相信買過銀行理財(cái)、基金等理財(cái)產(chǎn)品的朋友都填了一份很長的問卷，涉及隱私，包括年齡、工作、家庭構(gòu)成、家庭背景等等。

這是風(fēng)險(xiǎn)評估。金融監(jiān)管要求理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)容忍度評級從低到高分為五個(gè)等級，A1(保守)、A2(穩(wěn)定)、A3(平衡)、A4(正)、A5(進(jìn)取)。

風(fēng)險(xiǎn)能力評估是通過問卷等形式對投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客觀評估。比如客觀上，年齡越大，你能承受的波動(dòng)性越低。還是有好處的。收入越低，相對風(fēng)險(xiǎn)承受能力越低...這些都是客觀因素，也有一些主觀心理因素。

那么為什么要評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)能力呢？

1.投資的收益總是伴隨著風(fēng)險(xiǎn)

所有金融產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)。比如理財(cái)產(chǎn)品有贖回風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，債券基金和股票基金有凈值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)有退保風(fēng)險(xiǎn)，海外理財(cái)產(chǎn)品有匯率風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)太多，所以投資前一定要做風(fēng)險(xiǎn)評估。也就是投資后損失多少錢不能影響你的正常生活，超出這個(gè)范圍，風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配。比如有的人投資P2P，為了賺取高收入，除了日常開銷，把所有工資都放入長期年度標(biāo)準(zhǔn)。如果有風(fēng)險(xiǎn)，這些人會(huì)血本無歸。

退一步說，萬一急需用錢怎么辦？

大輝建議，任何投資理財(cái)都要先看風(fēng)險(xiǎn)再考慮收益，不僅僅是產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，還有自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。因此，千萬不要為了購買回報(bào)更高的理財(cái)產(chǎn)品而填寫虛假信息，因?yàn)槔碡?cái)本金和收益不符合預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)將由投資者自己承擔(dān)。

2.風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果決定了可投資金融產(chǎn)品的類型

投資者不能只看到投資的收益而忽視風(fēng)險(xiǎn)，也不能因?yàn)楹ε嘛L(fēng)險(xiǎn)而放棄投資。風(fēng)險(xiǎn)不等于損失。所謂“投資有風(fēng)險(xiǎn)”，并不意味著投資一定會(huì)虧損。投資活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)是指未來結(jié)果的不確定性，包括好的結(jié)果(如利潤的多少)、壞的結(jié)果(如虧損的大小)、好的或壞的結(jié)果(如可能的損益)的不確定性。

通過風(fēng)險(xiǎn)評估，財(cái)務(wù)經(jīng)理可以了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，方便他們積極選擇合適的投資方式和產(chǎn)品。

我們根據(jù)自己的情況和以往的投資經(jīng)驗(yàn)客觀填寫評估問卷后，根據(jù)評估問卷會(huì)有一個(gè)分?jǐn)?shù)。根據(jù)得分，投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力分為保守、穩(wěn)健、平衡、成長、進(jìn)取五個(gè)層次。投資產(chǎn)品根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)也分為五個(gè)級別，從低到高，分別是PR1、PR2、PR3、PR4和PR5。根據(jù)評估結(jié)果，投資者可以選擇收益能夠滿足自身需求、風(fēng)險(xiǎn)能夠自行承擔(dān)的投資方式。

大輝覺得做這些風(fēng)險(xiǎn)評估很有意義，你真的要用心去做。風(fēng)險(xiǎn)評估是為了更好地保護(hù)投資者的權(quán)益，幫助投資者了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，從而選擇更合適的金融產(chǎn)品。

所以風(fēng)險(xiǎn)評估越嚴(yán)格越好。

【免責(zé)聲明】以上內(nèi)容僅供參考，不應(yīng)作為投資建議。如果照此操作，風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)！