李因銀行卡內(nèi)1380萬元“失蹤”被銀行起訴三年。

李告訴本報(bào)記者，2013年6月，他辦理了銀行卡，幫助中國農(nóng)業(yè)銀行遼源支行會(huì)寧支行副行長劉完成存款任務(wù)。

“劉說，這張銀行卡是零存零取，而且存期是三年。在此期間，你不能取款，也不能報(bào)告?！崩钫f，因?yàn)椴荒軖焓В园凑談⒌慕ㄗh，把銀行卡交給了劉保管。之后李用匯款的方式為該卡存錢，先后存款共計(jì)1380萬元。

2015年10月，李聽到劉犯罪潛逃的傳聞，前往銀行查詢銀行卡余額，發(fā)現(xiàn)劉之前保存的銀行卡只剩下73.89元。李認(rèn)為銀行應(yīng)對(duì)自身損失承擔(dān)責(zé)任，遂向遼源市中級(jí)人民法院起訴中國農(nóng)業(yè)銀行遼源市分行，要求賠償。

經(jīng)審理，法院認(rèn)為農(nóng)業(yè)銀行不為儲(chǔ)戶保留銀行卡，不能認(rèn)定劉為李保留銀行卡的行為是該行的行為，駁回李的訴訟請(qǐng)求。

在案件審理過程中，中國農(nóng)業(yè)銀行遼源支行向法院提交了一組證據(jù)，稱李的銀行卡與劉涉嫌集資詐騙案有多處關(guān)聯(lián)，該卡與劉的集資詐騙終端卡有多處金融交易。

劉于2018年7月因集資詐騙被判刑，但劉的案件判決中并未提及李及其銀行賬戶。

李檢索到信息后發(fā)現(xiàn)，自2015年以來，除他之外，還有其他人向自己的銀行卡匯款。事件發(fā)生時(shí)，從銀行卡中提取的資金已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1380萬元。

更奇怪的是，按照銀行的流程，李的大部分資金都是通過手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬提取的，而他之前并沒有開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)?；谏鲜鲈?，李以新的案件及案件價(jià)值再次起訴中國農(nóng)業(yè)銀行遼源市分行，要求賠償損失。

12月9日，遼源市中級(jí)人民法院法官表示，該案正在立案審查中。

事發(fā)后，閱讀案件資料成了李的日常工作。本文圖片均為本報(bào)記者陳

1380萬存款莫名其妙地“消失”了。當(dāng)李聽說劉犯罪逃跑時(shí)，他莫名其妙地緊張起來。他那1380萬的銀行卡還在分行副行長手里，他替他保管著。

2015年10月，李到銀行查詢賬戶余額時(shí)，發(fā)現(xiàn)賬戶只剩73.89元，雙腿無力，暈倒在銀行大廳。

出事之前，李已經(jīng)把自己的銀行卡交給劉兩年多了。他告訴本報(bào)，他和母親張桂芳在吉林省遼源市從事化肥業(yè)務(wù)，每年至少盈利100萬元。

2013年5月左右，一位親戚找到了李的母親，希望她能申請(qǐng)一張農(nóng)行卡，幫助劉完成存款任務(wù)。

李說，起初他媽媽不同意，因?yàn)殂y行賬戶太多。經(jīng)對(duì)方多次勸說，2013年6月，張桂芳承諾給對(duì)方以其兒子李的名義申請(qǐng)農(nóng)行儲(chǔ)蓄卡。6月24日，李在此儲(chǔ)蓄卡中存入140萬元，并在隨后的兩年中，先后存入1000多萬元。

根據(jù)李提供的銀行流水，2013年6月至2015年10月，他在上述農(nóng)行儲(chǔ)蓄卡中存入人民幣1380萬元，共計(jì)32次。李說他跟他媽做生意，資金流量大。他會(huì)每隔一段時(shí)間將剩余利潤存入銀行。“我辦卡的時(shí)候，劉告訴我，這張卡是零存整取，存期是三年。利息比較高，但是不能提前取錢或者舉報(bào)?！?/p>

李說，在他第一次存入140萬元的幾天后，他先后存了好幾筆錢。一天，劉在他存錢的時(shí)候，邀請(qǐng)他去辦公室收禮物。李記得劉給了他一袋大米，并建議把銀行卡交給她保管?！八f她會(huì)幫我把卡存到銀行保險(xiǎn)柜里，三年后存款到期后還給我。這樣更安全?！?/p>

