臨近年底，是保險(xiǎn)公司開(kāi)門(mén)的時(shí)候了。各保險(xiǎn)公司都在不斷推出新的年金保險(xiǎn)和重疾保險(xiǎn)，后臺(tái)也有小伙伴在不斷催要更多的評(píng)價(jià)

據(jù)超哥不完全統(tǒng)計(jì)，這個(gè)月的產(chǎn)品評(píng)價(jià)已經(jīng)滿了。如果想盡快了解新產(chǎn)品的優(yōu)劣，可以主動(dòng)在評(píng)論區(qū)或者后臺(tái)留下產(chǎn)品名稱

話不多說(shuō)，朝戈今天要評(píng)價(jià)的是最新版本的華夏生活常青樹(shù)系列:常青樹(shù)。相對(duì)于多險(xiǎn)2.0版，這款產(chǎn)品增加了一個(gè)最大的亮點(diǎn)，就是前十年第一次重疾100%額外賠付保險(xiǎn)

對(duì)比新舊版本的保費(fèi)，旗艦版增加了6%左右，相當(dāng)于在老產(chǎn)品的基礎(chǔ)上多花了6%的錢(qián)，買(mǎi)了一個(gè)10年保障的正規(guī)重疾

常青樹(shù)的詳細(xì)保護(hù)責(zé)任見(jiàn)下圖:

超哥介紹:

華夏人壽常青是終身重疾保險(xiǎn)，分為6組，重疾賠付6次。惡性腫瘤單獨(dú)分組，不存在惡性腫瘤的多次賠付和附加責(zé)任。從重疾保護(hù)等級(jí)分類，屬于“惡性腫瘤分群多付費(fèi)”第三產(chǎn)品

輕癥組不發(fā)3次工資，中癥組不發(fā)2次工資，無(wú)疾病間隔

對(duì)于重疾、死亡、全殘、絕癥，只需支付四種負(fù)債中的一種。大病賠付后，剩余三項(xiàng)，以及輕、中度疾病責(zé)任全部終止，只剩下其他群體的大病保障

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缺點(diǎn)1:危重病等待期條款設(shè)定苛刻

設(shè)定等待期是為了防止有人提前知道自己身體有問(wèn)題，然后通過(guò)保險(xiǎn)獲得保險(xiǎn)金的道德風(fēng)險(xiǎn)，也就是說(shuō)是為了預(yù)防疾病的風(fēng)險(xiǎn)，而不是意外風(fēng)險(xiǎn)

所以買(mǎi)了重疾保險(xiǎn)，對(duì)于意外原因?qū)е碌纳?、傷殘、死亡沒(méi)有等待期

由疾病引起的嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)索賠有三種常見(jiàn)情況:

在等待期內(nèi)，診斷出合同約定的疾病或疾病狀態(tài)，退還保費(fèi)，合同終止

在等待期內(nèi)，診斷出合同約定的疾病或疾病狀態(tài)，退還已付保費(fèi)的一定比例，合同終止

如果在等待期內(nèi)出現(xiàn)疾病、癥狀或病理變化，并且在等待期后專家診斷出本合同所列的一種或多種重大疾病，則退還已支付的保險(xiǎn)費(fèi)，同時(shí)終止本合同

以上三種描述中，前兩種屬于重疾保險(xiǎn)的常規(guī)設(shè)定，爭(zhēng)議不大。第三種描述通常在等待期方面與第一種描述相結(jié)合。目前第三種描述的重疾產(chǎn)品，一個(gè)是百年老店，一個(gè)是中華常青樹(shù)系列

根據(jù)第三次等待期的設(shè)定，比如在等待期，客戶王女士去醫(yī)院看甲狀腺相關(guān)疾病，檢查甲狀腺結(jié)節(jié)。等待期過(guò)后，甲狀腺癌發(fā)生，整個(gè)合同不僅未能獲得理賠，還面臨終止的情況

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優(yōu)點(diǎn)一:在投保后的前十個(gè)保單紀(jì)念日，第一次重疾額外賠付100%的保額

保險(xiǎn)后的前十個(gè)保單紀(jì)念日，50歲之前，第一次重疾額外賠付100%。也就是說(shuō)，為常青樹(shù)投保后，您將在前10個(gè)保單紀(jì)念日內(nèi)享受200%的重疾保障

雖然本質(zhì)上是10年一遇的常規(guī)重疾，但是對(duì)于30歲和40歲的人來(lái)說(shuō)，在壓力大的時(shí)候增加額外的重疾保障還是很有吸引力的。

這一亮點(diǎn)最初是互聯(lián)網(wǎng)重大疾病保險(xiǎn)的一個(gè)特點(diǎn)。據(jù)超哥了解，只有友邦保險(xiǎn)規(guī)定開(kāi)門(mén)大病前10年的保險(xiǎn)范圍增加50%，而華夏直接增加了100%。想壓友邦是合適的

優(yōu)點(diǎn)二:產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的設(shè)置更科學(xué)

常青樹(shù)病害分組設(shè)置相當(dāng)有利。惡性腫瘤在重疾分組中單獨(dú)分組，增加了其他疾病的理賠概率

輕中度疾病不分組多次付費(fèi)，無(wú)間隔。而且輕癥賠付比例是30%，中癥賠付比例是50%。另外，高發(fā)和輕癥相對(duì)齊全，對(duì)兩個(gè)責(zé)任也沒(méi)有太多挑剔

超級(jí)兄弟評(píng)論

總的來(lái)說(shuō)，經(jīng)過(guò)多次迭代，中華常青樹(shù)系列的競(jìng)爭(zhēng)力越來(lái)越強(qiáng)。等待期的設(shè)定有點(diǎn)苛刻，剩下的保障責(zé)任還是不錯(cuò)的

但是華夏的產(chǎn)品對(duì)醫(yī)?？ń栀J的情況相當(dāng)嚴(yán)格。醫(yī)保卡被告知出借，基本上就拒保了。然而，在一些產(chǎn)品被告知貸款情況后，它們?nèi)匀挥袡C(jī)會(huì)被正常承銷(xiāo)

滿分10分評(píng)分，超級(jí)兄弟會(huì)從三個(gè)維度給你一個(gè)參考，一個(gè)全面的推薦指標(biāo)

保證分:8.5分

價(jià)格得分:6分

服務(wù)得分:7分

推薦指數(shù)