用過(guò)信用卡的朋友都知道，信用卡逾期會(huì)產(chǎn)生萬(wàn)分之五的利息費(fèi)用，而你只知道萬(wàn)分之五，你可能以為只是消費(fèi)總額的萬(wàn)分之五，但事實(shí)往往不是這么簡(jiǎn)單！

邊肖前幾天收到工商銀行扣利息5.98元的短信。由于該還款日借記卡余額不足，自動(dòng)還款少了246.38元，欠款到還款日第二天才補(bǔ)齊，因此產(chǎn)生逾期利息。

先說(shuō)明違約金和逾期利息:

違約金是指如果信用卡在最后一個(gè)還款日的實(shí)際還款金額低于最低還款金額(一般為還款金額的10%)，持卡人將對(duì)未還款的最低還款金額支付5%的罰款，并將記錄上報(bào)征信機(jī)構(gòu)。以前叫滯納金，2017年1月1日后會(huì)叫違約金。

逾期利息是指逾期還款或未足額還款，每天按全額萬(wàn)分之五計(jì)收利息(工行除外，只計(jì)未付部分)，按月計(jì)付復(fù)利。

最初，扣除利息是邊肖的預(yù)期。看完短信，我放下手機(jī)，但轉(zhuǎn)念一想，覺(jué)得不對(duì)勁。欠了200多塊錢。為什么一天下來(lái)要扣近6元的利息？按一天萬(wàn)分之五算，逾期一天的話，應(yīng)該也就一毛錢吧？

不知道有沒(méi)有朋友發(fā)現(xiàn)了邊肖的問(wèn)題，可能也是很多朋友經(jīng)常犯的錯(cuò)誤，就是晚了一天會(huì)下意識(shí)的認(rèn)為是晚了一天。真的是這樣嗎？沒(méi)有！圖森模式被打破了。

邊肖致電工行客服核實(shí)利息的計(jì)算方法?？头卮鹫f(shuō)是按照透支日到實(shí)際還款日每天萬(wàn)分之五的利息來(lái)計(jì)算的，也就是說(shuō)只要你逾期一天，欠款的未付部分就沒(méi)有免息期，利息從你實(shí)際消費(fèi)的當(dāng)天開始。

那么，邊肖這次總共拖欠了3000多元呢？未付的246.38元應(yīng)該對(duì)應(yīng)哪個(gè)透支？客服解釋說(shuō)，按照賬單順序，先付的部分抵消先消費(fèi)的部分，沒(méi)還的部分對(duì)應(yīng)最后幾筆消費(fèi)。

為了驗(yàn)證工行的系統(tǒng)是否真的一筆一筆的計(jì)息，邊肖按照自己的賬單給大家算了一下，讓大家更清楚逾期后怎么計(jì)息。

先說(shuō)小系列工行卡的開票日期，5月12日，還款日期6月5日，未還246.38元6月6日還。

那么邊肖需要在5月12日開票日之前找到幾筆費(fèi)用，補(bǔ)齊246.38元。

從5月12日起發(fā)現(xiàn)遠(yuǎn)期7筆，可以計(jì)算出未結(jié)清的246.38元包括前6筆，第7筆86.68元。

然后，編輯會(huì)計(jì)算每筆金額，看看最后的計(jì)算結(jié)果是不是5.98元。

上表每筆交易的利息相加得出的最終結(jié)果確實(shí)是5.98元。由此，編輯可以確認(rèn)工行系統(tǒng)確實(shí)按交易計(jì)算逾期利息。

下面列個(gè)表，舉個(gè)工行和其他銀行在賬單金額為1萬(wàn)元的情況下差別巨大的例子:

如果邊肖在賬單日期后的第一天只花了10000元，最后一次還款日期是9000元(不考慮時(shí)間容限)，那么逾期一天后:

工行將產(chǎn)生0.5元*54天=27元的利息

其他公會(huì)產(chǎn)生利息5元*54天=270元

如果工行有逾期卡友，可以嘗試申請(qǐng)取消違約金和利息(第一次肯定要取消，好像有額度限制)。重要的是，如果最低還款額支付不夠，可以協(xié)商規(guī)避。

然后邊肖打電話給工行客服申請(qǐng)注銷這個(gè)利息，客服的妹子說(shuō)可以針對(duì)邊肖的特殊情況幫邊肖申請(qǐng)退款。

世界上有一句話:寫這篇文章不是為了夸工行有多好，而是說(shuō)各家銀行各有各的優(yōu)勢(shì)，工行逾期還款后算出來(lái)的利息也很坑，特別是最低還款額不還的話，會(huì)有違約金和征信，其他銀行還有至少一兩天的寬限期，所以工行逾期是做不到的。

邊肖問(wèn)身邊有信用卡的朋友。如果他欠一萬(wàn)到一千元，逾期一天的利息是多少？果然答案是9000的萬(wàn)分之五，4.5元。看完這篇文章你覺(jué)得應(yīng)該是多少？

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