“我覺得那筆錢反正三年之內(nèi)拿不出來，我也不能舉報(bào)。劉是親戚介紹的，不知道密碼。銀行卡肯定比我自己安全，我就把卡給了她。”李說，在隨后的兩年里，他用銀行卡號(hào)碼匯款存入自己的卡里，期間沒有發(fā)現(xiàn)異常。

直到2015年10月，李突然聽到劉犯罪的傳聞，逃往外地。直到那時(shí)他才驚慌失措。到達(dá)銀行后，他發(fā)現(xiàn)他卡里的錢幾乎都被拿走了。

李說，事發(fā)時(shí)，妻子已懷孕，巨額存款下落不明，令家人如遭雷擊。他們找到了銀行，希望對(duì)方承擔(dān)賠償責(zé)任，查明存款去向?！般y行一開始不敢相信。我以為是自己拍的。經(jīng)過調(diào)查，他們發(fā)現(xiàn)此事與劉有關(guān)，但認(rèn)為這是劉的個(gè)人行為，與銀行無關(guān)。”

主張被駁回后，2016年初，李向遼源市中級(jí)人民法院起訴中國農(nóng)業(yè)銀行遼源市分行，要求該行賠償其全部損失。他沒有想到，三年多之后，官司成了全家人的日常生活，直到父親去世，他們才等到預(yù)期的結(jié)果。

在李銀行卡的交易明細(xì)中，大部分資金是通過電話銀行轉(zhuǎn)出的。

在1000多萬元巨額存款兩次被駁回后，李對(duì)農(nóng)行的訴訟并不順利。

2017年5月7日，遼源市中級(jí)人民法院作出一審判決。本院認(rèn)為，李于2013年6月23日在農(nóng)業(yè)銀行遼源支行辦理了銀行卡，與農(nóng)業(yè)銀行遼源支行訂立了儲(chǔ)蓄合同，形成了合法的儲(chǔ)蓄合同關(guān)系。銀行有義務(wù)保證儲(chǔ)戶存款的安全，儲(chǔ)戶有義務(wù)保管好銀行卡，不得泄露相關(guān)信息和密碼。李投訴說，為了幫助劉完成儲(chǔ)蓄任務(wù)，將銀行卡交給劉保管，但劉是農(nóng)業(yè)銀行會(huì)寧支行的工作人員，李在農(nóng)業(yè)銀行遼源支行辦理銀行卡，所以無論李在銀行卡里存了多少錢，都無法反映該筆存款是劉的儲(chǔ)蓄任務(wù)。

此外，遼源市中級(jí)人民法院還指出，雖然劉是農(nóng)業(yè)銀行的工作人員，但由于農(nóng)業(yè)銀行不為儲(chǔ)戶保留銀行卡，不能認(rèn)定劉為李保留銀行卡的行為是銀行為李保留銀行卡的行為。李知道的銀行卡里有很多錢，但他還是把銀行卡交給了劉。雖然李說他沒有告訴劉密碼，但從銀行卡的交易渠道來看，大部分資金都是通過ATM機(jī)、POS機(jī)、AUTO自助終端和ZZDH轉(zhuǎn)賬電話進(jìn)行交易的。以上所有業(yè)務(wù)在交易時(shí)都需要輸入正確的銀行卡密碼。如果李不向他人透露密碼，上述交易將無法完成。

經(jīng)審理，遼源市中級(jí)人民法院認(rèn)為，李的銀行卡是因?yàn)榕c劉有聯(lián)系才交給劉的，與銀行無關(guān)。李提交的證據(jù)不能證明其損失是由農(nóng)業(yè)銀行遼源支行的違法行為或違約行為造成的。即使李的存款是由劉轉(zhuǎn)出的，但轉(zhuǎn)出行為與劉在銀行的職務(wù)無關(guān)，也不是職務(wù)行為，因此銀行對(duì)李的存款損失不承擔(dān)責(zé)任。遼源市中級(jí)人民法院據(jù)此駁回了李的訴訟請(qǐng)求。

值得注意的是，在本案審理過程中，中國農(nóng)業(yè)銀行遼源支行曾指出，李將自己的大額儲(chǔ)蓄卡交給不熟悉的人長期保管，兩年多來一直無人理睬，不符合常理。此外，劉涉嫌集資詐騙，李及其親屬不排除參與或協(xié)助劉集資詐騙并惡意起訴銀行。農(nóng)業(yè)銀行遼源支行還向法院提交了遼源市公安局協(xié)助查詢財(cái)產(chǎn)的5份通知書，用以證明李的銀行卡與劉集資詐騙案有多處關(guān)聯(lián)，且該卡與劉集資詐騙終端卡有多筆資金交易。

