近日，現(xiàn)代快遞記者接到投訴，一位信用卡持卡人聲稱，由于銀行未及時提醒其還款，導(dǎo)致當(dāng)期賬單逾期，并產(chǎn)生罰息。記者采訪了多家銀行，發(fā)現(xiàn)大多數(shù)銀行會在到期還款日前提醒，但提醒次數(shù)和寬限期有明顯差異。對于一些差異較大的銀行，有用戶質(zhì)疑銀行設(shè)置還款提醒不合理可能是為了多收逾期利息。

信用卡還款提示

最多5次，至少1次

最近，王女士告訴記者，她的一家股份制銀行的信用卡在到期日前幾天沒有提醒她還款，導(dǎo)致她未能及時還款。更讓王女士無法理解的是，銀行在還款日后第四天給她發(fā)了微信，表示逾期。王女士立即還錢，但打電話給銀行客服后，她了解到銀行對客戶有3天的寬限期。因此，王女士質(zhì)疑為什么銀行的還款提示不在三天寬限期內(nèi)。而是在寬限期結(jié)束后立即給王女士發(fā)了提醒。

王女士表示，“其他銀行會在到期還款日前一天發(fā)送短信提醒，并在還款日再次提醒，避免在無意的情況下逾期還款?！?/p>

為此，《現(xiàn)代快報》記者隨機采訪了15家銀行的信用卡中心。據(jù)采訪，該行所有客服均表示會有短信提醒服務(wù)，且均在到期還款日前提醒。但是不同銀行的催款次數(shù)是有差異的。提醒次數(shù)高達5次，而最少只有1次。大部分銀行會提醒兩次，一次在票據(jù)簽發(fā)后，一次在到期還款日前，還有一些銀行會在到期還款日或三天后再次提醒未按要求還款的用戶。中國光大銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行等一些銀行只做了一個提醒。

銀行之間在寬限期的設(shè)定上也有差異。15家銀行中，寬限期最長的銀行有4天，大多數(shù)銀行有3天的寬限期，只有廣發(fā)銀行的寬限期低于標(biāo)準(zhǔn)，只有1天。

還款提醒不到位

用戶容易產(chǎn)生逾期罰息

《現(xiàn)代快報》記者注意到，由于銀行還款短信提醒不到位，很多持卡人出現(xiàn)了“稀里糊涂逾期”的情況。有的銀行因為沒有發(fā)提醒信息而沒有實現(xiàn)還款，有的銀行因為提醒信息距離還款日期太遠而忘記還款，有的銀行因為寬限期沒有提醒而錯過了最后一個免息還款期。

此前有網(wǎng)友稱廣發(fā)銀行還款提醒機制不合理。該網(wǎng)友稱，自己逾期5天左右忘記還貸，銀行罰利息600余元，本金1.3萬元違約金，一天罰息110余元。他詢問銀行客服為什么發(fā)生罰息時不通知，客服說在開戶三天后已經(jīng)通知客戶了?！暗菑母犊钊盏竭€款日還有十幾天?！本W(wǎng)友認(rèn)為自己被廣發(fā)銀行“套”了。

現(xiàn)代快報記者從廣發(fā)銀行信用卡中心了解到，廣發(fā)銀行通常在開票后三天內(nèi)進行短信提醒，但在到期還款期前不進行提醒。另外，有用戶反映廣發(fā)銀行寬限期太短，只有一天，期間沒有提醒還款，很容易因逾期而多付罰息。

除了廣發(fā)銀行，興業(yè)銀行和光大銀行這兩家只有一個還款提醒的銀行也受到了很多用戶的質(zhì)疑。為什么他們不在三天寬限期內(nèi)再次提醒？相反，他們已經(jīng)過了最后還款期，逾期時會再次提醒。

事實上，2013年，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《中國銀行卡產(chǎn)業(yè)自律公約》，規(guī)定了還款提醒和寬限期。根據(jù)慣例，會員單位應(yīng)在信用卡到期日前至少3天以賬單、短信、電子郵件、電話或信函等方式提示持卡人還款。此外，會員單位為持卡人提供“限時服務(wù)”，并應(yīng)為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務(wù)。還款寬限期為到期還款日起至少3天。持卡人在還款寬限期內(nèi)還款的，視為持卡人按時還款。

利息收入占30%以上

行業(yè):用戶可以與銀行協(xié)商免除罰息

對此，有網(wǎng)友質(zhì)疑，部分銀行很早就提醒甚至沒有提醒用戶還貸，或許是為了收取逾期還款造成的罰息。

現(xiàn)代快報記者從不少業(yè)內(nèi)人士處了解到，如果逾期罰息是由于銀行催款不到位造成的，客戶可以與銀行協(xié)商減免。

根據(jù)《2019年中國銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及盈利模式分析報告》，中國信用卡的主要收入來源為利息收入和分期付款費用，分別占31.1%和35.49%。

7月3日，中國人民銀行發(fā)布了2019年第一季度支付系統(tǒng)運行概況。報告顯示，截至第一季度末，使用中的信用卡和借記卡總數(shù)為6.9億張，比上一季度增長0.63%。

隨著信用卡發(fā)行的增加，銀行信用卡業(yè)務(wù)的收入也在增加，這可以從各家銀行的財務(wù)報告中看出。例如，根據(jù)光大銀行2018年年報數(shù)據(jù)，當(dāng)年新增發(fā)卡量1526.4萬張，累計發(fā)卡量6052.73萬張。2018年信用卡業(yè)務(wù)收入達到390.39億元，同比增長39.43%。

根據(jù)廣發(fā)銀行2018年年報披露的數(shù)據(jù)，該行全年發(fā)卡量增加1002萬張，累計發(fā)卡量6994萬張，累計發(fā)卡量連續(xù)三年持續(xù)增長。銀行信用卡總收入也連續(xù)三年增長，2018年達到496.5億元，同比增長31.4%。