊材料上簽了字。
【第二步】
設(shè)套:騙客戶貸款又借債
簽了20萬元借條 一分錢沒拿到
沒過多久,阿勝收到了銀行發(fā)來的短信,顯示他已收到了銀行貸款49萬元,但是款項(xiàng)隨即被轉(zhuǎn)到了車行賬戶。他打電話問莊某海是怎么回事,莊某海解釋說車行都是這樣操作的,并讓他從當(dāng)月起開始還銀行的按揭款,才能提車。
每月將近1.5萬元的貸款,壓得阿勝喘不過氣。于是,他到車行找莊某海,表示自己既沒有拿到錢,又沒有拿到車,還要還銀行貸款,這樣很不合理。
莊某海稱,車行可以借錢給他還貸款,但是要他簽一張5萬元的借條。誰知,過后銀行還是一直催他還款,他這才發(fā)現(xiàn)莊某海并沒有幫忙還貸款。他再次找到莊某海,莊某海故技重施,讓他又簽了一張15萬元的借條。事后,莊某海還是沒有還款,也聯(lián)系不上。
欠債又欠貸款
氣得喝農(nóng)藥自殺
無奈之下,阿勝只得舉債還了4期貸款,但之后就再無能力還款了。此后,銀行方面仍不停打電話過來催討貸款。雪上加霜的是,一伙社會(huì)閑雜人員還找他催討莊某海的那筆20萬元借款。他不堪重負(fù),喝了農(nóng)藥想要自殺,好在被妻子及時(shí)發(fā)現(xiàn)送醫(yī)。
妻子怎么也想不通,不就是買輛車嗎,車子都沒有拿到,怎么會(huì)欠下一屁股債?
【第三步】
收割:賺了貸款又賺賣車費(fèi)
偽造材料超額貸款
原來,在阿勝簽訂了汽車買賣合同,留下戶口簿等證件后,莊某海把公司綜合部主管小吳叫了進(jìn)來,“這個(gè)客戶要買奔馳C180,車價(jià)不過30萬元左右,你按照奔馳E400L去準(zhǔn)備合同和貸款材料,貸款就按照車價(jià)70萬元去申請(qǐng),這樣銀行大概可以批49萬元的貸款,買輛奔馳C180綽綽有余,還可以多賺一筆錢。等貸款審核通過后,去買輛奔馳C180,然后造一張和真實(shí)購車一模一樣的發(fā)票,把車價(jià)改成70萬元就可以了。至于阿勝的貸款資格包裝材料,還是像往常一樣造些房產(chǎn)證、銀行流水、薪資證明之類的就可以了,房產(chǎn)證就按照130平方米的標(biāo)準(zhǔn)造,薪資證明就造家庭月收入六七萬的,應(yīng)該就可以了……”
小吳按照莊某海的指示去辦理了。
私自賣掉客戶車輛
“莊總啊,貸款批下來后,這客戶有能力還幾期?。俊?/p>
“陳總啊,你指望他還幾期???”
“一個(gè)摩的司機(jī),還想買奔馳?我看是沒有能力還貸款了。貸款下來后,就直接把車處理了吧?!?/p>
過了一段時(shí)間,阿勝的車貸批下來之后,莊某海接到阿勝的電話。電話中,他告訴阿勝,“沒錢還貸不要緊,你來公司簽個(gè)借條,公司幫你還款,怎么樣?”
莊某海掛了電話,問公司后勤部主管小黃:“那輛奔馳C180處理好了嗎?”
“GPS已經(jīng)安裝好了,而且還多安了幾個(gè),鑰匙也自留了一把。陳總已經(jīng)聯(lián)系好了買家,明天就可以把車賣了?!毙↑S追問道,“那阿勝這邊怎么辦呢?”
莊某海說,這種客戶,忽悠忽悠就可以了,他還能掀起什么風(fēng)浪?
就這樣,阿勝一步步被推入絕境。
背 后
作案100多起
造成銀行損失4325萬元
石獅法院查明,2014年5月起,陳某洪、莊某海黑社會(huì)性質(zhì)組織通過宇川、方卓、大路、若亞方舟等公司,在明知購車人無還款能力、無豪車消費(fèi)需求的情況下,以幫客戶辦理“零首付”車貸業(yè)務(wù)為幌子,吸引客戶前來辦理,而后指使綜合部員工為客戶偽造個(gè)人收入證明、銀行流水清單、房屋所有權(quán)證、商品房買賣合同、村委證明等財(cái)力證明材料,為購車客戶包裝虛假財(cái)力資質(zhì),再偽造機(jī)動(dòng)車銷售統(tǒng)一發(fā)票,虛增車輛價(jià)格(例如這起案件中,實(shí)際購買的是30萬元的奔馳C180,卻偽造發(fā)票,謊稱客戶購買的是70萬元的奔馳E400L,以此騙得銀行批下更高額度的貸款),并出具不實(shí)的首期款支付證明(例如購車客戶根本未曾支付首期款21萬元),謊稱購車人已支付首付款,還提供偽造的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單,為客戶辦理貸款手續(xù)。該組織通過偽造材料,先后成功向泉州地區(qū)的多家銀行申請(qǐng)到貸款款項(xiàng)。
這些購車客戶,本就沒有能力償還全部貸款,涉案組織也沒有幫這些客戶償還貸款,最終造成114筆銀行貸款本金損失共計(jì)約4325萬元。
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