一審判決后，李向吉林省高級(jí)法院提起上訴，請(qǐng)求撤銷原判，并判處農(nóng)業(yè)銀行遼源支行賠償其全部人身損失。吉林省高級(jí)法院于2017年9月26日裁定，駁回上訴，維持原判。

終審判決宣告后，李的訴訟之路并沒有走到盡頭。在隨后的兩年里，他先后向最高人民法院和最高人民檢察院提出申訴，但均被駁回。李說，在此案的上訴過程中，他也收集了新的證據(jù)和材料，從而發(fā)現(xiàn)了一些新的問題。

根據(jù)合同信息，李在開卡時(shí)只開了借記卡業(yè)務(wù)。

涉案的副總裁李因非法集資被判刑。他把銀行卡交給劉保管，是因?yàn)樗麑?duì)分行副行長一職的信任。他不能理解的是，之前法院認(rèn)定的事實(shí)和他獲得的最新相關(guān)證據(jù)顯示，他銀行卡里的大部分存款都是通過電話銀行轉(zhuǎn)賬的，而他在開卡的時(shí)候并沒有開通這項(xiàng)業(yè)務(wù)。“如果這些調(diào)動(dòng)與劉的工作行為無關(guān)，是不可能實(shí)現(xiàn)的?！?/p>

根據(jù)李提供的從中國農(nóng)業(yè)銀行遼源支行轉(zhuǎn)出的個(gè)人客戶相關(guān)合同信息，其銀行卡在2013年6月23日開通時(shí)，只開通了借記卡業(yè)務(wù)。之后這張銀行卡于2015年1月19日開通了個(gè)人短信服務(wù)。該合同信息并未顯示其開通了電話銀行業(yè)務(wù)。

奇怪的是，在李的銀行卡交易清單中，電話銀行轉(zhuǎn)賬提取金額為1581萬元?！拔抑淮媪?380萬，和法院的認(rèn)定是一致的，但是交易清單顯示，出事之前，除了我，還有其他人在我的卡里存了200多萬在20多支筆里，這筆錢后來被轉(zhuǎn)了?！?/p>

李懷疑劉拿走他的銀行卡后，利用其作為中轉(zhuǎn)賬戶進(jìn)行集資詐騙。為了查明真相，他找到了劉的刑事判決書，其中顯示，2005年至2015年，劉以水泥業(yè)務(wù)分紅為由，承諾每月向貸款人支付2%-3%的利息，并在一定期限內(nèi)返還本息作為誘餌，向35名受害者非法集資，共詐騙5415.9萬元，其中2833.5萬元事件發(fā)生時(shí)尚未返還。2018年7月10日，法院以集資詐騙罪判處劉有期徒刑15年，并處罰金50萬元。

李說，雖然判決書中沒有提到他和他的銀行賬戶，但可以看出，劉在過去10年里出現(xiàn)了嚴(yán)重的財(cái)務(wù)問題，與許多人進(jìn)行了大量的資金往來?！眲⒌呐袛嘁矎膫?cè)面說明了。中國農(nóng)業(yè)銀行此前表示，不存在我配合或協(xié)助劉進(jìn)行集資詐騙的情況。她大概一開始就想設(shè)計(jì)收我的存款，我是最大的受害者?！?/p>

“我本來打算向銀行起訴劉，但事發(fā)時(shí)他在逃，現(xiàn)在被判入獄。只能找銀行。”據(jù)李介紹，根據(jù)現(xiàn)有證據(jù)，劉拿走其銀行卡后，該銀行卡在未開通電話銀行的情況下，通過該渠道轉(zhuǎn)出1500多萬元，與他之前掌握的情況有所不同。不能說銀行不負(fù)責(zé)。

李銀行卡電話銀行何時(shí)開通，開通流程是否符合銀行相關(guān)管理規(guī)定？12月13日，該報(bào)與農(nóng)業(yè)銀行遼源支行核實(shí)了上述問題，截至發(fā)稿時(shí)未收到回復(fù)。

李的代理律師向本報(bào)表示，無論李之前是否有將銀行卡交給劉的失誤，“涉案銀行在持卡人本人未開通手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的前提下，通過該渠道轉(zhuǎn)移了大量資金，銀行難以推諉。目前已經(jīng)以新的案由和案值再次起訴，正在立案審查。